Die Risse abdeckt in Sparpläne

Keramik-Restaurator, was Bridget Syms sorgen über ihre Begabung und fehlender Mittel, sagt Helen Pridham

Bridget Syms
Alter 46
Lebt in South Buckinghamshire
Besetzung Selbständige Keramik-Restaurator
£14.500 verdient
Hypothek £30.000
Schulden £700 auf Kreditkarte, £2.500 Autokredit
Investitionen £4.000 in Aktien, £500 im Sofortzugriff Acount, £100 pro Monat ISA Einsparungen
Pension Eigene Rente
Ziele Schulden reduzieren und kurz- und langfristige Ersparnisse aufbauen.

Bridgets Erfahrung als Zahntechniker in der Luftwaffe, kombiniert mit ihrem Wissen über Antiquitäten und Kunst, stand ihr zustatten, wenn sie als ein Keramik-Restaurator vor 12 Jahren eingerichtet. Der Auftrag sollte eine sein, die sie von zu Hause aus tun konnte, während ihre Kinder noch jung waren, aber sie mit ihm weiter hat, wenngleich ihr Sohn und ihre Tochter jetzt in ihren Zwanzigern sind-ihr Sohn in seinem letzten Jahr an der Universität ist.

Sie ist nicht an Arbeit. Ein Großteil ihres Geschäfts kommt aus dem Handel mit Antiquitäten, aber sie nimmt auch private Aufträge, Wiederherstellung von allerlei beschädigte Keramik wie Figuren, Jardiniere, Teller und Krüge.

Aber Bridget möchte sich sicherer fühlen. "Ich kann ganz gut auf meine Einnahmen Leben, bis etwas passiert die Ruinen meine ausgefeilte Pläne, wie das Auto aufbrechen, die Waschmaschine benötigen ausbessern oder mein Sohn braucht einen neuen Anzug", sagt sie.

Sie ist besorgt über die immer weiter in die Schuldenfalle. "Je mehr Schulden, die Sie haben, desto leichter wird es um zu denken, weitere hundert Pfund spielt keine Rolle."

Obwohl Bridget £500 in einem Tesco Sofortzugriff Konto für Notfälle hat, ist sie nicht sicher, wann sie das Geld verwenden sollten und wann sie Kredit nehmen sollte. Zur Zeit zahlt sich aus ihrer Kreditkartenabrechnung bei ca. £200 pro Monat sie und hofft, dass es in etwa drei Monaten zu löschen, es sei denn etwas anderes auftaucht. Ihr Autokredit sollte auch in knapp einem Jahr gelöscht werden.

Ihre Begabung Hypothek wurde eines ihrer größten finanziellen sorgen. Sie hat eine niedrig-Start mit Eagle Star, die im Worst-Case-Szenario aus nur 50 Prozent ihrer ausstehenden Hypotheken in 14 Jahren bezahlen konnte. In der Tat hat sie es geschafft, £4.000 Ausgleich für haben die Politik falsch verkauft worden.

Sie hat dieses Geld in ein kleines Portfolio von Aktien investiert. Sie plant diese unberührt zu lassen, bis ihr Endowment in der Hoffnung, das sie hilft reift, den Rückstand aufzuholen. Als zusätzlicher Schutz spart sie auch £100 pro Monat in ein gesetzliches & General Index Tracker ISA.

Ihre Hypothek mit Bristol & West ist und sie eine Variable Hypothek Zinssatz zahlt. Wie sie selbständig war, als nahm sie es heraus, musste es auf Basis nicht-Status sein.

Obwohl sie überlegte remortgaging hat, fühlt sie sich, es ist unwahrscheinlich, dass ein anderer Kreditgeber ihr für einen neuen Kredit auf ihre niedrigen Einkommen in Betracht ziehen würden.

Bridgets soll vor allem eine größere Bar-Kissen für jetzt und für den Ruhestand aufbauen. Obwohl sie wirklich ihre Arbeit genießt, sie erkennt sie wird nicht immer in der Lage, das Volumen der Aufträge bewältigen sie kümmert sich jetzt sein.

Berater 1: Gillian Cardy

Bridget sollten versuchen, eine größere Barreserve aufzubauen, so dass sie vermeidet Notfall Einkäufen auf Kreditkarten oder andere teuren Formen der Kreditaufnahme. Zu diesem Zweck kann sie gerne prüfen, setzen ihre rechtlichen & General Isa auf für ein paar Monate halten und stattdessen das Geld in eine Mini-Bar Isa sparen.

Unterdessen können sie tun gut, passen ihre Finanzen, am meisten von der Kasse zu machen hat sie zur Verfügung. Ihr Credit-Guthaben auf eine billigere Karte übertragen wäre von Vorteil.

Sie hat sich entschieden, ihr eine Entschädigung von ihr mis verkauft Endowment auch risikoreichere Investitionen zu investieren. Sie kann es hilfreich sein, herauszufinden, wie viel die Aktien im Wert steigen jedes Jahr im Durchschnitt um das Defizit zu decken müssen.

Es wäre besser gewesen um die Aktien in üblich, die Steuer-effizienter gewesen wäre. Übertragen sie jetzt wird jedoch nicht besonders wirtschaftlich sein. Künftig sollten sie vorsichtig sein, über die möglichen Auswirkungen der Kapitalertragssteuer auf den Verkauf der Anteile.

Sie könnte in Erwägung ziehen, einige der ihre Hypothek auf eine Rückzahlung Basis, um mit dem Problem des Fehlbetrags Endowment geringerem Risiko umzugehen.

Sie sollten nicht davon ausgehen, dass ein Remortgage schwierig wäre. Eine Überprüfung ihrer Vorsorge-Optionen kann auch ratsam sein.

Gillian Cardy arbeitet für Finanzberater Professional Partnerschaften.

Berater 2: Andrew Jones

Bridget ist das richtige tun, durch die Zahlung ihrer Kredite so bald wie möglich, obwohl es besser gewesen wäre, diese zurückzuzahlen bevor ihr Endowment eine Entschädigung, vor allem angesichts der jüngsten Aktienmarkt investieren fällt.

Sie ist falsch zu glauben, dass Kreditgeber ihr Einkommen zu niedrig für eine Re-Hypothek in Betracht ziehen würde. Diese Option kann nicht kostengünstig, jedoch also sie sehen sollten, ob Bristol & West eine verbesserte Angebot basierend auf ihren etablierten Rekordergebnis bieten.

Ihre Beiträge sind niedrig, und sie könnte erwägen, diese Erhöhung, wenn Mittel ermöglichen. Oder sie könnten zusätzliche Ersparnisse in eine Isa in die gleiche Weise wie ihre Altersvorsorge, und verwenden das Kapital angesammelt, um ihre Rente zu ergänzen.

Sie sollten auch ihre Rente. Ihr Nat ional Versicherung aufnehmen kann unvollständig sein und sie sollten eine Prognose von DSS Rente beantragen. Oft kann es lohnt sich, aus denen etwaige Fehlbeträge mit freiwilligen Beiträgen.

Dann ist Krankheit vorgesehen. Bridget sollte eine Einkommenspolitik Ersatz herausnehmen. Eine Politik, die Zahlung von £800 pro Monat und aufhören mit 60 Jahren kostet rund £85 pro Monat.

Oder sie könnten eine Pauschale critical-Illness-Politik zu kaufen. Eine Pauschale in Höhe von £50.000 würde über £33,50 pro Monat Kosten. Es würde etwas Geld zum Leben verlassen und ihre Hypothek zurückzahlen.

Andrew Jones arbeitet für Buchhalter Blick Rothenberg

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