Unfair, unflexibel und schrecklich Wert

Ralph Assor, eine 61 Jahre alte Geschäftsmann, hat eine Pensionskasse Wert £60.000 mit Friends Provident, einen angemessenen Betrag für die meisten Menschen Verhältnisse angesammelt.

Er hat gesagt, ein Einkommen von £5.000 davon zu erwarten. Aber was stört ihn fast so viel wie die niedrigen zurück die Inflexibilität der Annuität ist er mit seiner angesammelten kaufen muss sparen.

Insbesondere ist er entsetzt die Tatsache, dass er sterben bald nach seinem Ausscheiden, viel von seinem Geld verloren sein würde.

Wenn er eine "garantierte" Rente kauft, kann er sicherstellen, dass seine Frau eine Rente für, sagen wir, fünf Jahre nach seinem Tod erhält. Aber die Garantie begrenzten Schutz bieten würde. "Wäre ich für, Leben sagen, zwei Jahre nach dem zeichnen meine Rente, meine Rente könnte pass meiner Frau. Wenn sie, sagen wir stirbt, drei Jahre nachdem ich entfernt, den Gesamtbetrag von der Versicherung bestanden haben Unternehmen £25.000, wäre ein Gleichgewicht in den Fonds von £35.000 verlassen.

"Ich bin jetzt darüber informiert, dass dieses Gleichgewicht durch den Versicherer gehalten und nicht an mein Vermögen auf meine Frau Tod weitergegeben. Dieses Geld wurde von mir gespeichert. Warum sollte die Versicherungsgesellschaft halten? "

Versicherungsunternehmen verlangen, dass das System fair ist. Aber wie viele Menschen jetzt in den Ruhestand, Assor fühlt sich die Rente ein Leben lang hart sparen, insbesondere im Vergleich zu anderen Investitionen schlechtes Preis/Leistungsverhältnis darstellt. Wenn er £60.000 in einem persönlichen Equity Plan hätte, würde der Fonds auf sein Anwesen übergeben. Assor auch Geld in eine Immobilie hat und sagt: "Ich bin immer eine sehr gute Rendite und Eigenschaft steigt ständig."

Er fühlt, dass die Rente, die er angeboten wurde im Widerspruch zu der Regierung Betonung der Individuen für sich geht. Er war schockiert, als er entdeckte, wie Renten funktionieren, und glaubt, andere werden ebenso entsetzt.