Europäische Banken sitzen auf €1tn Berg von Forderungsausfällen, findet Umfrage

Analyse der 105 Banken durch Europäische Bankaufsichtsbehörde äußert Bedenken über "ziehen auf die Rentabilität" von non performing Loans

Europäische Banken sitzen auf uneinbringliche Forderungen von €1tn – das Pendant zum BIP von Spanien – die ihre Rentabilität und Fähigkeit zur Kreditvergabe an Hautpstraße Kunden und Unternehmen zurückhält.

Nach einer genauen Analyse der 105 Banken in 21 Ländern in der Europäischen Union durch die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) durchgeführt ist die Erfahrung der europäischen Banken zu unruhigen Kunden schlechter als die ihrer Kollegen in den USA.

Die 1tn € (£706bn) sogenannte notleidender Kredite belaufen sich auf knapp 6 % der gesamten Kredite und Kredite der Banken in Europa und 10 % bei der Kreditvergabe an andere Finanzinstitute sind ausgeschlossen. Die entsprechende Zahl für den US-Bankensektor beträgt etwa 3 %.

Piers Haben, Direktor der Aufsicht auf die EBA, sagte, dass obwohl die Widerstandsfähigkeit des Finanzsektors verbessern war, weil in den Banken mehr Kapital angesammelt wird war, er besorgt über uneinbringliche Forderungen blieb. "EU-Banken müssen weiterhin gleichzeitige notleidender Darlehen, die eine Gegenkraft auf Rentabilität, bleiben" gesagt Haben.

Banken in Zypern haben die Hälfte ihrer Kreditvergabe als notleidender während in Großbritannien die Zahl 2,8 % eingestuft.

Kapitalquoten – eine genau beobachtet Maßnahme der finanziellen Stärke – erreichte 12,8 % bis Juni 2015 deutlich über dem gesetzlichen Minimum wie Banken an Gewinne gehalten und auch unternahm Schritte, um Kapital zu beschaffen - zum Beispiel indem man Aktionäre gegen Barzahlung. Im Jahr 2011 wurde die Figur 9,7 %.

Die britischen Banken der Befragten – Barclays, HSBC und gerettet-Out Royal Bank of Scotland und Lloyds Banking Group – halten 11,8 % des Kapitals, unter dem EU-Durchschnitt.

Die EBA veröffentlicht auch Daten über die Leverage Ratio, das als ein sehr reines Maß der finanziellen Stärke angesehen wird, wie es die Risiken nicht berücksichtigt. Dies zeigte, dass von den vier britischen Banken in die Stichprobe einbezogenen, Barclays hat die niedrigste Leverage Ratio bei 4 %.

Die EBA führt nicht Gesundheits-Checks auf Banken für das Jahr 2015, wie es im Jahr 2014, wenn 24 Banken - keiner von ihnen aus dem Vereinigten Königreich - der Test fehlgeschlagen ist.

Aber die Bank of England prüft die Gesundheit der Kreditgeber Großbritanniens und veröffentlichen die Ergebnisse am Dienstag, wenn ihre Fähigkeit, eine dramatische Abschwächung in China, eine Kontraktion in der Eurozone und die schlimmste Deflation seit den 1930er Jahren zu widerstehen bekannt gegeben werden.

Um abzuwehren sagte Kritik von Banken, die mehr Kapital vorhalten gezwungen ihre Fähigkeit verleihen, behindert die EBA Hauptstadt, die Verhältnisse in der ersten Hälfte des Jahres 2015 um 3,3 % gestiegen waren, während Kreditvergabe um 3,9 %, einige 74bn € gestiegen. Er sagte: "Dies unterstreicht die Idee, dass besser kapitalisierte Banken in einer besseren Position, um die Kreditvergabe an die Realwirtschaft erhöhen."

"Eine Zunahme der grenzüberschreitenden Kredite auch deutlich", sagte die EBA, im Gegensatz zur Krise in der Eurozone, wenn Banken hatte hockte und kanalisiert, ihre Kredite an inländische Unternehmen und Privatpersonen.

"Der Anstieg bei der Kreditvergabe wurde begleitet von einer ganz allmählichen Verbesserung der Bonität, obwohl Ebenen der notleidenden Forderungen im EU-Banken bleiben ein Anliegen und eine mögliche Hindernis für die Kreditvergabe, Wachstum und Rentabilität," sagte die EBA.

Die EBA sagte die Rentabilität der Banken wurde im Zuge der Finanzkrise zu verbessern, aber historischen Vergleich immer noch niedrig war. Dies stellt eine Herausforderung für die laufenden Anstrengungen zur Stärkung der Kreditwirtschaft nicht nur im Zuge der Krise von 2008, sondern auch die Ängste der in der Nähe von Bruch, des Euro-Währungsgebiets im Jahr 2012.

Der Regler berücksichtigt eine Reihe von Gründen für das langsame Wachstum der Gewinne. Sowie uneinbringliche Forderungen die EBA wies auf die Ineffizienz der Kosten und die Kosten für so genannte Verhalten Probleme, z. B. Geldbußen, Schadensersatz und Anwaltskosten, die fast 4 % der Banken absorbieren das Betriebsergebnis.