Neue kulturelle Norm: Zu viel Schulden

Trotz Verbraucher allgemeine Anerkennung, dass sie Kredit beschränken sollten Ausgaben, viele – vor allem die jungen – auf erhebliche Schulden nehmen weil dabei zur Norm geworden, schlägt neue Forschung.

In einer aktuellen Studie stellten die Forscher, dass Amerikaner leiden unter mangelnder Finanzbildung, die viele zu lernen, oft den harten Weg durch persönliche Erfahrung über Kreditkartendaten und Schulden gezwungen.

Einer der Forscher, Oregon State University Marketing Assistenzprofessor Michelle Barnhart, sagte ihre Fallstudien-Showedmany, die mit Schulden nie mit den Eltern besprochen zu kämpfen, die Ausgabe von Kreditkarten Ausgaben oder Finanzen überhaupt.

"Es war irgendwie ein Tabu-Thema" Barnhart, sagte. " "Es war ein Thema, das sie wirklich vermieden."

Die Ergebnisse werden in der Dezember-Ausgabe des Journal of Consumer Research detailliert.

Credit Score Alpträume

Viele Menschen, die studiert erinnerte, erhalten eine Kreditkarte von ihren Eltern Barnhart sagte, und wird gesagt, es nur im Notfall zu benutzen.

"Das war das Ausmaß, was ihre Eltern ihnen über Kredit gelehrt", sagte Barnhart. "Dann schlugen sie eine Welt, wo sie eine Kredit-Score auf alltägliche Dinge zu tun haben."

Die Nation zunehmend starke Abhängigkeit von Kredit-Scores, die jetzt für die wesentlichen Dinge wie eine Wohnung zu mieten, ein Auto leasen und sogar den Kauf eines Handy erforderlich sind, hat Kredit Ausgaben sehr viel häufiger heute dann in der Vergangenheit gemacht.

"Es ist nicht mehr nur eine Negative", sagte Barnhart Kredit zu verbringen. "Es ist etwas, das Ihnen hilft, ein besseres Leben."

Aber der Kampf der Bestimmung, welche Art von Ausgaben beitragen kann und welche Art verletzen könnte verursacht viele leiden finanziell insgesamt.

Barnhart, wer die Studie mit Lisa Peñaloza der Ecole des Hautes Etudes Commerciales du Nord Frankreich, sagte die Hälfte der untersuchten hatte Schuld waren sie nicht in der Lage zu zahlen – und ein Drittel von ihnen waren der Umgang mit Inkassobüros.

"Die Mehrheit unserer jüngeren Teilnehmer hatten Probleme mit Krediten", sagte Barnhart. "sie fanden sich in eine beängstigende Situation."

Bringen Sie die Kindern!

Um Kinder in die richtigen finanziellen Richtung wies zu erhalten, sagte Beth Kobliner, Autor von "Get a Financial Life" (Fireside, 2009) und Mitglied des Advisory Council des Präsidenten auf die finanzielle Leistungsfähigkeit ist es wichtig, dass Eltern ihren Kindern über Geld beibringen zu starten und zu finanzieren, sobald sie sind in der Lage, anfangen zu sagen, "Ich möchte, dass" oder "Gimme."

"Natürlich müssen Sie nicht in die Feinheiten der Zinsen und Zinseszinsen zu bekommen, aber Sie können erklären, dass es gibt Dinge, die wir wollen und was wir brauchen," sagte Kobliner. "Sie können erklären, dass wir Entscheidungen treffen müssen, und manchmal wir haben auf Dinge warten, was wir wirklich wollen."

Kobliner empfiehlt, dass Eltern benutzen, alltägliche Momente, wie in den Supermarkt gehen oder spielen im Park, um Gewohnheiten zu unterrichten, die bilden die Grundlage für eine gesunde finanzielle Leben.

"Kleine Kinder könnten nicht verstehen, steuerbegünstigte Wachstum oder Investmentfonds, aber sie können begreifen, Konzepte wie Ausgaben, Entscheidungen zu treffen, teilen und warten," sagte sie.

Nie zu früh

Und wenn es geht, zu diskutieren, Istentlastung Ausgaben, sagte Kobliner je früher desto besser.

Sie schlägt vor, bringen die Kinder entlang wenn Besuch der ATM – eine Reise, die verwendet werden kann, zu erklären, dass das Geld nicht frei und um zu diskutieren, was eine Bank ist und was eine Kreditkarte ist.

"Reden, wie eine Kreditkarte in voller Höhe gezahlt werden, die jeden Monat oder Sie landen mehr bezahlen muss," sagte Kobliner.

Die Ergebnisse der Studie basieren auf Fallstudien mit 27 weiß, Mittelklasse-Amerikaner im Jahr 2006 durchgeführt.

Diese $ci-Fi-Artikel ist Teil einer fortlaufenden LiveScience-Serie, die die Wissenschaft der persönlichen Finanzen zu helfen navigieren Alltag untersucht.