Wie Sie Ihr Geld verwalten wie eine Profi-Sportler...?
Sport-Stars geworden Synonym für Bankrott, aber ihre intelligentere Strategien können überraschend gut für Sie arbeiten
"Umgang mit Geld wie ein Profi-Sportler" klingt eher wie ein Fluch als ein Ziel. Finanzieller Misserfolg ist die Regel für die meisten Profi-Athleten. Rund gehen 78 % der NFL-Spieler und 60 % der NBA-Spieler pleite innerhalb von fünf Jahren verlassen des Feldes nach einer Sports Illustrated Schätzung im Jahr 2009 gemacht.
Kein Wunder: Bild ein Profi-Sportler Beziehung zu Geld und Sie könnten sich vorstellen, etwas wie eine Kreuzung zwischen der New York Post lüsterne Page Six und Jay Z Big Pimpin ' video: Yachten, SUVs, Gold und eine riesige Schar von Freunden und Aspiranten nachgestellte laut hinten, Ausgaben des sprichwörtliche Käses. Dieser fernen, verwirrende Welt der verschwenderischen Luxus neigt dazu in einigen, sagen wir, Perspektive verloren.
"Ich ging von $210 pro Monat in der Schule zu machen rund $100.000 alle zwei Wochen" Spieler Basketballer Dwyane Wade einmal in einem Interview mit Bloomberg BusinessWeek sagte. "Was tun ich damit? Sie mag das Gefühl, "Ich habe dafür gearbeitet. Ich habe dies verdient. Es ist meins. Man kann nicht sagen mir nichts. " "Das war schon früh meine Mentalität."
Wade diente eine Scheidung als ein Zeichen für ein ernsthaftes Interesse an seine Finanzen während seiner spielen zu nehmen. Aber für viele der Schock kommt später. Es gibt eine lange und ereignisreiche Geschichte der Spieler, die diese Meerenge zu entdecken: Fußball Lawrence Taylor, Basketball Christian Laettner, und Baseball Lenny Dykstra und Curt Schilling, der vor kurzem seine Heimat und sein gesamter Inhalt nach finanziellen Rückschläge verkauft.
Der Teil des Grundes ist einfach Mo' Money, Mo' Probleme. Windfall-Gehälter sind eine Versuchung, die nur wenige widerstehen können. Finanz-Planer haben durch andere Versuchungen verwirrt.
Es kann einfach sein, ein Athlet Missbrauch von Millionen von Dollar als erste Weltprobleme zu entlassen, aber nicht alle Athleten in die Geld-Falle tappen. Drew Brees der New Orleans Saints und Derrick Brooks, früher von den Tampa Bay Buccaneers, sind zwei, die finanzielle Allgemeinbildung regelmäßig reden. (Siehe unser Interview mit Brooks hier.)
Wandten wir uns an David Heide Heide Wealth Management, eine Einheit von Wells Fargo Advisors, um herauszufinden, was er und seine Berater Profi-Athleten ihr Geld erzählen. Heide spielte seine College-Football-Team im Norden von Illinois. Heide fest, vor allem ein Zweimann-Team von Jeff Neuman und Joe Palumbo, bieten Geld und investieren Beratung auf eine Liste von etwa 35 Profi-Athleten in der NFL, MLB und NHL sowie Minor League Baseball: "100 % junge Männer, die die Märkte nicht, wie verstehen ein Haus zu kaufen, wie Cashflow funktioniert und wie lang oder kurz ihre Karriere wird sein."
Erzählt Heide Firma so wie Profi-Athleten, um ihr Geld zu denken? In einer Weise, dass Sie überrascht sein könnte würden viele Mittelklasse-Investoren sowie profitieren.
Ihre erste Aufgabe ist es, Ihre Ausgaben zu kontrollieren.
Heide spricht über konzentriert sich mehr auf die "Passivseite als Assets under Management", wenn ein junger Athlet kommt zu ihm. Im Klartext bedeutet, dass Spieler zu stoppen, so viel Geld auszugeben und vor allem, schnell um Schulden abzuzahlen. Zunächst muss ein Athlet schützen sich gegen Katastrophe, entweder physisch oder die Märkte Art von abgesehen von 12-18 Monate der Lebenshaltungskosten in einem Geldmarktfonds, wo er leicht zugänglich ist, aber immer noch weit genug von zu erreichen." Sie sind 23 und den Ruhestand im Alter von 30 oder 35, wenn sie wirklich wirklich Glück haben", sagt Heide.
Mast, dass Kissen der Lebenshaltungskosten hat Vorrang. Für einen jungen Kunden investieren nicht Heides Unternehmen sein Geld an der Börse für drei Jahre, bis das Kissen Ausgaben wurden beiseite. "Es ist so wichtig, dass sie im Rahmen ihrer Möglichkeiten Leben, bis sie zu dem nächsten Vertrag bekommen", sagt Heide. "Wir setzen auf Rückzahlung ihrer Schulden, so dass wenn ihre Karriere vorbei sind sie Verbindlichkeiten nicht." Spieler sollten erwarten, zu zahlen sich aus ihren Häusern in fünf bis 10 Jahren. Für Profi-Athleten, deren Karrieren nicht lange auf dem Feld dauern, verhindert frühen Ausgaben verwalten Schulden und andere Probleme später.
Notieren Sie Ihre Kosten und finden Sie heraus, wie viel Sie weiterleben können.
Sportler haben kurz zu verdienen, Karriere und eine Menge Kosten. Der erste Auftrag des Geschäfts ist, herauszufinden, wo ihr Einkommen geht zu kommen. Heide Team fordert die Spieler, wenn sie planen, nach dem Ausscheiden aus dem Feld zu arbeiten. Etwa 50 % sagen, dass sie nicht nach ihrer Pensionierung arbeiten wollen; die andere Hälfte planen, gehen Sie in den Bereichen coaching, Vertrieb, oder eine andere Linie der Arbeit, was bedeutet, dass sie Einkommen nach den Spielen Jahren erwarten. Dann Liste die Spieler ihre Ausgaben, die bestimmt, wie viel ihr Bargeld aus ihrer Bankkonten fließt.
Für Profispieler, die Ausgaben sind vielfältig: mieten oder Hypotheken, Dienstprogramme, Handy, Fitness-Studio Mitgliedschaften, Nanny Betreuung, Familienhilfe, Buchhaltung, Reinigungsservice, Rasen-Service, etc.. Heide Team fordert die Spieler, wie viel sie auf Wohnkomfort sind; einige sagte er, Leben von $50.000 oder 60.000 $ pro Jahr und andere $200.000. Alles, was an monatlichen Ausgaben oder finanzielles Polster Fonds gehen nicht geht direkt in Investitionen.
Heide sagt, dass er ermutigt Kunden sehen ihre Ausgaben, auch wenn sie mehr Geld machst.
"Ich habe Kunden, die $500 pro Monat von mir, andere $25.000 bis $30.000 pro Monat von mir benötigen. Wenn Sie $20.000 pro Monat von mir bekommen, Sie haben ein Portfolio von 6 Mio. $ zu haben", sagt Heide. "Ich muss nachts zu schlafen und wissen, dass meine Empfehlungen auf lange Sicht zu arbeiten."
Legen Sie Ihren Investitionsplan.
Etwa vier bis fünf Jahren in ein Profi-Sportler-Karriere, sie sind eher freien Agenten geworden, und das ist, wenn die Windfall-Gehälter beginnen hereinkommen. Heide Firma beginnt die Spieler in Investitionen und denken über die Renten.
Die Überraschung ist, dass obwohl Profi-Athleten eine Menge Geld haben, es auf risikoarme Kapitalanlagen eingehen, so dass sie vor ihrer relativ frühen Pensionierung nicht zu verlieren. "Wir wollen sehr transparente, liquide, sichere Investitionen," sagt Heide, Begünstigung von Blue-Chip-Aktien wie 3M, Exxon Mobil, Procter & Gamble, IBM und Abbott Labs. Seine Firma begünstigt "neutral" Markt"Mittel, auch bekannt als absolute-return-Fonds statt Anleihen. (Wie Zinsen in den nächsten Jahren steigen, wird der Wert der Anleihen sinken).
Heide bevorzugt Unternehmen, die Dividenden zu, die sind beide zuverlässig und steigt zahlen, wie Procter & Gamble, deren Dividende 57 Jahre in Folge gestiegen. Er hält sich auch an Ausschreibungen, die kommen aus seinem Mutterunternehmen, Wells Fargo Advisors, wenn die Analysten eine "verkaufen"-Bewertung an der Börse schlagen zu verkaufen. "Wir tun nie etwas, das Renegade ist", sagt Heide.
Haben Sie immer einen Plan B.
Wenn es um erfahrene Spieler, die immer näher in den Ruhestand geht, Heides Firma ermutigt sie, Variable Leben Versicherungsverträge zu erhalten ", das schützt ihre Familie oder Frau aber bietet auch steuerfreien Erträge zu verwenden, nach ihrem Karriere-Ende, aber bevor sie ihre Renten bekommen", sagt Heide.
Gemessen an der Athlet Gehalt, ob es das Minimum von $100.000 oder am oberen Ende, wie $7m oder mehr, die Firma versucht zu berechnen, welche Art von Einkommen des Spielers Frau braucht, um Leben auf und verwendet diesen Betrag auf die Größe des Vertrages Variable Leben entscheiden.
Fallen Sie nicht zum Opfer, risikoreiche Investitionen oder Get Rich Quick Systeme.
Profi-Athleten werden oft von Freunden, Familie oder bekannte, die eine große Investitionsidee haben, die nur mehr Geld gelockt und sind bereit, riesige Renditen versprechen. Heide sagt Athleten zu vorsichtig sein, solche Angebote. "Wir bekommen viele seltsame Anfragen über den Kauf in Restaurants", sagt Heide. "Wir sind keine Experten auf diesem Gebiet. Wir sagen unseren Kunden "Wir bevorzugen Sie das nicht tun, und wenn Sie das tun, wollen wir nichts zu tun." Wie kann ich mit gutem Gewissen empfehlen, wenn ich nicht, die Ins und Outs weiß?"