Hat vorzeitige Pensionierung pensioniert worden?

Eines der wenigen Tröstungen des Älterwerdens ist die Aussicht auf es ein bisschen leichter zu nehmen, während Sie noch Ihre Gesundheit haben. Aber, berichtet Tony Levene, sogar die kleinen Trost für viele von uns verweigert werden

Wenn du denkst, Ihren 50. Geburtstag mit einem Ruhestand Bash zu verbinden, seien Sie gewarnt: was oft genannt wird, den längsten Urlaub deines Lebens kann verschoben werden, um mindestens fünf Jahre unter Vorschläge der Regierung in dieser Woche angekündigt.

Überschrift für den Pavillon, nachdem Ihr halbes Jahrhundert abschrecken könnte, bis Ihr Ergebnis mindestens 55 erreicht. Aber keine Panik, wenn Sie in Ihren 40ern sind; Änderungen werden schrittweise mit den derzeit im Alter von 40 Jahren voraussichtlich nicht beeinträchtigt werden.

Die Öffentlichkeitsarbeit Spin zur Beendigung der Rente mit 50 ist, dass "die Regierung will helfen, Menschen, die aktiv bleiben, wie sie älter und für die Gesellschaft ihren kontinuierlichen Beitrag zu schätzen wachsen".

Doch hinter dieser optimistische Konzepte liegt eine bedrückende Realität: Wenn wir nicht mehr funktionieren und daher weniger Zeit zeichnen unsere Rente zahlen, konnte ein Großteil der Finanzstruktur, die staatliche, betriebliche und private Renten sichert zerbrechen.

Ein Bericht, Generation spielende, produziert von der Premierminister Leistung und Innovationseinheit, sagt eine von drei Personen im Alter zwischen 50 und das rentenfähige Alter (60 für Frauen auf 65 für diejenigen Jahrgang 1955 bis 65 Jahren für Männer) funktionieren nicht. Dies beläuft sich auf 2,8 m - und etwa 2m davon wurden gezwungen, in den vorzeitigen Ruhestand.

Die Regierung rechnet Vorruhestand Kosten £16bn pro Jahr. Dazu gehören bis zu £5bn Leistungszahlungen und verlorenen Steuern - gleich rund 2p auf Basic-Tarif Einkommenssteuer. Kein Wunder, dass sozialen Sicherheit Sekretärin Alastair Darling will gesunde Männer im Alter von 60 bis 65 wieder eine Arbeit suchen. Es wird auch vorgeschlagen, dass diese Gruppe gezwungen werden sollten, melden Sie sich regelmäßig an beweisen, dass sie aktiv nach Arbeit suchen.

Das Gesetz werden nicht in der Lage, gegen diejenigen, die es beenden Arbeit früh leisten können. Die Pläne der Regierung zur Durchsetzung seiner Mindestrente Alter durch das Verbot der steuerfreien Pauschalbetrag und anderen Finanzamt Sozialleistungen auf Pensionspläne, die in eingelöst werden, bevor Inhaber 55 erreichen. So können Sie vorzeitig in den Ruhestand; Es wird nicht nur steuerlich so vorteilhaft sein.

Auf die gleiche Weise wie die Zunahme das Renteneintrittsalter für Frauen zwischen 60 und 65 über eine Reihe von Jahren schrittweise ist endet der Rente mit 50 wahrscheinlich sein über 10 Jahren mit diesen Alter von 50 Jahren im Jahr 2010 die am ehesten die Auswirkungen der neuen Regeln zuerst eingeführt.

Es ist unklar, was passieren wird, bestehende persönliche Pensions-und anderen Verträgen die Renten auf 50 versprechen. Es scheint jedoch sicher, dass sobald die Gesetzgebung geändert ist, künftige Politik Rente mit 55 widerspiegeln werden.

Die politischen Fahrt zum push-up Pensionierung im Alter kontrastiert stark mit der Situation in der Mitte der 80er Jahre als Massenarbeitslosigkeit eher ein Problem war. Nur ein Jahrzehnt und einen halben Tag schlug die dann konservative Regierung Rente mit 50 als Teil seines Plans, die persönliche Altersvorsorge zu popularisieren, die es im Jahr 1988 eingeführt. Bis dahin war der Vorläufer der persönlichen Vorsorge (Ruhestand Rente Richtlinien) verboten zeichnen ein Renteneinkommen bis 60. Die meisten Betriebsrenten beruhten auf 65 für einen Mann, 60 für eine Frau.

Großzügigen Arbeitsplatz Rentensysteme wurden die Haupttreiber Vorruhestand. Jemanden verlassen der Arbeit im Alter von 55 oder 50 möglicherweise etwas schlechter ab, als wenn sie in einmal nationale Arbeitslosenversicherung vorgenommen hätte, Steuern und Auslagen wie Reise- und Kleidung sowie staatliche und andere Vorteile gegen Gewinn Verlust ausgeglichen sind. Sogar wo Unternehmen nicht erlauben Ruhestand vor 60 oder 65, Mitarbeiter verlassen können, durch die Umstellung ihrer angesammelten Unternehmen Vorteile in einer persönlichen Rente - eine Übertragung, die push-einige Finanzberater als eine umstrittene Möglichkeit Kreditkarten-Schulden zu bezahlen.

Vorzeitige Pensionierung kann auch ein corporate Euphemismus für Redundanz. Es ist billiger für Unternehmen Überschüsse in der Pensionskasse zu verwenden, um seinen älteren Belegschaft als jüngere Mitarbeiter zu bezahlen Schrägstrich Redundanz.

Es muss auch für jedermann zu verdienen und die Rentenbeiträge wenn Renten gehen, um eine halbwegs ordentliche zurück.

Untersuchungen von Investmentbank Barclays Capital zufolge bis zum Jahr 2010, wenn die Regierung, dass Menschen Pensionierung von mindestens fünf Jahren und vorzugsweise mehr verzögern werden hofft, könnte eine Renten-Asset-Crunch. Die Alterung der Bevölkerung sehen uns alle wahnsinnig speichern in Rentensysteme die Aktien kaufen und dann alle verkaufen sie wie verrückt, wenn wir in Rente gehen. Das Ergebnis? Einen großen Ausverkauf an der Börse.

Tim Bond von Barclays sagt: "Kurven, Ausgaben zu sparen, Asset-Preise fallen da den Verkauf der Aktien nicht genügend Käufer vor der nächsten Generation zu tanken die Versorgung verfügen. Wenn das passiert, sind Preise Absacken und Rente Töpfe weniger Wert. Zur gleichen Zeit bringt eine große Welle von Menschen, die Einlösung auf ihre Renten eine neue Welle der Nachfrage nach Aktien der Regierung die jetzt selten ausgestellt werden und so leiden unter niedrigen Versorgung. Dies zwingt Annuitätsraten nach unten auf Beträge, die selbst sind kleiner als sie sonst sein."

Zwei Dinge könnte dazu beitragen, dies zu vermeiden. Man ist ein Rückgang der Abhängigkeitsverhältnis - die Zahl der Rentner im Vergleich mit denen in Arbeit - durch die Erhöhung Rentenalter und Attraktivität, bei der Arbeit zu bleiben.

Eine zweite wäre Wachstum in der Wirtschaft. "Wenn die Regierung ernsthaft die Generation-Spiel zu gewinnen," sagt Herr Bond, "dann gibt es ungenutzte Möglichkeiten. Es sollte für Infrastruktur wie Transport ausgeben, die möglicherweise keinen unmittelbaren unterm Strich profitieren aber würde helfen, Nord-Süd-Gefälle, sogar aus Immobilienpreise und Laufwerk Inflation unten auszubügeln. "Wenn wir nichts tun, könnten wir eine Blase und platzen Wirtschaft stehen."

Wenn dein Herz auf vorzeitigen Ruhestand befindet, gibt es ein paar Flucht Kanäle. Außerhalb der Steifigkeit einer Pensionskasse - über eine individuelle Sparkonto - sparen gibt Freiheit. Übernahme eines Portfolios von Arbeiten - eine Reihe von einer oder zwei Tag Arbeitsplätze pro Woche oder als Berater - Einrichtung bietet die Flexibilität, nach und nach aus dem Arbeitsmarkt bewegen.

Anders, soll wenn Sie jung und genug fit, eine Arbeitsstelle anzutreten die Körper anstatt Gehirn abhängt. Inland Revenue Sonderregeln können Sie Rente Steuervorteile auf Rente mit unter 50 in eine Anzahl von Arbeitsplätzen zu nehmen.

Skifahrer können um 30 beenden. Profi-Sportler, Boxer, Radfahrer, Tänzer, Eishockeyspieler, Modelle, Rugby-Spieler und Wrestler sind unter denen, die eine bei 35 Rente kann.

Cricketers, Taucher, Golfer, Snooker-Spieler und Trapezkünstler müssen warten, bis 40 während Flachrennen Jockeys und Mitglieder der Reserve, die Kräfte zu bleiben, bis sie 45 sind. Dieses Reglement werden eine allgemeine Bewegung, ein 55 Mindestalter nicht betroffen.