Ehemalige Stadt Regler warnt vor möglichen Peer-to-peer-lending Krise
Lord Turner Fragen Lehrweise von Kontrollen der Kreditnehmer und sagt, dass die Industrie Verluste entstehen könnten, aus denen die schlimmsten Banker sehen aus wie "Kreditvergabe Genies"
Die ehemalige Stadt Regler Lord Turner hat davor gewarnt, dass Verluste in der Peer-to-Peer (P2P) Kreditvergabe Industrie Großbritanniens schlimmsten Banker Genies aussehen lässt.
Turner sagte P2P Kreditgeber versucht wurden, um Kredite zu automatisieren, die ordnungsgemäße Kontrolle der Schuldner Vermögenswerte und Kompetenz erforderlich. Werbung für den Kreditgebern klare Warnungen haben sollte und, dass nur Menschen, die sich leisten können zu verlieren, ihr Geld teilnehmen sollte, sagte er.
Die Anzahl der P2P Kreditgeber hat in den letzten Jahren dramatisch gewachsen, wie neue Unternehmen versucht haben, kopieren Sie den Erfolg von Zopa, das war die erste Kreditgeber im Jahr 2005. Die Unternehmen wollen Geschäft von Banken zu nehmen, durch passende Kreditgeber als auch Kreditnehmer online ohne die Kosten für Filialnetze und Tausenden von Mitarbeitern.
Bereich dröhnte nach dem 2008 finanzielle Krise, da die Banken bei der Kreditvergabe gezügelt und Sparer suchte bessere Renditen mit Zinsen auf Rekordtief. Der Sektor Darlehen verdoppelt letztes Jahr zu 4 £4bn als die Zahl stieg um mehr als ein Fünftel auf 128.000, Kreditgeber und Kreditnehmer fast verdoppelt auf 273.000, entsprechend seiner Handelsorganisation der P2P Finance Association.
Turner sagte: "Ich empfehle, dass die Verluste auf Peer-to-peer-lending entstehen in den nächsten 5 bis 10 Jahren werden die schlimmsten Banker absolute Kreditvergabe Genies Aussehen machen, weil ich denke, eine Gruppe von Menschen gehen in Kreditprozess mit einer Tech-Plattform ohne dass jemand wirklich tun"ausgehen und kick die Reifen"Kreditanalyse."
Er sagte, dass die BBC Radio 4 heute Programm am Mittwoch prüft waren erforderlich, insbesondere für kleine Unternehmen Kreditnehmer, auf welche Räumlichkeiten, Maschinen und Know-how, sie hatten.
"Diese Idee, die Sie automatisieren können, dass es auf einer Plattform eine Rolle zu spielen hat, aber es wird am Ende große Verluste produzieren."
P2P-Kreditgeber Geld verdienen durch die Erhebung von Kunden, ihren Service zu nutzen, aber Kreditgeber als auch Kreditnehmer voraussichtlich noch bessere Preise als bei einer Bank zu bekommen. Das Wachstum der Branche löste Bedenken, dass P2P zu schön ist, um wahr zu sein, neuere Kreditgeber von schwierigen wirtschaftlichen Zeiten nicht getestet haben.
Zopa startete zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer Verbraucher, die in der Regel ein paar tausend Pfund für Hauptverbesserungen, ein Auto oder andere Ausgaben geliehen.
Dutzende von neuen Kreditgebern entstanden, so dass Menschen, die Kreditvergabe an kleine Unternehmen und in Immobilien investieren. Nicola Horlick, einer der profiliertesten Figuren der Stadt, einen P2P-Kreditgeber für Unternehmen im 2014 ins Leben gerufen.
Turner unter dem Vorsitz der Financial Services Authority von September 2008 bis es im Jahr 2013 aufgelöst wurde. Sein Nachfolger, der Financial Conduct Authority begann Regulierung P2P Kreditgeber im Jahr 2014, eine Entwicklung der Industrie, sagte unterstrich seine Mainstream-Status. Kreditgeber fallen nicht durch das financial Services Compensation Scheme, die Bankeinlagen bis zu 75.000 £ garantiert.
Gefragt, ob die FCA härter mit P2P Kreditgeber werden sollte, sagte Turner Einzelkunden sollte Verantwortung übernehmen und sollten uns davor hüten. Aber er fügte hinzu, dass P2P anzeigen Warnungen über mögliche Verluste tragen sollte.
"sie [einzelnen Kreditgebern] sollte nur teilnehmen, wenn sie Geld, was sie sich leisten können haben zu verlieren. Es sollte nicht sein, ein zentraler Bestandteil der Anlagestrategie von jemandem, der muss sicher sein und in der Lage, Kapital zu erhalten und wir brauchen klare Warnungen davon. "
Christine Farnish, wer die P2PFA Stühle, sagte Turners Ansichten der Industrie Eintrag ignoriert und die Ausfallraten bei Darlehen mit 2 % - 3 % niedrig waren.
"Wir haben nur kreditwürdige Verbraucher verleihen und kleine und mittlere Unternehmen etabliert. Strenge Kredit underwriting Regeln gelten für alle unsere Mitglieder und dies sollte nicht verwechselt werden mit höheren Risiko Formen des Crowdfunding oder Kredite Subprime-Kunden,"sagte sie.
"Alle Mitglieder der P2PFA arbeiten mit höchster Transparenz und unternehmerisches Handeln. Dazu gehören ihre volle Darlehen Bücher auf ihren Websites veröffentlichen und klare Information über alle Gebühren und Kosten für Anleger und Kreditnehmer. Ich fordere jeden, dieses Maß an Transparenz in irgendeinem anderen Teil der Markt für Finanzdienstleistungen zu finden."