Insolvenz ist der Preis mit IVA Zahlungen im Rückstand

Tausende von einzelnen freiwilligen Vereinbarungen sind versagt, so dass den Schuldner mit einer Rechnung, die sie in Konkurs gehen kann

Einer von fünf Schulden Rückzahlung Pläne fallen auf der Strecke, so dass Tausende von Briten in Gefahr, Bankrott zu gehen.

Viele Menschen, die eine einzelne Freiwillige Anordnung (IVA), ihre Schulden zu reduzieren haben konnten, halten Sie sich an die Rückzahlungen und haben jetzt einen verfallenen Plan, die ihre Finanzen über die Kante zu kippen droht.

Unterlässt der IVA, geht das Geld für die Einrichtung der Plan – die mehr als £2.000 – dann kann dem Insolvenzverwalter auf ihre Kosten, so dass des Kreditnehmers mit der ursprünglichen Schuld gesattelt zu erfüllen.

IVAs sind rechtliche Regelungen, die zwischen den einzelnen Schuldner und Gläubiger wie Banken oder Kreditkartenunternehmen gehämmert und laufen in der Regel für fünf Jahre.

In diesem Zeitraum Zahlen Kreditnehmer aus einem vereinbarten Prozentsatz – in der Regel irgendwo zwischen 10 % und 50 % ihrer ursprünglichen Schulden.

Viele Regelungen sind herausgenommen als letzter verzweifelter Ausweg zur Vermeidung einer Insolvenz und sonst zerstört persönliche Finanzen zu retten, aber wenn IVAs nicht funktionieren, lassen sie eine teure Rechnung abgeholt werden.

Malcolm Hurlston, Vorsitzender der Schulden Nächstenliebe Verbraucherkredite Beratung Service (CCCS), sagt: "Wenn IVAs scheitern, sie vermitteln einen erheblichen finanziellen und personellen Kosten auf den Verbraucher, der die Zahlungen an die IVA-Anbieter ohne Befreiung von ihren Schulden am Ende."

Diese Zahlungen sind in der Regel etwa £1.500 zu £2.000 im ersten Jahr im Durchschnitt, sagt Hurlston. "Aber wenn der IVA nicht weiter die Linie nach unten, der Verbraucher wird voraussichtlich deutlich mehr, möglicherweise so viel wie bezahlt haben £3.000."

Die meisten IVA-Anbieter berechnen der Kunde keine Gebühren nach vorne. Stattdessen zahlt die Kosten für die Anordnung der Gläubiger aus dem Schuldner Rückzahlungen.

Anbieter sind notorisch schmallippig über ihre Gebühren aber Insider schätzen, dass sie £5.000 für £7.000, abhängig von der Größe der Schuld durchschnittlich. "Eine hohe Fehlerrate legt nahe, dass Menschen engagieren sich mit IVAs wenn sie nicht das geeignetste Mittel, und viele kommen ablösen Konkurs müssen – das ist, was sie versuchten, in erster Linie zu vermeiden,", sagt ein Sprecher der Bürgerberatung.

"Es gibt keine Einheitslösung für Schuldenprobleme. Leute müssen erhalten unabhängige Beratung über welche Optionen verfügbar sind."

Hurlston würde gerne sehen, dass die Ausfallraten für IVAs veröffentlicht, um einen geeigneten Anbieter auswählen, Menschen zu helfen.

Obwohl er ein begründetes Interesse in diesem hat – ein Arm des CCCS auch IVAs bietet – sagt er, dass nur 2 % der Kunden in der ersten Hälfte dieses Jahres darauf hingewiesen wurden, dass ein IVA die beste Lösung für ihre Schuldenprobleme war, und keiner hat es versäumt. Rekordzahlen von IVAs werden herausgenommen. Die jüngsten Zahlen aus dem Staatsdienst Insolvenz zeigen, dass im zweiten Quartal dieses Jahres gab es 12.225 neue IVAs in England und Wales-27,4 % mehr als in den gleichen drei Monaten im Jahr 2008.

In Schottland und Nordirland stieg die Zahl der vergleichbaren "Lila" Pläne ("niedriges Einkommen, niedrige Vermögenswerte") um 40 %.

Dies ist nicht so überraschend, wenn die Zahl der Menschen, die für zahlungsunfähig erklärt ein Rekordhoch in England und Wales, mit 33.073 persönliche Insolvenzen zwischen April und Juni getroffen hat.

Die Insolvenz-Service, sagte ihre Figuren zeigte ein Anstieg um 9 % gegenüber den ersten drei Monaten des Jahres und einem Zuwachs von 27 % gegenüber dem Vergleichszeitraum des Vorjahres. Privatinsolvenz wird voraussichtlich weiter steigen im Laufe des Jahres erreichte einen Spitzenwert von 140.000.

Kostenlose Schuldnerberatung ist ab Bürgerberatung, CCCS und nationale Debtline. Sie helfen bei der Budgetierung, Schulden Bewirtschaftungspläne, IVAs und Konkurs sowie ein neues Verfahren eine Debt Relief Ordnung (DRO) gerufen. Das DRO ist eine billigere Form der Insolvenzverfahren, die darauf abzielen, den Neuanfang hätten sie einige Vermögen und Schulden von weniger als £15.000 Menschen zu helfen.

DROs im April eingeführt wurden, und in den ersten drei Monaten des Bestehens 1.978 Individuen nahm sie heraus.

Wie funktioniert der IVA

• Anfang Leben als ein kleiner Teil des Insolvenzgesetzes 1986, die IVA hat gewonnen Währung in Großbritannien verschuldeten und den finanziellen Mainstream eingetragen.

• IVAs können nur ausgearbeitet und präsentiert an Gläubiger von einem lizenzierten Insolvenzverwalter.

• Erhalten die Menge Gläubiger liegt zwischen 10P und 50p in Pfund, so dass eine kreditgebende Stelle £10.000 geschuldeten £1.000 bis 5.000 £ erholen könnte. Der Betrag hängt davon ab, wieviel der Kreditnehmer zu leisten vermag, und ihr Vermögen. Wenn vereinbart ist, ist keine weitere Zinsen berechnet.

• IVAs können nur eingerichtet werden, wenn die geschuldeten mindestens 75 % der ausstehenden Schulden zustimmen, weil ein Großteil der Schulden abgeschrieben ist. Unter normalen Umständen kann ungesicherten Schulden enthalten, z. B. Überziehungen und Kreditkarten.

• In einigen Fällen, die Ihr Haus ausgeschlossen werden könnten. Jedoch, wenn Sie Billigkeit in Ihrem Haus haben, es ist wahrscheinlich berücksichtigt werden. Es ist auch der Fall, den Sie eventuell Billigkeit in Ihrem Eigentum während der IVA freizugeben.

• In der Regel musst du Schulden in Höhe von mindestens 15.000 £, eine zu nehmen. IVAs sind in der Regel vorzuziehen, Konkurs gehen, was eine härtere Option, die einen Schuldner verlieren ihre Heimat sowie alle übrigen Kontrolle über ihre Finanzen oder ihre Fähigkeit, Geschäfte zu machen sehen konnte.