Wie wirkt sich die neue Renten-Freiheiten Arbeitnehmer?

Millionen von Menschen, die noch Arbeit haben werden nun auf ihre Rente zugreifen. Aber sollten sie?

Es ist nicht nur die Menschen an oder nahe Ruhestand machen kann nutzen die neuen Freiheiten der Rente. Millionen von Menschen in Arbeit im Alter von 55-plus, die sind vielleicht fünf oder 10 Jahre davon entfernt, in den Ruhestand werden können eintauchen in ihre Rente Töpfe. Also, wie funktioniert es? Sollten Sie auf das Geld zugreifen? Was ist mit Steuern? Hier beantworten wir die Fragen, die viele Arbeiter haben dürften.

So habe ich nicht in den Ruhestand um das Geld zu nehmen?

Das ist richtig. Es gibt Millionen von Menschen in ihren 50er und 60er Jahren, die noch arbeiten und wer von Montag – theoretisch zumindest – werden auf ihre Rente zugreifen und verwenden Sie das Geld für welchen Zweck auch immer sie mögen.

Angenommen, Sie sind 55, für das gleiche Unternehmen für die letzten 15 Jahre gearbeitet haben und in seine Rentenversicherung zahlen. Sie haben eine kleine ish beitragsorientierte (DC, aka Geld Kauf) pension Topf der fünf Jahre verbrachte Sie in Ihrer früheren Firma, die Sie nie haben rund um die Übertragung. Wenn Sie das Geld wollen, werden Sie nun in der Lage, nehmen es als einmalige Kapitalabfindung oder ziehen Sie es nach unten über mehrere Jahre. Das gleiche gilt haben Sie einen persönlichen Plan für Rente oder Stakeholder, wie auch das DC-Systeme sind.

Nicht nur das: die Gesetzgebung erlaubt im Alter 55-plus, Geld aus ihrer aktuellen DC Arbeitsplatz Versorgungsordnung zur gleichen Zeit zu nehmen, wie sie hinein zahlen. Benötigen, sagen Sie £5.000, kann Ihr System eine Zahlung für diesen Betrag direkt an Sie erfolgen. Aber ab Montag, sehen wer in ihre Rente auf diese Weise taucht das Maximum können sie zahlen in ihre Regelung (und profitieren von Steuererleichterungen) dauerhaft gesenkt von £40.000 pro Jahr auf £10.000 pro Jahr. Das heißt, die meisten Menschen etwas wie £10.000 pro Jahr in ihre Rente zahlen nicht.

Was passiert, wenn ich einen alten Endgehalt Rente Topf im Zusammenhang mit einem früheren Job habe?

SieSIND in der Lage, darauf zuzugreifen, obwohl wenn Sie in Ihrer Mitte der 50er Jahre sind Sie fast sicher eine gekürzte Rente erhalten, um der Tatsache Rechnung zu tragen, die Sie bereits einnehmen (dh, bevor Sie in das Schema Rente Alter).

Alternativ könnten Sie diesen Topf übertragen, Weg von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber – zum Beispiel in eine persönliche Altersvorsorge. Aber Sie verzichten auf eine garantierte Renteneinkommen und eventuell Gebühren an, sagt Malcolm McLean bei Unternehmensberatung Barnett Waddingham, fügt hinzu: "im Allgemeinen, das wäre nicht unbedingt eine vernünftige Sache zu tun."

Das alles klingt gut. Aber was ist es
der Haken?

Abgesehen von der offensichtlichen Punkt, dass das Geld für Ihren Ruhestand ist gibt es eine ganze Ladung von potenziellen Gefahren und Nachteile zu beachten:

1. es ist keineswegs klar, wie viele Systeme alle diese Optionen bieten werden und wann.

2. Sie könnten durch Steuer verprügelt.

3. Sie können das Geld ausgeht.

Also sollte ich in meine Rente Topf brechen?

Teure Schulden bezahlen sagt die richtige Antwort für bestimmte Personen, Andy James im Wealth-Beratung-Unternehmen Towry. Andrew Tully bei Pensionierung Spezialist Firma MGM Advantage stimmt, sagt: "Wenn du Credit Card Debt hast und Sie sind 18 % Zinsen zahlen, dann ist es wahrscheinlich sinnvoll."

Sophia Singleton bei Rente Consultants, die Aon Hewitt sagt, dass während einer Hypothek oder einem anderen Schulden bezahlt das richtige zu tun, wäre "potenziell zahlt für die Kreuzfahrt des Lebens oder ein Kind Hochzeit nicht sein könnte." Sie können nicht im späteren Leben Ergänzung dieses Defizit mit 65 Jahren oder bei der Pensionierung weiterarbeiten können".

Tully sagt die allgemeine Regel sollte sein: nehmen Sie es nicht es sei denn, es ein guter Grund ist, dies zu tun. Aber er fügt hinzu: "Mit ein wenig um zu amüsieren – im Urlaub, gehen zum Beispiel – klingt fair zu mir."

Was ist mit den Beschäftigten im öffentlichen Dienst?

Die Regeln unterscheiden sich für die meisten derer, die im öffentlichen Dienst arbeiten. Von Montag, Übertragungen von "unfunded" öffentlich-rechtliche Regelungen – z. B. für NHS Arbeiter, Lehrer und öffentlichen Dienst Personal – in beitragsorientierten Systeme verboten werden (es ist zu spät, jetzt tun). Jedoch werden bei "geförderten" öffentlich-rechtliche Regelungen wie die lokale Regierung Rentenversicherung Transfers weiterhin erlaubt sein – aber ob Sie tun sollten, die etwas ganz anderes ist.

Diese neue Flexibilität klingen großartig,