Brauchen Sie finanzielle Therapie?

Stecken Sie in Schulden, ständig Mehrausgaben oder nicht speichern? Professionelle Hilfe könnte vielleicht Ihre Einstellung zum Geld wechseln. Unser Autor probiert es aus

Ob es Angst vor der Zahlung der Rechnungen, Schuld zu verbringen, oder Gefühle der Unzulänglichkeit über unser Einkommen ist, zeigen Umfragen häufig Geld eine führende Quelle der Sorge und eine der Hauptursachen für Zeilen zwischen Paaren sein. Auch die reichen sind nicht davor gefeit, laut Capgeminis jährlichen World Wealth Report, mit Hauptanliegen für Millionäre in 2015 bis hin wie sie ihren Lebensstil, ob deren Nachkommen ihre Erbteile mismanage werden aufrechterhalten werden.

So wie wir macht Frieden mit unseren Kontoauszügen und stattdessen verbringen die Morgenstunden ruhig zu betrachten, ob die Alarmanlage jemals aufhören werden zu? Die Antwort, zumindest nach einigen, liegt nicht in Tabellen und Zinsen-Rechner, aber in der finanziellen Therapie. Eine aufkeimende Feld in den USA, wo der Five-Year-Old finanzielle Therapy Association mehr als 250 Mitglieder zählt vereint finanzielle Therapie traditionelle Finanzberatung mit ein mehr gefühlsduselig psychologische Erkundung der was ein Client Verhalten gegenüber Geld treibt.

Es nicht billig, natürlich, aber finanzielle Therapeuten sagen wir sollten zweimal überlegen, bevor unsere Augen zu Rollen: sie behaupten, unsere emotionalen Themen rund ums Geld wäre der genaue Grund, wir haben nicht mehr Geld um unsere Rechnungen zu bezahlen.

Sie sagen, der Umgang mit Geld beeinflusst weniger durch Logik und vieles mehr von tief verwurzelten Überzeugungen, die wir oft nicht bewusst halten wir. Wir beobachten unsere Eltern kämpfen mit Geld aufwachsen und unbewusst entwickeln negativen, ängstlichen Gefühle in Richtung zu ihm, zum Beispiel.

Geringes Selbstwertgefühl führen zu die sich selbst erfüllende Prophezeiung, daß wir nie genug, um bequem zu sein. "Die Hindernisse, die uns abhalten, mehr und mehr sind verwurzelt in den emotionalen, psychologischen und geistigen Bedingungen, die unsere Gedanken geprägt haben" schreibt US financial expert Suze Orman in The Road zu Reichtum: A Comprehensive Guide to Your Money. "Das heißt, was wir haben beginnt mit dem, was wir denken."

Finanzielle Therapeuten Ziel zu identifizieren und anzugehen einen Client psychologische "Blöcke" über das Geld durch eine Mischung aus etablierten Therapie-Techniken, z. B. bat sie zu frühen Erinnerungen oder notieren Sie Wort-Assoziationen und klassische Finanzberatungstools wie Bilanzen und Cashflows.

Praktiker sind in der Regel von Hintergründen, die Psychologie, Ehe oder Familie Therapie, psychische Gesundheit, soziale Arbeit und Finanzplanung enthalten und was sie anbieten, hängt von ihrer Ausbildung zu kommen. Ein Psychologe wird nicht unbedingt auf ISA, zum Beispiel beraten zu kann.

Die Praxis hat noch zu machen, nach Großbritannien – obwohl Kristy Archuleta, Präsident der finanziellen Therapy Association, glaubt, dass es nur eine Frage der Zeit – aber finanzielle Trainern wie Simonne Gnessen treten ähnliche Boden. Gnessen begab sich der Co-Autor von Sheconomics und Gründer von Brightons Wise Monkey Financial Coaching, coaching über einen Kurs in Neurolinguistisches Programmieren.

Eine zierliche Frau mit natürlicher Wärme hatte sie gelernt, ihre früheren, 10-jährige Karriere als finanzieller Berater, dass traditionelle Beratung oft weit genug geht. "Die Finanzindustrie neigt dazu, auf der Basis arbeiten, dass Menschen mit Geld funktionsfähig sind," sagt sie mit einem ironischen Lächeln. "Sie verdienen, sparen Sie einen Teil, Sie haben stets die Zukunft im Auge. Nach meiner Erfahrung, das ist nicht der Fall und die meisten von uns sind tatsächlich ein bisschen dysfunktional."

Finanzielle coaching Adressen der Gründe, warum wir nicht immer Geld in die Art und Weise behandeln sollten wir, nicht hilfreich Verhaltensmuster identifizieren und herausfordernde Haltung können wir unwissentlich im Laufe der Jahre entwickelt haben. Gnessen des Kunden Bedenken reichen von Schulden in den Ruhestand, sorgt sich um Familie, Schuldgefühle über "unverdient" Erbschaften vorsieht.

Die Realität des jemandes finanzielle Situation oft wenig Einfluss auf ihre Gefühle darüber hat, sagt sie. "Ich habe setzte sich mit Kunden, die nie in ihrem Leben – das Geld ausgegangen und haben die Kontoauszüge zu beweisen – noch musste ich sie wieder zu beruhigen, dass sie nicht zu Ende mittellose bis gehen." Aus meiner Sicht die wichtigste Frage ist, ob jemand Geld Verhalten unterstützen oder behindern sie – und wenn es sie behindert ist, wie können wir das ändern?"

Gegenüber Gnessen in ihrem friedlichen Mews Haus Büro sitzt, beginne ich versuchsweise meine eigenen Gefühle gegen Geld zu beschreiben. Es ist vielleicht das erste Mal ich jemals das Thema aus Sicht der emotionalen diskutiert habe und wie wir reden, ich merke meine Einstellung sind alles andere als Neutral, hauptsächlich oszillierend zwischen Angst und eine unkluge Rücksichtslosigkeit.

Gnessen sagt, sie verstehe die Rücksichtslosigkeit – es ist eine altehrwürdige Befreiung von der Anstrengung der Selbstbeherrschung – aber ist neugierig, wo die Angst stammt. Die Idee, jemand wäre zumindest ein wenig besorgt über Geld ist neu für mich, vielleicht hervorheben, wie tief die Haltung ist. Wenn gedrückt, ich identifiziere mich Schulden, die prekären der freiberuflichen Tätigkeit und der Lebenshaltungskosten unerschwinglich, aber es mir, dass scheint ist es etwas, was ich, seit den Tagen gefühlt habe, wenn ich nur mein wöchentliches Taschengeld zu verwalten hatte.

Ich denke an Geld als abstraktes Konzept, aber es ist von Natur aus mit negativen Gefühlen verbunden. Obwohl wir beginnen, die Gründe für diese aufzubrechen, ich bin weniger daran interessiert, wo die Haltung von gekommen ist, als wie es ist, hält mich zurück und was kann ich tun, um sie zu überwinden.

Gnessen glaubt, dass meine Sorge über Geld führt zu einige schlechten Entscheidungen in wie ich damit umgehen. Die Schulden habe ich über Jahre der Vermietung in teuren Städten abgegrenzt und etwas über meine bescheidenen Mitteln Leben steht unter £10.000, unüberwindbar, aber es macht mir Kummer. Die Lösung ist klar, es zahlt sich aus, aber es ist nicht ganz passiert und Gnessen denkt, dass, die dies meine negativen Gefühle über die Situation zusammenhängt.

Ich mache saftige monatliche Rückzahlungen, weil sie mich zunächst besser machen (ich bin Lösung dieses Problems!) aber von einem unberechenbaren freiberuflichen Einkommen sie oft am Ende zu Cashflow-Probleme und mehr weitere Kreditaufnahme auf der ganzen Linie; Cue mehr sorgen.

Sie schlägt vor, dass ich statt zu reagieren, die Angst, die die Schulden, die mich veranlasst, indem Sie versuchen, es zahlt sich schnell aus, stattdessen auf eine nachhaltigere Ziel z. B. nicht erwachsen Neuverschuldung konzentrieren sollte. Ich konnte dann das Geld "gespart" handlichere Rückzahlungen an einen Notfall-Topf aufzubauen, die ich ziehen kann, wenn mal dicht sind, anstatt Rückgriff auf weitere Kreditaufnahme verwenden. Der Punkt Gnessen sagt, ist die Wippe von Emotionen, die den Zyklus von Schulden und Rückzahlung begleitet und ruhiger, vernünftiger finanziellen Verhaltensweisen fördern.

Gnessen denkt ich bin zu bequem (in eine elende Art und Weise) geworden, auch unbeabsichtigt, mit Wesen in Schulden und bin sicher ich dort bleiben. Sie verweist auf die Tatsache, die ich habe nie erlaubt meine Kreditaufnahme zu eskalieren, über ein gewisses Maß, aber häufig nach unten bezahlt haben und dann darf es wieder wieder nach oben zu steigen.

Sie bittet mich, mich in einer neuen Situation vorstellen und ihr sagen, was mit Geld für mich tun könnte. Ich kann nur einfallen lassen ohne sich darum kümmern, die scheint ziemlich gut, aber anscheinend ist nicht positiv genug. Positive Ziele bekannt sind, motivierender als eine negative sein, sagt Gnessen.

Nicht ich bin nicht ganz überzeugt durch – wäre es viel reiche Traumtänzer wenn das der Fall wäre? – und ich Kämpfe mit der Idee, dass Sorge auch ein guter Motivator ist. Wenn wir kümmern uns nicht um Rechnungen zu bezahlen und ein Dach über dem Kopf zu halten, bin ich nicht sicher, dass viele von uns gehen würde, um überhaupt zu arbeiten. Allerdings gestehe ich, dass meine vermeintliche "Belohnung" für getting out of Debt reicht vielleicht nicht aus einer Belohnung und versprechen, auf der Suche nach eine sinnvollere Alternative zu arbeiten.

Reden über Geld mit einem fremden fühlt sich sowohl auszusetzen und befreiend. Es ist ein Thema, die starke Emotionen hervorruft, aber wir diskutieren es selten sogar mit unseren engsten Freunden. Vielleicht bietet finanzielle Therapie nur eine dringend benötigte Plattform um diese Gefühle mit jemandem zu diskutieren, die uns zu beurteilen, wird nicht. Aber ich denke, es ist praktischer als das.

Für mich die Gewissensprüfung ist interessant aber wird wirklich nützlich, wenn es wenig hilfreiche Verhaltensweisen identifiziert. Da unsere Tendenz, Fehler in anderen Bereichen unseres Lebens zu wiederholen, glaube ich, die meisten von uns eine genauere Betrachtung der unsere Einstellung zum Geld profitieren konnten.

• Finanz-coaching mit Simone Gnessen beginnt £185 für eine zweistündige Sitzung.