Wie wählen wir die besten Kind Treuhandfonds?

Kind-Treuhandfonds wollen Kinder drehen 18 etwas Geld mit dem ihres Erwachsenenlebens beginnen. John Edwards untersucht, die Investitionen zu maximieren.

Q ich möchte wissen, wie Sie gehen über die Wahl eines Kindes Treuhandfonds (CTF). Ich möchte investieren das Geld in einem Stakeholder-Konto, aber wie wähle ich einen Anbieter - gibt es eine Leistungstabelle irgendwo? Ich glaube nicht, dass es einfach ein Fall von Zinsen nachschlagen, wie es für einen Cash CTF

Wir haben ein fünfeinhalbjährige junge und für ihn ein ähnliches Konto einrichten möchten. Ich schätze die Stakeholder Konto ist nicht verfügbar, aber wir möchten, dass etwas, das auch langfristig mit moderatem Risiko zurückgibt.

A es ist viel zu früh, Leistungstabellen für befolgt zu sammeln. Schließlich, obwohl Kinder geboren nach dem August 2002 für die kostenlose Gutscheine zu qualifizieren, waren die ersten CTF-Fonds nicht eigentlich bis April im vergangenen Jahr.

In jedem Fall wäre es äußerst schwierig, die richtigen Vergleiche machen, da gibt es so viele widersprüchliche Faktoren, insbesondere die Höhe des Risikos berücksichtigt werden.

Die höchsten Renditen dürften die risikoreichste Mittel herkommen, die viele Eltern vermeiden wollen. Persönlich bin ich nicht davon überzeugt, dass die Stakeholder Mittel die beste Option.

Stakeholder-Nachteile
Nach den Vorschriften muss ein Stakeholder-Fonds ein "Lifestyling" Garantie. Dies bedeutet, dass wenn das Kind das Alter von 13 Jahren das bestehende Portfolio erreicht, die eine Ausbreitung von Aktien bestehen muss verschoben werden muss in "sicheren" Anlagen wie Anleihen und Cash.

Es ist eine Taktik, die häufig von Pensionskassen verwendet, um den Wert der angesammelten Mittel zu schützen. Allerdings könnte eine beliebige Datum für den Switch, wie z. B. 13. Geburtstag des Kindes, bedeuten das Portfolio wird verschoben zu einem ungeeigneten Zeitpunkt, zum Beispiel wenn der Aktienmarkt gerade zusammengebrochen ist und/oder der Preis der Anleihen hat einen Höhepunkt erreicht.

Nach den Regeln hat der Anbieter gewisse Flexibilität, um den Zustand des Aktienmarktes zu beurteilen, wenn wann man beginnt, Umstellung auf sichere Investitionen zu entscheiden. Bedenkt man die Kosten für den Betrieb dieser relativ kleine Mittel, ist es jedoch sehr wahrscheinlich, dass die meisten Fondsmanager eine standard Formel was einfach die Situation gelten. Sie werden auch wissen, dass sie gebührenpflichtig von Misswirtschaft, wenn eine Entscheidung zu verzögern, verschieben die Investition geht nach hinten los sein könnte.

Zusätzliche Risiko

Aus meiner Sicht, die offenbar nicht von der Regierung geteilt wird, bieten erzwungene Änderungen ein zusätzliches Element der Risiko - spekulieren über den richtigen Zeitpunkt aus Aktien mit einem Verlust von Renditechancen sowie die Mehrkosten der Umstieg zu bewegen.

Mit einer langfristigen Investition ist ein starkes Argument für Kleben mit dem Portfolio von Aktien. Eine Attraktion der CFT Stakeholder Mittel ist, gibt es eine Obergrenze, derzeit von 1,5 % auf die jährliche Verwaltungsgebühr. Das heißt, maximal £1,50 pro £ 100 im Fonds gehalten. Die Beschränkung auf die Gebühren kann jedoch auch sein Widerspruch produktiv.

Um die Verwaltung zu halten werden Kosten Manager begrenzte Auswahl anbieten. Sie werden die billigste, standard-Portfolios wie "Tracker"-Fonds, verbunden mit der Leistung von einem angegebenen Index wie den FTSE 100 suchen. Ironischerweise haben die meisten nicht-Stakeholder Tracker-Fonds Gebühren unter 1,5 % weil sie so billig zu laufen, vor allem, wenn größere Beträge geht.

Nach dem ersten statistischen Bericht auf dem CFT-Schema ausgestellt durch das Finanzministerium im September 74 % der eröffneten Konten wurden in den Beteiligten Fonds, aber diese Zahl wird durch die Tatsache, dass wenn ein Elternteil nicht die £250 Gutschein (oder £500 für einkommensschwache Familien) verwendet hat, HM Customs und Einnahmen (HMCR) automatisch das Geld ein Stakeholder berücksichtigt werden verzerrt.

Sicherheit erste
Im Moment viele Eltern immer noch lieber die Sicherheit von Bargeld Sparkonten bei Banken und Bausparkassen, angeboten, obwohl sie nicht wirklich geeignet für eine langfristige Investition dieser Art sind. Dies ist zum Teil, weil viele Eltern es schwierig und verwirrend ins aktienbasierte befolgt, zu finden vor allem, wenn sie nicht in Aktien vor investiert haben.

Es gibt keine einfache Antwort auf die Wahl der besten Performer. Auswahl der besten aktienbasierte Fonds konsequent ist praktisch unmöglich. Top-Performer in den vergangenen Jahren oft entpuppen sich die schlechtesten Fonds in Folgejahren.

Es ist eine grundlegende Strategie entscheiden, wie viel Risiko Sie bereit sind, übernehmen, eingedenk der 18 jährige Dauer der Investition. Abgesehen von dem bescheidenen Kick-Start von der Regierung-Gutschein zur Verfügung gestellt CFTs günstige steuerfreien Behandlung genießen.

Reality bites

In Wirklichkeit betragen nicht diese Steuererleichterungen zu viel, es sei denn, der Fonds erstaunlich gut funktioniert. Kinder haben die gleichen steuerfreien Zulagen als Erwachsene und kein Einkommen aus einer CTF-Fonds gezeichnet werden kann. Es könnte argumentiert werden, dass nicht-CFT-Fonds das Potenzial haben, bessere Renditen bieten, da sie weniger Einschränkungen und mehr Flexibilität haben, sowie, in einigen Fällen niedrigere Gebühren. Zum Beispiel haben regelmäßige Investition Vertrauen Sparformen sehr niedrige Kosten, wie einige Investmentfonds-Tracker.

Es wäre ein interessantes Experiment zu investieren, im Namen Ihrer älteren Jungen, genau die gleiche Summe als Ihre gewählten CFT-Fonds zu sehen, die meisten am Ende des 18 Jahre zurück. Mein Geld wäre zum nicht-CFT-Fonds, da die begrenzte Menge, die in einem CFT-Fonds investiert werden kann Diversifizierung einschränkt, und die Stakeholder-Mittel werden insbesondere unflexibler.

Informationen über alle CFT Anbieter und Händler finden Sie auf der Website HMCR-Mitgliedsorganisation des Treuhandfonds der Kind. Verband der Investmentgesellschaften, ehemals der Verband der Investmentgesellschaften, bietet einen sinnvollen Vergleich der Leistungsfähigkeit der unterschiedlichen Branchen und Indizes in den letzten 10 Jahren. Sie erhalten eine kostenlose Factsheet auf Investitionen für Kinder telefonisch 0800 707707 oder klicken Sie hier.

Während die CFT-Regelung nicht der große Erfolg im ersten Jahr Regierungsbericht behauptet wurde, gibt es keinen Zweifel, dass es eines der Ziele - Förderung mehr Eltern betrachten langfristige Investitionen im Namen ihrer Kinder, eventuell mit Hilfe von Verwandten und Freunden, die auch eine nützliche jährlichen Weihnachten oder Neujahr vorhanden vorsehen erreicht hat.