"Beunruhigende Trend" als ältere Menschen Geld in Rente Töpfe zu steigenden Schulden tilgen

Wohltätigkeitsorganisationen sorgen für das Wohlergehen dieser kurz vor dem Ruhestand verbringen Eiablage Nest Darlehen auszahlen

Tausende von Rentner und ältere Arbeitnehmer haben ihre Rente Töpfe in den vergangenen Monaten in dem Bemühen, was Wohltätigkeitsorganisationen als "Besorgnis erregend" der ausufernden Verschuldung im Ruhestand beschreiben auszahlen eingelöst.

Schulden-Nächstenliebe StepChange sagt, es sah über eine 80 % Zunahme in den zwei Jahren bis 2014 in die Zahl der über 60-jährigen mit Mühe zahlt sich aus Schulden, mit einer durchschnittlichen Höhe von £18.624, während neue Figuren aus Old Mutual für einige ältere Leute, das Schuldenproblem vorschlagen zu kontaktieren ist viel schwerer.

Redefining Ruhestand Unternehmensbericht letzte Woche veröffentlicht gefunden, dass 30 % der über 65-jährigen mit Schulden, mit 19 %, die Aufnahme von Schulden in Höhe von mehr als 50.000 £ und fast einer von 10 £100.000 oder mehr in den roten Zahlen aufgebürdet wurden.

"Wachstum in der Zahl der Menschen in dieser Altersgruppe, die Kontaktaufnahme mit uns ist ein Besorgnis erregender Trend", sagt Mike O'Connor, Chief Executive von StepChange. "Zusammen mit größer als durchschnittliche Beträge zurückzahlen, und höhere Hypothek Verzug, treten viele Menschen Pensionierung mit der Aussicht auf noch nie die Möglichkeit, wieder auf ihre finanzielle Füße zu kommen."

Zahlen von einer separaten Befragung von schottischen Witwen zeigen fast die Hälfte der 50 bis 59-Jährigen den wichtigsten finanziellen Druck fühlte, als sie sich, Ruhestand näherten war die Rückzahlung der Schulden. Hypothekenschuld ist die häufigste Form, mit mehr als einer von drei noch zahlt sich aus ihre Wohnungsbaudarlehen; 14 % der Rentner Kredit zu halten oder zu speichern-Schulden, und 6 % haben unbesicherte Kredite.

Wohlfahrtsverbände befürchten Rentner werden am schlimmsten getroffen werden, wenn die Zinsen steigen. Caroline Abrahams, Nächstenliebe Direktor des Age UK, sagt: "besonders besorgniserregend ist die wachsende Zahl von Menschen, die in den Ruhestand treten mit einer beträchtlichen Hypothekenschulden, aber nur wenige Möglichkeiten der Rückzahlung es."_FITTED Wir sind besorgt, dass dadurch eine Generation älterer Menschen, die kämpfen, um im späteren Leben auskommen könnte."

Renten sind die neuen Schulden-Lösung

Tausende von Menschen, oder nähert sich, Ruhestand haben bereits ihre Rente Topf zur Schuldentilgung abgelassen. Rentenreformen Sie Freiheit, das kam im April bedeuten, die solche im Alter von 55 Jahren oder über Geld zugreifen können, die sie in einer beitragsorientierten Altersversorgung gerettet. Statistiken aus einer Reihe von Anbieter zeigen, dass der Hauptgrund für den Zugriff auf dieses Geld gewesen ist, um Schulden abzuzahlen.

Zahlen vom Rentenversicherungsträger Treue zeigen, dass im Juli, 29 % seiner Kunden sagten, sie benutzten ihre Bargeldbezug besicherten und unbesicherten Schulden abzahlen. Die durchschnittliche Summe von Pensionsfonds von Rentner seit April £28.000, laut dem Bericht der Neudefinition Ruhestand zurückgezogen.

"Die Neuregelung Flexibilität mit ein Weg zu Schulden, bieten", sagt Maike Currie, assoziierte Investment Director bei Fidelity. "Sie könnte das steuerfrei Geld und zahlen Sie Ihre teuersten Schulden mit diesem. Jedoch stellen Sie sicher, dass es keine Sanktionen, früh, dass Schulden zurückzuzahlen."

Jean und Tony Stace, beide 66 und von Northampton, fürchten kommend bis zum Ende der Amtszeit Hypothek und kämpfen, um ihre Hypothek abzahlen. Sie zahlen £550 pro Monat für eine £165.000 Interesse nur Hypothek bei 4 % auf ihre drei-Bett-Haus. Die Neuregelung der Rente kam zu spät um ihnen zu helfen.

"Da sind wir schon im Ruhestand, diese Regeländerungen sind nicht viel nützen, was frustrierend ist – wir sind in ein monatliches Einkommen, wobei gebunden", sagt Jean, ein pensionierter Gymnasiallehrer. "Stattdessen hoffen wir zu verkleinern, um die Hauptstadt, um unsere Hypothek zurückzahlen zu finden."

Zur Zeit, das Paar des Lehrers Renten- und staatliche Rente leben, sagt welche Jean macht die Dinge "finanziell eng". Ihre Heimat ist Wert £250.000. "Wir im Jahr 2008 gekauft und wollte es verkaufen bald nach für einen Gewinn, aber dies noch nie passiert, wenn der Markt zusammengebrochen."

Sie fügt hinzu: "Ich weiß von anderen in einer ähnlichen Situation-ich denke, Menschen haben mehr Schulden in diesen Tagen, weil sie später eine Hypothek erhalten, und es ein Produkt ist mit wechselnden Partnern und Scheidung."

Was tun, wenn Sie kämpfen

Wenn Sie sich Ruhestand nähern und noch Schulden haben, Maßnahmen ergreifen, um die Summe zu reduzieren. Wenn Sie Kreditkarten-Schulden haben, ist eine Möglichkeit, eine zinsloses Kreditkarte zu bekommen, die Sie nichts für einen festgelegten Zeitraum auf Ihre Schulden bezahlen können. Sie bezahlen eine Ablösesumme von Gleichgewicht, die in der Regel einen bestimmten Prozentsatz der Schulden übertragen. Sie können dann Pläne zur Abzahlung der Schulden während des zinsfreien Zeitraums vornehmen. Die am längsten laufende Balance Transfer Karte im Angebot ist Barclaycard Platinum mit einer Ablösesumme von 2,39 %.

Wenn Sie bald in den Ruhestand und haben noch Ihre Hypothek zurückzuzahlen sind, sollten Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen zu erhöhen, wenn du kannst. Ansonsten-Lenders strengen Altersbeschränkungen auf neue Hypotheken bedeuten könnte Sie kämpfen, um einen neuen Vertrag am Ende der Laufzeit erhalten (siehe Kasten oben).

Alternativ könnten Sie verkleinern, vorausgesetzt Sie genug haben Links für ein kleineres Haus nach Gebühren für zu verkaufen und zu bezahlen. Eine weitere Option ist Equity Release und die releases Bargeld von zu Hause aus, während Sie dort leben. Dies erfordert finanzielle Beratung, aber stellen Sie sicher, dass Sie sich für einen Anbieter im Equity Release Rat entscheiden.

Einige einfache Budgetierung helfen Ihnen Kleingeld zum Dienst Schulden zu finden. Der Geld-Beratung hat ein praktisches Online-Tool um herauszufinden, wie viel Sie auf ein festes Einkommen nach Rechnungen jeden Monat übrig habe.

Es gibt eine Reihe von anderen Möglichkeiten, Einkommen im Ruhestand zu steigern, sagt David Black DJB Forschung. "Dazu gehören, die an einem Mieter, und sicherstellen, dass Sie bekommen alle Sozialleistungen oder Zuschüsse, die, denen Sie berechtigt sind." Sie können überprüfen, was diese am www.entitledto.co.uk sind.

Veränderung der Haltung

Kreditgeber verhängen harte Kriterien, wenn es darum geht, das Höchstalter bei dem Kunden Geld leihen können. Dies macht es schwer für ältere Menschen, eine neue Hypothek Geschäft zu finden, wenn sie nicht alle zurückgezahlt haben, die sie verdanken.

"Die Mehrheit der Kreditgeber max wird im Alter von 70 oder 75, vorausgesetzt der Klägerin Einkommen ausreicht, um die Hypothek zu unterstützen", sagt David Hollingworth von Hypothekenmakler London & Land. "Das macht das Leben schwerer für ältere Kreditnehmer, auch auf eine sichere Renten. Wenn sie die Laufzeit verkürzen treibt diese Rückzahlungen, die Erschwinglichkeit betrifft."

Die wenigen Ausnahmen sind in der Regel kleinere Bausparkassen. "Bad-Dombau-Verein hat kein Höchstalter, und National Grafschaften können die typische maximale hinausgehen" Hollingworth sagt.

Längere Hypothekenlaufzeiten und ältere Kreditnehmer Eingabe der Immobilien Markt bedeutet, die fast 35 % der neuen Kredite nicht zurückgezahlt werden, bis der Darlehensnehmer Alter 65, entsprechend dem Rat von Hypothekenbanken bestanden hat sollen. Sie fügt hinzu, dass der Kreditnehmer 65. Geburtstag mehr als ein Drittel der neuen Hypotheken heute herausgenommen hinausgehen wird.

Die CML hat Banken, ihre Haltung zu ältere Kreditnehmer ändern aufgerufen. Sein Vorsitzender, Moray McDonald, sagt: "Wir müssen wirklich knacken Kreditvergabe in den Ruhestand. Durch wird gleich nach dem Ende des neuen Parlaments im Jahr 2023, 24 % aller Erwachsenen 65 Jahre oder älter alt sein. Wir haben jetzt Rentner Freiheiten, und wir brauchen die gleichen Freiheiten für die Hypotheken-Börse."