Kreditraten trotzen Logik

Etwas seltsam erscheint mit den Summen gehen an die Kreditgeber sind anspruchsvoll. Rupert Jones Berichte

Führenden Hypothekenbanken spielen schnell und locker mit Kreditnehmer über Kreditraten trotz Warnungen der Regierung zu bereinigen ihre Tat.

Das ist sicherlich, wie es für einige Beobachter aussieht, nachdem der Halifax, Abbey National und andere diese Woche ihre Hypothekenzinsen auf rund 7,24 % nach dem jüngsten Anstieg der Basiszinssatz erhoben.

Oberflächlich betrachtet scheint dies ziemlich fair - immerhin entspricht des Aufstiegs der 0,25 % Anstieg letzte Woche angekündigt, von der Bank of England. Aber bei näherer Betrachtung scheint etwas Merkwürdiges passiert sein. Die Bank Basiszinssatz beträgt derzeit 5,5 % - genau das gleiche wie es am 1. März dieses Jahres war. Doch zu diesem Zeitpunkt war die Halifax Hypothekenzins 6,95 % und Abbey National war 7,05 % deutlich unter dem heutigen Niveau.

Das heißt, dem Basiszinssatz ist dasselbe wie vor acht Monaten aber Millionen Kreditnehmer sind deutlich mehr bezahlen, als sie waren dann. Halifax Kreditnehmer mit einem £60.000 Rückzahlung Darlehen auf die Variable Normalsatz von 6,95 %, die vom 1. März angewendet zahlten £409,75 pro Monat. Jetzt, mit variabler Normalsatz 7,24 % sie werden Zahlen £420.26 - eine zusätzliche £10,51 pro Monat, eine zusätzliche £126,12 pro Jahr.

Abbey National Kreditnehmer Geoff Booth entdeckt die scheinbare Anomalie in den Figuren. Er behauptet, dass Kreditgeber nutzen Zinsschwankungen um ihre Gewinne zu steigern und sagt, dass die Abtei effektiv seine Variable Normalsatz um 0,19 % zwischen März und Dezember, trotz dem Basiszinssatz wieder auf das gleiche Niveau gestiegen.

"Stell dir vor dem Basiszinssatz bei 5,5 % im gesamten geblieben wäre. Es gibt keine Weise, die sie entfernt haben würde, mit einer Steigerung der Hypothekenzinsen von 0,19 % ohne dass es einen Sturm der Entrüstung,"sagt Herr Booth, 55, Knebworth, Herts. Kreditgeber verlangen, dass entgegen dem Anschein, der Betrag, den sie aus ihrer Kreditnehmer machen seit März nicht erhöht hat. Sie argumentieren, dass während dem Basiszinssatz identisch sein kann, die Kosten für den Kauf des Geld, das sie dann leihen wieder deutlich gestiegen. "Wir kaufen das Geld, das wir Menschen von den Geldmärkten, nicht von der Bank von England, verleihen", sagt eine Sprecherin der Cheltenham & Gloucester. "Die Geldmarkt-Leute, die das Geld verkaufen Zinsen erwarten noch weiter zu erhöhen also das Geld von ihnen teuerer preislich wird, als es im Februar war [Wenn der Basiszinssatz auf 5,5 % Schnitt war]."

Andrew Pople bei Abbey National legte sie noch kurz und bündig: "Wenn unsere Kosten für Rohstoffe nach oben geht, wir haben das weitergeben." Die Rate an die Abtei Mittel für Hypotheken kauft von 5,5 % auf 5,83 % seit Februar gestiegen ist, fügt er hinzu. Dieses Argument widerspricht jedoch die Art und Weise der Kreditgeber in der Regel reagieren um Kursveränderungen zu erkunden, wenn sie behaupten, dass das Zinsniveau berechnen sie variabel verzinsliche Kreditnehmer durch die Renditen an den Sparer gezahlt beeinflusst wird.

Unabhängig davon, welche Seite Sie zu nehmen, sind Hypotheken immer teurer. Halifax, Abbey National, C & G, Northern Rock, Nationwide und Bradford & Bingley erhöht ihre Preise um 0,25 % diese Woche. Halifax und der Abtei beträgt neue 7,24 %, was bedeutet, dass ein typischer Kreditnehmer mit einem £60.000 Rückzahlung Darlehen eine zusätzliche £9,06 pro Monat zahlt.

Was bedeutet all diese wenn Sie über eine Hypothek denken?

Mit Zinsen voraussichtlich weiter steigen werden viele Menschen daran interessiert, daß die Sicherheit von einem fest verzinsten Darlehen angeboten. Langfristige Lösungen auf dem Markt haben stieg um 7 %-Plus, aber es gibt noch einige gute Angebote um, sagt Simon Knight am Hypothekenmakler unabhängigen Hypothek Sammlung (IMC).

Bradford & Bingley bietet eine Gewinnquote von 6,64 % bis März 2005 mit keine frühen Erlösung Strafen fixiert, danach (mit einer Anzahlung von mindestens 15 %), während Lloyds TSB einen deal mit 6,65 % bis Dezember 2004 wieder mit keine überhängenden Strafen festgelegt hat (Kaution in Höhe von 20 %-Plus erforderlich). IMC bietet eine Darlehen finanzierten Halifax Mortgage Services 6,24 % bis Januar 2005 mit keine Strafen nach Ablauf der Frist festgesetzt.