Kreditgenossenschaften: finanzielle Rettungsleine für UK Gemeinschaften wird erwachsen

April dieses Jahres einrichten markiert der 50. Jahrestag der ersten beiden Kreditgenossenschaften in Großbritannien – gegründet, um denjenigen von Banken abgelehnt

Als Bentley Hines in 1961 in Großbritannien ankam, suchte er nach einem Job in der Technik, wie war, dass der Sektor arbeitete er als junger Mann in seiner Heimat Jamaika hatte. Aber er sagt: "Es war nicht leicht". Hines, landete dann in seinen frühen 20er Jahren immer einen Job in einer Fabrik Montage Fernseher vor der Entscheidung, für die Arbeit in London versuchen.

Es war um diese Zeit, die eine alte Schulfreundin, lebt in der Nähe von Hornsey Norden Londons, in Kontakt kam. "Er führte mich in diese neue Sache, die sie zu starten dachten. Es war ein Sparplan für die einfachen Menschen, und sie waren auf der Suche nach Mitgliedern. Ich wusste nicht genau was passieren wird, aber ich kam es jedenfalls", sagt Hines, der nun 75 ist.

Er gehörte zu den ersten Mitgliedern Großbritanniens am längsten amtierende Credit Union geworden war. In diesem Monat jährt sich zum 50. Jahrestag der ersten beiden Kreditgenossenschaften in Großbritannien, von denen eine (die anderen, Wimbledon Credit Union, vor einigen Jahren geschlossen) Hornsey Co-Operative Credit Union war eingerichtet.

Einrichten von Mitgliedern einer lokalen Baptist-Kirche, die waren frustriert über ihre Unfähigkeit zu Krediten von Banken zu bekommen und Kreditgenossenschaften in ihrer Heimat Jamaika benutzt hatte, entstand Hornsey Co-Operative offiziell am 7. April 1964.

Damals Rassendiskriminierung ein Faktor bei der Kredit? "Ich denke, das war eine der großen Schwierigkeiten, obwohl es nicht einfach uns damals gemacht wurde", sagt Hines, wie frühe Kollege Reynold Grier, später maßgeblich daran beteiligt, die Hornsey Credit Union ausgeführt wurde.

Die späten Blair Greaves, anderen Beteiligten mit Hornsey Genossenschaft von Anfang an, ist mit den Worten zitiert, dass zurück in den frühen 1960er Jahren "Rassendiskriminierung offen und weit verbreitet war, und gab es ein echtes Bedürfnis für eine Genossenschaftsbank, die Bedürfnisse vieler Menschen zu dienen, die die Banken abgelehnt, zu helfen". Greaves, der im Herbst letzten Jahres starb, sagte er der Credit Union "für meine erste Miete Kaution ausleihen und liefern das Haus" und fügte hinzu, dass ohne es "viele von uns gezwungen gewesen wäre, Kredithaie zu verwenden".

Während die ersten Kreditgenossenschaften rund 160 Jahren, in den frühen 1960er Jahren Großbritannien mit can't Buy Me Love von den Beatles auf Platz eins der Charts in Deutschland entwickelt wurden und Sir Alec Douglas-Home an Nummer 10, dies wirklich war so etwas wie ein Schritt ins Ungewisse. Es war nicht bis 1979, als der Credit Unions Act in Kraft getreten, dass diese Mitglied im Besitz und kontrolliert finanzielle Genossenschaften erhalten volle rechtliche Anerkennung im Vereinigten Königreich.

Anfangs verwendete Hines es eher als ein Sparplan. "Ich war nicht in der Lage, auf der Suche nach Darlehen - ich war nur junge," sagt er. Für diejenigen, die zu leihen brauchte, war jedoch der Credit Union ein Rettungsanker. Während Mietkauf auf einige Elemente zur Verfügung, war wie Fernseher und radios, viele Menschen in ihrer Gemeinde wollte Darlehen für Dinge wie die Zahlung für eine Reise zurück in den West Indies.

Grier, 77, gab es eine Menge von Einschränkungen in jenen Tagen, wenn es darum ging, immer ein Darlehen von den Banken, und das ist wo die Credit Union helfen konnte, sagt: "jemand würde sagen, sie würden gerne etwas Geld leihen. Der Ausschuss eine Diskussion – hätte sie in der Lage, das Geld zurück zu zahlen wäre?"

Er glaubt muss mehr getan werden, um die jüngeren Menschen eingeschaltet, um die Vorteile eines Beitritts Credit Union: "Wir haben, sie zu erziehen, was [das ist] Kreditgenossenschaften geht, wir sind alle zusammen, wir sind zusammen sparen und wir sind in Anlehnung an einander." Er fügt hinzu, dass, im Gegensatz zu konkurrierenden Kreditgeber, Kredit Gewerkschaften "nicht schauen, um große Gewinne zu machen".

Hornsey Co-Operative schaffte es nicht ganz auf 50 Jahre als eigenständige Einheit - im Jahr 2012 mit seinen engagierten Freiwilligen und Direktoren, die älter oder Weg, der Vorstand stimmte mit der größeren London Hauptstadt Credit Union zu verschmelzen. Allerdings wird die Arbeit durch die frühen Pioniere nicht schnell vergessen. Mark Lyonette, Chief Executive von der Vereinigung der britischen Kreditgenossenschaften, sagt: "Es ist wichtig, dass wie wir wachsen und sich als ein Sektor entwickeln, wir die Menschen nicht, die zunächst beschlossen vergessen, dass ihre Nachbarn und Kollegen eine gerechtere Form der Finanzierung und Kreditgenossenschaften nach Großbritannien gebracht."

Was sie bieten

Kreditgenossenschaften haben traditionell Darlehen und Einsparungen für die weniger wohlhabenden spezialisiert, sondern werden nun gezielt Menschen alle Einkommen mit neu gestalteten Produkten, die Zahlung von Zinsen von bis zu 3,5 %.

Unter dem alten, restriktiven Regime alle Mitglieder der Credit Union musste etwas gemeinsam haben, wie Leben in demselben geographischen Gebiet ("gemeinsames Band"), aber diese Regeln wurden im Jahr 2012, wodurch Menschen mehr Auswahl gelockert. Beispielsweise dient London Hauptstadt Credit Union – mit der Co-Operative-Genossenschaftsbank Hornsey letztes Jahr zusammengeführt – Menschen leben, arbeiten oder studieren in sechs Stadtbezirke, sondern auch Mitarbeiter verschiedener Firmen und Organisationen.

Die Änderungen bedeuten auch, dass Kreditgenossenschaften jetzt Einlagen verzinsen kann. Einige tun, während andere noch eine Dividende erklären, die ähnlich wie Interesse, abhängig von der Organisation Performance sondern.

Um festzustellen, ob es gehört, denen Sie beitreten können, gehen Sie zu findyourcreditunion.co.uk.

Einsparungen

Die Anmeldung bedeutet nicht zwangsläufig winken verabschieden zu einem guten Zinssatz, da einige sehr gute Renditen bieten. Zum Beispiel die Nr. 1 CopperPot Credit Union – öffnen, servieren und im Ruhestand, Polizisten, Polizei Personal, Specials und Polizei Gemeinschaft Unterstützung Offiziere in England und Wales sowie der unmittelbaren Familie der derzeitigen Mitglieder – hat ein 90-Tage-Bekanntmachung-Konto, die 3,5 % bezahlt. Der Transport Credit Union, catering für die Arbeit in den Bereichen ÖPNV und Güterkraftverkehr, bietet eine 60-tägige Kündigungsfrist Konto wo die Dividende für das Geschäftsjahr zum 30 September 2,75 % beträgt.

Bargeld-ISA

Gibt es etwas überraschend gut Geld, wie, die ISA umgeht. Voyager Allianz Credit Union, dient auch die Transportbranche hat 2,75 % bezahlt wurde während Erewash Credit Union, offen für alle Leben oder arbeiten in Derbyshire, 2,5 % auf seinem Bargeld Isa und 2,75 % auf seine Junior-ISA zahlt

Banking

Mehr als 20 Kreditgenossenschaften bieten Girokonten, die in der Regel kommen mit die meisten Dinge, die Sie erwarten – eine EC-Karte, Zugang zu Geldautomaten, Rechnung usw. – aber nicht die oft einen vollständige Online-Banking-Service zur Verfügung stellen. Einige bieten online-Banking, und die meisten tragen eine wöchentliche Gebühr zwischen 65p und £1.50, laufenden Kosten zu decken.

Darlehen

Nach dem Gesetz konnte nicht Kreditgenossenschaften laden Sie mehr als 2 % Zinsen monatlich auf den geschuldeten – ein APR von 26,8 % – Obwohl diese Kappe um 3 % pro Monat am 1. April stieg.

Einige verlangen viel weniger als das. North Wales Credit Union fördert seine "besten Kreditzins jemals": 5,9 % effektivem Jahreszins für Darlehen von £7.500 bis 15.000 £. Unterdessen Preise Polizei Credit UnionDarlehen Angebot von nur 4,2 % bis zu 25 % effektivem Jahreszins, während der Transport Credit Union Raten von 7,9 % - 14,9 % effektivem Jahreszins zitiert.

London, gegenseitige Credit Union (cuok.co.uk) bietet kurzfristige Kredite im Rahmen eines Angebots, Wonga zu schlagen. Es lädt £12 für ein Darlehen von £400 mehr als einen Monat im Vergleich zu £120 mit typischen Zahltag Kreditgeber.

Hypotheken

Eine Handvoll von Kreditgenossenschaften haben in Hypotheken, einschließlich Glasgow und Scotwest (die letztere offen für diejenigen Leben oder arbeiten im Westen von Schottland), beide einen Variable Normalsatz (SVR)-Deal bei 4,99 bieten % verzweigt.

Nr. 1 CopperPot bietet eine Hypothek mit SVR bei 4,5 % Preis wo die maximale Loan-to-Value ist 90 %, wobei keine Anwendung oder Anordnung, und keine frühen Erlösung oder Überzahlung Gebühren.