Wachsen ihre Interesse: die besten Kinder Sparkonten

Kinder können tolle Preise bekommen, indem man ihr Weihnachten Geld auf ein Konto. Bei können bis zu 6 % Zinsen, Renditen besser als fast überall sonst draußen sein

Viele Kinder werden Bargeld über Weihnachten erhalten haben, und die meisten werden es ziemlich schnell zu verbringen. Aber wenn die Summen recht großzügig sind – oder wollen Sie Ihre Kinder in die Einsparungen Gewohnheit früh – dies ein Bereich ist wo gibt es noch einige anständigen Renditen werden musste.

Instant-Zugang Konten finden Sie bezahlen 3 % Zinsen, während einer regulären Sparkonto für Kinder eine sehr willkommene 6 % zahlt... mehr als fast alles draußen auf dem Markt.

Reguläre Sparkonten

Bei weitem die höchste Rendite keine Kinder Konto gerade jetzt, ist mit 6 % Brutto der Halifax Kinder regelmäßige Saver. Wie der Name vermuten, aber lässt dies ist nicht wirklich entwickelt, um eine einmalige, pauschale Anzahlung aber auf jeden Fall verlockend, wenn Sie sich leisten können, um ein bisschen Geld separat verstauen. Es erfordert, dass Sie zur Rettung einer normalen Menge an zwischen £10 und £100 pro Monat für 12 Monate verpflichten. Diese Niederlassung gegründetes Konto zahlt Zinsen am Ende der 12-Monats-Begriff, während, den keine Auszahlungen erlaubt sind.

Einfach/Instant-Zugang Konten

Viele Eltern erwarten für ein Staightforward leicht zugängliche Konto ermöglicht ihnen, Auszahlungen zu machen, wann immer sie ohne Vorankündigung mögen und zukünftigen Geburtstag und Weihnachtsgeld hinzufügen.

Best-Buy Tabellen von unabhängigen Finanzprodukt Vergleichswebsites wie Moneyfacts.co.uk zeigen, dass viele der leicht zugänglichen Konten tatsächlich höhere Raten als Konten, so dass Ihr Kind nicht verlieren wird indem man schnellen Zugriff auf ihre Ersparnisse im Voraus bezahlen.

Aber seien Sie vorsichtig beim Check-out die Chart-Hits, da einige kommen mit Einschränkungen und sind nicht so einfach, wie sie auf den ersten Blick scheinen.

Nehmen Nationale Smart eingeschränkten Rechnung zu tragen, zum Beispiel. Das Recht an der Spitze der Charts für die Instant-Zugang Konten, Zahlung von 3 % Brutto für Einlagen von £1 bis maximal £50.000 und steht Kindern von der Geburt. Dies erlaubt jedoch nur eine Auszahlung pro Jahr weiterhin 3 % Zahlen. Sobald Sie eine zweite Auszahlung machen, fällt die Rate auf 0,75 % für den Rest des Jahres.

HSBC MySavings, die auch zahlt 3 % Brutto, aber auf den zweiten Platz in der Moneyfacts-Best-Buy-Tabelle durch das nationale Angebot verbannt ist, könnte tatsächlich mehr viele Eltern ansprechen.

Es richtet sich an sieben bis 17 jährigen, erfordert eine Mindesteinzahlung von 10 Pfund und zahlt 3 % auf die ersten £3.000-Guthaben von mehr als £3.000 verdient nur 0,5 %.

Aber es gibt keine Beschränkungen für die Anzahl der Elfmeter-kostenlose Abhebungen, die Sie vornehmen können, also, wenn Ihr Kind Einsparungen nie dürften £3.000 top und echt bequem, wohl One to go für.

Als nächstes am besten kaufen, zahlt 2,5 % Brutto auf Guthaben von £1 bis £25.000, Mansfield Bausparkasse junge Sparer können Kinder im Alter von 0-17 ist. Es ermöglicht sechs kostenlose Abhebungen pro Kalenderjahr zusätzliche Auszahlungen unterliegen den Verlust von 30 Tage Zinsen auf den Betrag zurückgezogen.

Auch überlegenswert Skipton Bausparkasse Leap Konto, ein zutreffendes Konto bequem ohne Einschränkungen auf Auszahlungen, ist Zahlung 2,25 % auf £1-£50.000 Brutto und offen für Kontoinhaber im Alter 0-17. Beachten Sie, dass zwei rivalisierenden Konten zahlen 2,25 % Brutto- Lloyds Bank junge Sparer und der Halifax, beide ihre Rate um 0,5 % auf Einsparungen über £2.000 fallen.

Eltern die Wahl eines dieser müssen bequem mit ihrem Kind Zugriff auf ihre Ersparnisse, vielleicht betrachten es als einen Weg des Lernens, um ihr Geld zu verwalten.

Fast alle davon, dass Kinder zur Verwaltung ihrer eigenen Konten vom Alter von sieben Jahren mit einem Sparbuch und einige, wie der HSBC MySavings bietet Inhaber einer Visa Debit-Karte ab 11 Jahren so können sie ihr Geld in Online-Shops oder nehmen Sie sie heraus an Geldautomaten.

Festem Zinssatz Kinder Anleihen

Die leicht zugängliche Konten erwähnt Zinsen vor allem "Variable", d.h. die Rate kann angehoben oder abgesenkt werden im Laufe der Zeit, so dass Eltern müssen ein Auge auf etwaige Änderungen zu sehen, dass das Konto wettbewerbsfähig bleibt.

Wenn Sie vor allem Ihr Kind ein fest verzinslichen Konto, wo bleibt die Rate gleich bis zur Fälligkeit, ist die höchsten zahlenden Option Jumbo Junior Fixed Deposit von der State Bank of India, eine fünf-Jahres-Anleihe Zahlung von 2,9 % auf eine minimale pauschale Anzahlung von £1.000 (maximal £100.000).

Sparbriefe wie diese eignen sich nur für eine einmalige, Pauschale Kaution, dass Eltern ihr Kind für den angegebenen Begriff unberührt zu lassen wollen. Sie können nicht mehr investieren, nach der ersten Einzahlung und Sie, nicht das Geld zurückziehen können bis der Anleihe Fälligkeit und die Zinszahlung erfolgt in fünf Jahren.

Festverzinsliche, fünfjährige erneuerbare Kinder Anleihen, 2,5 % steuerfrei in festen jährlichen Raten zu bezahlen sind erhältlich für Pauschale Investitionen zwischen £25 und £3.000 pro Ausgabe in £25 Einheiten pro Kind, von der Regierung unterstützten nationalen Ersparnisse und Investitionen (NS & ich). Nur die Eltern, Erziehungsberechtigte und (Urgroßeltern) können sie für alle unter 16 Jahren kaufen.

Junior Cash ISA

Sollten Sie ein Haus für längerfristige Einsparungen wünschen, die Ihr Kind nicht zugreifen, bis sie 18 Jahre alt sind, eine steuereffiziente Junior ISA (JISA).

JISAs Zahlen immer Zinsen steuerfrei – für den Fall, dass Ihr Kind übersteigt ihre persönliche Zulage im Teenageralter – und £100-Regel für Interesse verdient Geld von den Eltern oder Stiefeltern gilt nicht. Sie sparen bis zu £4.080 im Steuerjahr 2015 / 16 in einem JISA und jemand bezahlen hinein einmal geöffnet. Das Kind kann das Konto um 16 Uhr übernehmen aber keinen Zugriff auf das Geld bis 18 wird es ein Erwachsener ISA

Der Coventry und Nationwide beide bieten den besten Preis Bar JISAs, eine Variable steuerfreien Satz von 3,25 % zu bezahlen. Beide akzeptieren voller Balance Übertragungen aus ärmeren bezahlen JISAs und befolgt.

Halifax Junior Cash ISA variabler Zinssatz beträgt 3 %, aber es zahlt sich eine Diagramm-schlagen 4 % Wenn das übergeordnete Element ein Halifax-adult-Cash ISA hält das Kind 16 ist oder über.

Steuer auf Kinderkonten

In den meisten Fällen haben Kinder keine Steuer auf Zinsen zu zahlen, weil sie nicht genug Einkommen, um ihre persönliche Einkommensteuer Freibetrag (£10.600 im Steuerjahr 2015 / 16) überschreiten erhalten.

Wenn Sie für Ihr Kind ein Sparkonto eröffnen, Sie können ein Formular ausfüllen, R85 bei der entsprechenden Bank oder Bausparkasse die sagen, sie zahlen Brutto Zinsen auf dem Konto ohne Abzug von 20 % Steuer, da normalerweise automatisch erfolgt. Wenn Sie später zurückfordern Steuer für Ihr Kind wollen, können Sie R40, erhältlich online bei gov.uk ausfüllen.

Eltern, besonders diejenigen, die sich leisten können, sparen eine Menge Geld in ihre Kinder Namen, sollte jedoch bewusst, dass wenn ein Kind mehr als £100 Anteile in einem Steuerjahr von Geld gegeben, um sie von einem Elternteil oder einem Stiefelternteil verdient, das übergeordnete Element ist steuerpflichtig auf dieses Interesse mit der gleichen Rate zahlen sie auf ihr eigenes Interesse Einsparungen.

Dies gilt unabhängig davon, ob das Kind ihre eigenen persönlichen Freibetrag überschritten hat. Diese spezielle £100 Verzinsungslimite gilt nicht für Geld gegeben von Großeltern, Verwandten oder Freunden, aber wenn es möglicherweise Erbschaftssteuer zahlen, wenn die Person, die das Geschenk innerhalb von sieben Jahren macht es stirbt.