Equity Release berücksichtigt werden sollten?

Q , was mir gesagt wurde, dass ich Geld mit einer Aktie zu erhöhen Freigabe Regelung aber nicht verstehen, worum es geht, außer dass das Geld von meinem Haus kommt. Es klingt eine gute Idee, aber ich habe gelesen, viele Geschichten in der Presse-Warnung gegen diese Regelungen. Ich kommt am 66 und die meisten meiner Einkünfte aus Renten - Private und staatliche -, die gerade erst meine Ausgaben zu decken.

A Sie völlig zu Recht vorsichtig sind. In den letzten Jahren gab es ein massiver Anstieg beim Verkauf von Equity Release Systeme. Dies spiegelt die Tatsache, dass Eigenschaftswerte geschossen haben, während die Rückkehr auf risikoarme Einsparungen wie Bargeld und Renten auf ein niedriges Niveau gesunken. Infolgedessen sind viele Rentner kämpfen, um Runden zu kommen. So machen es sinnvoll zu prüfen, einige der Kapitalwert Ihres Hauses in Bargeld zu verwandeln.

Eine weitere potentielle Attraktion des Equity Release ist, dass Ihre Empfänger weniger Erbschaftssteuer (IHT) zahlt, weil der Wert Ihres Vermögens reduziert worden. Dies ist natürlich nur ein Problem, wenn Ihr Nachlass IHT Schwellenwert von £275.000 - auf £300.000 in den nächsten zwei Jahren steigen dürfte. Die Steuerersparnis Mittel die Regierung wird effektiv zahlen Sie mindestens einen Teil der Kosten des Eigenkapitals release Plan.

Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Equity Release Systeme: home Reversion Pläne und Darlehen. Ein Heimat Rückfall Plan beinhaltet den Verkauf aller oder ein Prozentsatz Teilen von Ihrem Haus, aber weiterhin in ihr Leben. Wenn das Eigentum schließlich verkauft wird, auf Ihren Tod oder wenn Sie in ein Pflegeheim - verschieben - dauert das Rückfall-Unternehmen seinen Anteil des Verkaufspreises. Wenn Sie 100 % Ihres Interesses im Eigentum verkauft haben, wird das Unternehmen alle Gewinne halten.

Dies ist eine ziemlich drastische Maßnahme, denn es handelt sich um den Verkauf der Familienwohnung an Dritte weitergegeben. Und es ist wirklich nur für ältere Menschen - vor allem die über 80 Jahre alt - lebensfähig, weil der Preis für Ihr Haus hängt davon ab, wie lange das Rückfall-Unternehmen haben zu warten, bevor man sein Geld wieder aus dem Verkauf der Immobilie angeboten. Der angebotene Preis wird voraussichtlich deutlich unter dem aktuellen Marktwert sein, insbesondere wenn das Unternehmen denkt, Ihr habt ein gutes paar Jahre in dir.

Sie sind berechtigt, in das Haus für den Rest Ihres Lebens bleiben, selbst wenn Sie 100 % der Anteile verkauft haben, aber Sie verantwortlich sind für die Aufrechterhaltung der Eigenschaft, obwohl Sie ihn nicht mehr besitzen, und es auch die Möglichkeit gibt, eine fiktive Miete berechnet.

Equity Release Shemes - wo Sie nehmen ein Darlehen oder eine Hypothek gegen den Wert Ihres Hauses - sind immer beliebter und es gibt mehrere Versionen zur Verfügung. Rollup-Hypotheken beinhalten nehmen einen Kredit auf, dem weder Zinsen noch Kapital zurückgezahlt wird, bis das Haus verkauft wird. Die Zinsen für das Darlehen, das in der Regel auf einem ziemlich hohen Niveau festgelegt wird, wird aufgerollt und hinzugefügt, um den Kapitalwert.

Compoundierung das Interesse auf diese Weise bedeutet aber, dass das gesamte Darlehen in einem erschreckenden Tempo im Laufe der Jahre erhöhen kann. Menschen neigen dazu zu denken, sie zahlen nur den vereinbarten Zinssatz, zu vergessen, dass die Summe, die, der Sie zu verzinsen, in der Tat jedes Jahr steigen. Equity Release-Gesellschaften, die Mitglieder des Schiffs (Safe Home Einkommen plant) garantiert, dass der Wert des geklammerten Darlehens wird niemals überschreiten den Wert Ihres Hauses, vermeiden die Arten von Problemen in der l980s gesehen. Dennoch könnte Roll-Up Systeme auswischen ein großes Stück des Wertes Ihrer Immobilie Wenn Sie für eine lange Zeit leben.

Andere Equity Release Hypothek Systeme sind nur Zinsen Kredite, wo Sie Zinszahlungen machen aber das Kapital muss nicht zurückgezahlt werden, bis Ihr Haus verkauft wird. Eine weitere Variation des Themas ist die Heimat Einkommen Plan. Dies basiert auf einem Rollup-Hypothek oder Rückfall Schema und bietet eine garantierte Höhe des Einkommens, stammt aus einer Annuität mit den freigegebenen Betrag gekauft. Diese eignen sich besonders für Patienten mit Erkrankungen und befähigt sie, eine beeinträchtigte Leibrente kaufen, die eine erheblich höhere Rate, zusätzliche Einkommensquelle um Fonds Betreuungskosten helfen bezahlen kann.

Alle diese Programme ist der wichtige Punkt zu bedenken, wie willst du das Geld verwenden, die einen relativ hohen Zinssatz ausgeliehen ist. Investition in eine Börse basierte Regelung vorsehen, gute Renditen, aber es hat eine hohe Element des Risikos und die auch Wachstum des Kapitals und nicht als Einkommen. Diese sind oft durch Finanzberater empfohlen, die von der Kommission vor allem motiviert werden, sie erhalten auf Investitionen und hoffe nur, dass ihre Kunden nicht schwere Verluste erleiden.

Wie Sie vorschlagen, haben Equity Release Systeme schlechte Presse erhalten. Eine der führenden Versicherungsgruppen wurde vor kurzem über die Finger von der Financial Services Authority für die Werbung des Eigenkapitals gerappt release Schema als eine Möglichkeit, für eine Weltreise oder eine Yacht zu bezahlen. Jedoch können nicht Sie nehmen das Geld mit Ihnen, wenn Sie gehen. Und solange Sie den hohen Preis kennen Sie- oder Ihre Erben - haften für Equity Release Anordnung, dann kann es ein attraktives Angebot für die Verbesserung der Qualität Ihres Lebens jetzt mit einigen der Kapitalbindung in Ihrem Haus.

Effektiv, dies bedeutet eine reduzierte Menge an Ihre Empfänger zu verlassen, und dies muss berücksichtigt werden. Wenn Sie keine Begünstigten, oder sind nicht besorgt über wie viel an die nächste Generation weitergegeben wird, gibt es ein Fall für den Einsatz einer Equity Release System um Ihre täglichen Einkommen zu steigern oder für einige der Luxus habe Sie nicht leisten können.

Bedenken Sie, dass Equity Release Systeme risikoreiche Produkte sind und Beratung Sie nehmen sollten, bevor Sie eine Entscheidung darüber, ob, sie zu nutzen machen. Oft gibt es billigere Alternativen, wie Downsizing, ein kleineres Hotel. Aber wenn Sie nicht verschieben möchten, Equity Release Systeme bieten eine Möglichkeit der Erschließung der ungenutzte Wert in Ihrem Haus.