Sie müssen nie wieder eine Bank verwenden. Darum geht's

Die Entstehung von Peer-to-peer-lending können Fintech und neue Formen der Währungen meine Leute und Unternehmen auf ihre Unzufriedenheit mit den Grossbanken handeln.

Unzufriedenheit mit dem Bankensektor in den letzten zehn Jahren führte zu zahlreichen Anrufe für die Industrie zu ändern. Letzten Monat, der Gouverneur der Bank of England sprach davon, wie der Finanzsektor UK die Narben eines Marktes schief gelaufen ist trägt, während andere hervorgehoben haben, wie das Oligopol der unsere fünf großen britischen Banken sind nicht nur zu groß zum Scheitern verurteilt und ins Gefängnis, zu groß aber einfach zu groß, zu konkurrieren und nicht in der Lage, Kunden zu bedienen muss.

Verwandelt das System von innerhalb ist eine Möglichkeit zur Veränderung, zum Beispiel bringen durch Drehen der Royal Bank of Scotland in ein Netz von lokalen Banken. In einem Bericht veröffentlicht Anfang dieses Jahres zeigte mein Kollege Tony Greenham wie auf diese Weise würde das Gesicht der inländischen Privatkundengeschäft UK transformieren und erhebliche wirtschaftliche Vorteile bringen, dabei.

Aber es auch eine zweite Transformation Fahrt, eine stammt gibt aus außerhalb dem Finanzinstitut aufnehmen. Diese Transformation befindet sich nicht nur zur Senkung der Preise für Unternehmen und Verbraucher, sondern auch eine Vielzahl von neuen Dienstleistungen einzuführen und über hinaus was noch Herausforderer Banken – neue Konkurrenten der großen Kreditgeber – erwartet werden, zu liefern.

Durch die Kombination von neuesten Technologien mit uralte Praktiken war, dass jetzt decken, die alle Bereiche der Banken, neue Praktiken entstehen, das hinausgehen, was bisher möglich. Es kurz, ist es jetzt möglich, ohne Banken bank. Hier ist wie:

1. Peer-to-Peer lending

Diese Branche wurde das Aushängeschild von innovativen Finanzdienstleistungen für den letzten Jahren und wird jetzt auch von Regulatoren und Märkten gleichermaßen anerkannt. Diese Kreditgeber wie Zopa, RateSetter und FundingCircle, treten in der Arena, die für die meisten Kunden das Kerngeschäft der Banken ist: die Speicheroptionen und Investitionen erleichtert.

Auf der Seite Einsparungen erhalten Menschen, die ihr Geld durch Peer-to-Peer-Plattformen legen ISA-ähnliche Steuervorteile ab April 2016. Auf der Anlageseite ziehen sogar Plattformen, die zuvor nur auf persönliche Darlehen, wie z. B. RateSetter, konzentrierte sich nun in Business-Darlehen. Sie erwarten nicht niedrigere Sätze dort, aber diese Plattformen soll Banken mit einem schneller Turnaround von Anwendungen zu übertreffen. Darüber hinaus können sie durch tiefer und persönlicher Profilierung einzelner Fälle die Arten von Krediten an kleine Unternehmen gewähren, denen Grossbanken sind nicht gekümmert.

2. Innovative Wege zu zahlen

Die Schienen, auf denen meisten unserer Transaktionen ausgeführt werden derzeit von privaten Einrichtungen im Besitz und durch die großen etablierten Banken angeboten. Dadurch sind sie in eine Gatekeeper-Position, die effektiv sie schreckt aus Investitions- und aktualisieren ihre Technologien und Protokolle entsprechend der Geschwindigkeit und Einfachheit der Dienstleistungen des einundzwanzigsten Jahrhunderts gewünscht. Es führt auch zu hohen Kosten, die Transparenz für Anwender fehlen.

Auch die Banken, die für kleine und mittelständische Unternehmen, wie Sparkassen, Bausparkassen und Herausforderer Banken, einen Unterschied machen möchten müssen in diese legacy Systeme zu kaufen. Dieser Sektor ist reif für Störungen und eine Vielzahl von neuen Plattformen sind Abholung Slack, mit erheblichen Einsparungen für Kunden.

Manche, wie PayPal und TransferWise, Leichtigkeit und Komfort für Kunden im Fokus aber immer noch in das konventionelle System im Back-End verbinden. Andere bauen neue Sets von Schienen insgesamt. Die kleine, aber hoch innovativen Angeboten Brixton Pound mobile Zahlungen vor der High Street Banken ohne die Notwendigkeit für ein Smartphone. Bitcoin ist die Nachricht immer noch regelmäßig, schlagen, mit Cumbria Universität Ankündigung letztes Jahr, dass einige seiner Studenten ihre Studiengebühren die digitale Währung verwenden dürfen.

Jedoch der Hype um seine sehr volatilen Währung gesehen hat jetzt Vorfahrt zu Fintech-Unternehmen mit Fokus auf was die zugrunde liegende Technologie gut ist: direkte Transfers zwischen Kontoinhabern überall auf der Welt ohne Zwischenhändler. Trotz großer Banken jetzt versuchen aufzuholen, indem Unternehmer mit Inkubator Einrichtungen und Kapital, das ist ziemlich viel noch ein Start-up-Industrie mit hohen Risiken aber noch größeres Potenzial.

Islamischen Händler haben Zahlungen ohne Banken seit Jahrhunderten über das Hawala-Netzwerk verwendet. Das Internet soll solche direkte finanzielle Verbindungen zu allen Geschäfts- und Privatpersonen zu bringen, wie wir sprechen, mit Outfits wie Welligkeit und Stellar bereits die Lieblinge des Silicon Valley.

3. erstellen neues Geld

Es ist noch eine Überraschung für viele, dass Geld nicht nur von den Banken übertragen, aber auch erstellt, wenn Darlehen. Peer-to-Peer Kreditgeber und Zahlungen Dienstleistungen funktionieren nur mit dem Geld, das von Banken zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Verfügung gestellt hat. Also wenn Liquidität in die Wirtschaft schwach ist, erfordert es lokal oder auch auf nationaler Ebene werden eine dritte Reihe von Innovationen, die Lücke zu füllen.

Komplementärwährungen tun bei nahe 0 % Zinsen. Sie gelten nur für Unternehmen, die in ihren gemeinsamen Kredit-Netzwerken angemeldet und sind in der Regel nicht austauschbar für nationale Währung. Der WIR-Franken in der Schweiz betreibt seit über 80 Jahren und dient in der Nähe von 50.000 Unternehmen ganz über dem Land. Die Stadt Nantes in Frankreich unlängst die SoNantes als eine Möglichkeit zur Unterstützung von KMU in der Region.

Während diesen zwei Beispielen geschehen ausgeführt werden, von den Banken – eine Genossenschaft im Falle WIR und eine lokale öffentliche Bank in Nantes –, dass beide ihren Kunden auch Dienstleistungen im herkömmlichen Währungen anbieten ist eine Banklizenz nicht erforderlich, eine ergänzende Zahlungsmittel überall auszugeben. Kooperative Kreditsysteme sind in der Regel durch regelmäßige Dienstleistungsunternehmen außerhalb des Anwendungsbereichs der Haushaltsordnung ausgeführt. Einige sind international tätig und sind börsennotierte Unternehmen wie Bartercard, betreibt auch in Großbritannien, aber die meisten konzentrieren sich auf eine bestimmte Stadt oder Region. Die internationale Handelsorganisation IRTA wurde 1979 als Vertreter der Industrie in den USA gegründet, aber viele mehr gibt es auf der ganzen Welt.