Eine Frage des Vertrauens

Kind-Treuhandfonds klingen großartig, aber die beste Option ist nicht immer einfach. John Edwards erklärt, wie sie funktionieren und zieht sich durch weitere Optionen

Q ich habe gerade einen Kind Treuhandfonds habe Gutschein für £250, aber ich weiß nicht, was zu tun. Das Begleitmaterial ist voll von Kauderwelsch. Gleichzeitig scheint es ein bisschen unfair, dass meine andere, ältere Kinder ausgelassen werden sollten. Gibt es ähnliche Sparpläne für sie?

A ich nicht bin überrascht, Sie sind verwirrt - am Anfang kann es schwierig zu verstehen sein. Aber die Grundlagen des Kindes Treuhandfonds (CTF) sind ganz einfach. Jedes Kind, geboren am oder nach dem 1. September 2002 erhält einen Gutschein von der Regierung für £250 oder 500 £, wenn ihre Eltern für Kinder-Steuervergünstigung zu qualifizieren. Ein zweiten Gutschein wird verschickt, wenn das Kind sieben Jahre alt. Dieses Geld muss von einem Elternteil für sie in einem zugelassenen CTF-Konto investiert werden.

Weitere Beträge bis zu einem Maximum von 1.200 £ pro Jahr, können auf das Konto von Verwandten, Freunden oder das Kind selbst beigetragen werden. Rücksendungen unterliegen nicht der Kapitalertragssteuer oder steuern. Diese steuerfreien Status wird dadurch ausgeglichen, dass kein Geld überhaupt, einschließlich Zinsen, bis zum 18. Geburtstag des Kindes zurückgenommen werden kann.

Es gibt drei grundlegende Arten von Konten: Stakeholder, nicht-Stakeholder Aktien und nicht-Stakeholder Einsparungen. Eine Liste der zugelassenen Account-Anbieter und Vertreiber bei www.childtrustfund.gov.uk finden Sie online. Diese Anbieter bieten eines der drei verschiedenen Arten von CTF

Die CTF-Stakeholder-Regelung, die die Regierung bevorzugte Option ist, hat besondere Merkmale. Es muss Investitionen in Aktien, zumindest am Anfang anbieten und muss auch eine Option "Lifestyling" enthalten. Das heißt, wenn das Kind 13 erreicht, muss den Anlagemix des Fonds werden allmählich veränderte, weniger riskante Investitionen zu versuchen und erhalten Sie den kumulierten Wert bis zum Fälligkeitstag am 18. Geburtstag des Kindes.

Eine weitere Voraussetzung ist, dass die Verwaltungsgebühr 1,5 % pro Jahr nicht überschreiten darf, obwohl es Spielraum für die Fonds gibt, administrative Kosten zu berechnen. Die Regierung erhöht die maximale Ladung von der ursprünglichen Zahl von 1 % in einem Versuch, Anbieter, Stakeholder-Accounts bieten zu überzeugen.

Wegen der kleinen Beträge im Vergleich mit anderen Anlagen sind die meisten CTF Konten einfach Tracker-Fonds - Verfolgung der FTSE l00 Index zum Beispiel - für die ersten 13 Jahre. Ironischerweise sind jedoch diese CFT-Konten wahrscheinlich teurer als normale Tracker-Fonds, die neigen, jährliche Managementgebühren von 0,3 bis 1 % haben. Anbieter von CFT Konten rechtfertigen das zulässige Maximum von 1,5 % aufladen, die gibt es mehr administrative Büroarbeit, einschließlich der Option Lifestyling.

Wenn der Gutschein nicht innerhalb von 12 Monaten nach verschickt investiert wird, wird die Regierung automatisch ein Stakeholder berücksichtigt, aus einer Gruppe von Anbietern ausdrückte. Es wurde kürzlich gezeigt, dass zwar über 1,7 m Gutscheine bisher verschickt worden, weniger als die Hälfte tatsächlich verwendet wurden, um Konten zu eröffnen. Infolgedessen wurde die Regierung gezwungen, Mahnungen verschicken.

Bisher haben die überwiegende Mehrheit der Eltern, die die Gutscheine benutzt haben für die einfache Möglichkeit setzen sie in die genehmigten nicht beteiligten Konten angeboten vor allem von Banken und Bausparkassen, oft mit den Verlockungen der wettbewerbsfähigen Zinsen und andere Süßstoffe wie kostenlose Spielzeug, Kunden zu gewinnen plumpste.

Viele Eltern nicht verstehen oder Vertrauen, Börsen und sind unsicher über die Vorzüge der nicht-Stakeholder CTF Anteilskonten. Sie wollen einfach das Geld sicher aufbewahren und verdienen ein bisschen Interesse im Laufe der Jahre. Dies ist verständlich, die flüchtige Performance der Aktienmärkte in den letzten Jahren gegeben. Dennoch gibt es ein allgemeiner Konsens unter den Beratern als auch die Regierung, dass Aktien über einen Zeitraum von 18 Jahren das Potenzial für die beste Rendite bieten. Aktien können flüchtig, mit Wasserfällen sowie zunehmender Wert, aber es gibt eine beträchtliche Menge an Beweise dafür, dass historisch sie höhere Renditen als Bargeld oder Anleihen über einen längeren Zeitraum zur Verfügung stellen. Es gibt eine große Auswahl an aktienbasierte Konten, einschließlich einige ethische Fonds.

Es ist und war schon immer, eine ziemlich große Auswahl an Investitionen für ältere Kinder nicht berechtigt für die Regierung Handout. Obwohl Kinder nicht persönlich berechtigt sind, Aktien zu kaufen, bis sie 18 Jahre alt sind, können Investitionen in Einheit und Investment Trusts in den Namen eines Kindes bis zum Transfer-Eigentum im Alter von 18 bezeichnet werden. Eine bloßen Vertrauen ist eine weitere Möglichkeit der Vermeidung von Steuerschulden und Kontrolle der Zeit, wann das Kind das Geld erhält. Aber es ist etwas kompliziert und nicht viel mehr zu erreichen.

Es gibt keine Einkommensteuerpflicht auf Beteiligungen von einem Kind, sofern Einkommen £100 pro Jahr nicht überschreitet (wenn das übergeordnete Element steuerpflichtig wird). Es gibt eine Vielzahl von speziellen Sparkonten für Kinder, nationale Sparbriefe Kind und die so genannte "Baby" Bande von Wohltätigkeitsvereine mit Steuervorteilen angeboten.

Ich persönlich befürworte ich Investment-Trust Schemata, die kleine monatliche Beiträge zu akzeptieren und haben sehr geringe Gebühren sparen. Investmentfonds sind riskant, weil ihre Leistung an die Börse knüpft und die Fondsmanager kann Geld zu investieren (bekannt als Getriebe) ausleihen. Allerdings, wenn Sie bereit sind, ein Risiko einzugehen gibt es große Auswahl an verschiedenen Stiftungen, die das Potenzial haben, gute Belohnungen bieten.

Ein großes Problem mit den CFT-Konten ist ihre mangelnde Flexibilität, mit der Beschränkung auf die Menge, die investiert werden kann und die Unfähigkeit, kein Geld für einige 18 Jahre zurück. Beitrag der Regierung ausmachen nicht wirklich viel. Es ist wirklich nur dazu gedacht, die Idee des Sparens für die Zukunft anzuregen. Wenn es erfolgreich bei der Erreichung dieses grundlegende Ziels, und Eltern davon überzeugt sind, in Aktien zu investieren, dann gäbe es einige wertvolle Nest Eiern für die zukünftige Generation der Kinder wenn sie 18 erreichen-nur die Zeit, wenn Geld oft ist, am dringendsten benötigt.