Das veränderte Klima für Überschwemmungsversicherung (Op-Ed)

Rob Moore ist leitender politischer Analyst für NRDC, wo er ein Team nimmt gehört Ed zu schützen U. S. Wasser Ressourcen. Dieser Artikel ist Teil einer kurzen Serie über nationale Hochwasser Versicherung auf dem NRDC Blog Übersicht. Er trug dieses Artikels zu LiveScience's Experten stimmen: Op-Ed & Einblicke.

Am 6. Juli 2012 unterzeichnete Präsident Obama die Biggert-Gewässer Flut Insurance Reform Act von 2012 (Biggert-Gewässer), im Ort längst überfällige Reformen setzen. Die wichtigsten Neuerungen gehört die Abschaffung von Subventionen, die hochwassergefährdeten Eigenschaften jahrzehntelang Eigenschaften erhalten haben, die zunehmend gefährdet durch Anstieg des Meeresspiegels und die größere Flussläufen USA dank schnell Klimaerwärmung überschwemmen.

Verständlicherweise gibt es Pushback von einigen, die mehr für Überschwemmungsversicherung, die zur Verfügung gestellt und großzügig subventioniert durch die Bundesregierung National Flood Insurance Program (NFIP) bezahlen kann. Aber es ist wichtig, die Auswirkungen dieser Subventionen, die Mängel der NFIP im Allgemeinen zu verstehen, und warum der Klimawandel macht es wichtiger als je zuvor, substantielle Reformen.

Eine Flut von Nachrichtenberichte erschienen in den letzten Wochen in der New York Times, das Wall Street Journal und viele Artikel in der New Orleans Times-Picayune. Die Geschichten teilen einige Gemeinsamkeiten. Dazu gehören eine dramatische Schlagzeile mit Worten wie Empörung und spielfrei. Und die Geschichten hinterlassen den Eindruck, die der Preis der Bundesrepublik Überschwemmungsversicherung wird durch die für alle Decke gehen – oder zumindest eine ganze Heck vieler Menschen – was nicht ganz der Fall ist.

Was fast immer übersehen wird, ist die Notwendigkeit, die NFIP zu ändern und die Notwendigkeit, noch größere Änderungen noch schneller zu machen, wenn die NFIP ist die erhöhte Überschwemmungen Herausforderungen mithalten, der Klimawandel, Küstenlinien und Auen bringt.

Vernünftige Reformen für ein nicht unsinnige Programm

Ab diesem Jahr ist Biggert-Gewässer längst überfälligen Änderungen machen, die zu, Hochwasser Versicherung Subventionen für beseitigen:

• Eigenschaften, die häufig überflutet und haben mehrere Überschwemmungsversicherung Ansprüche;
• Eigenschaften, die schwere Schäden erlitten haben oder hatten erreicht oder überschritten den Wert der Eigenschaft kumulative Forderungen;
• Unternehmen; und
• Zweitwohnungen und nicht-primären Residenzen.

Versicherungsprämien für diese Eigenschaften werden 25 Prozent steigen jedes Jahr, bis sie schließlich die volle Kosten der Überschwemmungen Risiko widerspiegeln. Laut einer aktuellen Analyse von Forschern am Government Accountability Office (GAO), überparteilich und angesehene Forschung Arm des Kongresses durchgeführt wirken sich diese Änderungen nur 7,9 Prozent aller NFIP (437.934 von 5.537.388 Politiken). Davon decken nur 1,2 Prozent (5.254) Hauptwohnsitz einer Person, während 98,8 Prozent der Eigenschaften verliert ihre Subventionen geplant Zweitwohnungen (345.192) oder Business-Immobilien (87.488 sind).

Selbst nachdem diese Reformen in Kraft treten, wird noch sein 715.259 subventionierte Politik von NFIP, 704.230 die primäre Häuser sind ausgestellt. New York, New Jersey, Florida, Louisiana, Texas und Kalifornien haben die größte Anzahl von subventionierten Flut-Versicherungspolicen. Als Prozentsatz der die Gesamtzahl der NFIP Politik von Staat ausgestellt führen Michigan, Indiana, Illinois, Ohio, Wisconsin, Kansas und Pennsylvania die Nation.

Für eine Grafschaft von Grafschaft-Aufschlüsselung der subventionierten Versicherungsnehmer hat FEMA eine wirklich coole GIS-Karte erstellt, damit Sie sehen können, wie Ihre Heimatstadt stapelt sich.

Weitere Änderungen als Flut Karten aktualisiert

Wenn FEMA Flut Karten aktualisiert, andere Subventionen auslaufen – von denen einige nicht in mindestens drei Jahrzehnten wurden überarbeitet. Neue Karten für die gesamte oder Teile der 27 Staaten freigegeben worden und warten auf die endgültige Genehmigung durch Gemeinden und FEMA. Die neuen Karten setzen auf mehr aktuellen hydrologischen Daten, Erhebung Daten und Landnutzung Informationen. Es überrascht nicht, zeigen sie, dass eine viel größere Fläche von Überschwemmungen bedroht ist.

FEMA Flut Karten sind so veraltet, dass sie nicht die wahre Überschwemmung Risiken für viele Bereiche widerspiegeln. Dies wurde ganz offensichtlich im Hurrikan Sandy. Die Bereiche, die tatsächlich überflutet wurden waren weit umfangreicher als FEMA Flut führte Menschen erwarten Karten – Karten zweifellos dazu beigetragen, unzureichende Planung und eine anspruchsvolle Antwort auf Schäden zu überschwemmen, die waren weit umfangreicher als für welche Vertreter der Stadt und Bewohner bereit waren.

Zusätzlich zu den neuen Flut Karten enthüllt mehr Menschen von Überschwemmungen bedroht bedeuten die Updates, dass viel mehr Menschen wahrscheinlich gehen zu müssen, Hochwasser Versicherung zu kaufen, da Bundesrepublik Überschwemmungsversicherung für einige Eigenschaften (z. B. mit staatlich gesicherte Hypotheken) erforderlich ist. Die meisten Schlauch Eigenschaften werden nicht mehr Anspruch auf subventionierten Preisen. Unter Biggert-Wasser, wie neue Flut Karten zugelassen sind, Immobilienbesitzer müssen höhere Prämien zu bezahlen oder Steuerzahler Subventionen zu verlieren wenn:

• eine neue Politik wird gekauft;
• eine Immobilie verkauft wird;
• Wenn Deviseninländer ihre Überschwemmungsversicherung verfallen; oder
• Wenn eine Eigenschaft schwere oder wiederholte hochwasserbedingte Verluste erlebt.

Da Karten aktualisiert werden, können Leute finden, dass ihr Eigentum unter was als die "base Flut Erhebung," das ist, wie hoch die FEMA eine große Flut bekannt ist steigen erwartet.

Beispielsweise vor der Verabschiedung der Biggert-Wasser hätte Eigentümer jede bezahlte $2.235 pro Jahr für Hochwasser Versicherung ob ihre Strukturen einen Fuß über der Basis Flut Höhe, einen Fuß unterhalb der Basis Flut Höhe, oder 10 Fuß unter die Basis Flut Höhe waren.

Sind diese drei Eigenschaften einer gleich Hochwasser gefährdeten? Natürlich nicht. Aber vor der Verabschiedung der Biggert-Gewässer, die drei Eigenschaften hätte gleich behandelt, mit dem Eigentümer des Grundstücks mit dem höchsten Risiko immer einen Steuerzahler subventioniert Anreiz zu einem riskanten, hochwassergefährdeten Gebiet leben.

In der Zukunft als neue Flut Karten genehmigt sind und nach neuen Rate Bewertungen die Person, die Eigentum einen Fuß über das Wasser, wenn es Hochwasser Asavings $1.506 sehen, während die Eigenschaft, die 10 Fuß unter Wasser ist wenn es Überschwemmungen mehr bezahlen – viel mehr.

Aber jene höher versicherungsmathematische oder risikobasierte Versicherungsprämien wird nur passieren wenn Flut Karten aktualisiert werden und wenn ein Eigentümer eine Immobilie verkauft ermöglicht eine vorhandene Richtlinie zu verfallen oder erleidet schwere oder wiederholte Hochwasserschäden. Und das Gesetz Phasen in der Anstieg über einen Fünf-Jahres-Zeitraum.

Sollte jemand, der hat Eigenschaft möglicherweise 10 Fuß unter Wasser während einer großen Überschwemmung (und wahrscheinlich unter Wasser häufig, auch bei kleineren Überschwemmungen) für Überschwemmungsversicherung mehr bezahlen? Die Antwort ist ja, nach der Aktuare und Risiko-Analysten, deren Entscheidungen basieren auf, was die Zahlen und Fakten sagen. Wenn Ihr Haus eher zu überfluten, ist es fair, dass Sie einen höheren Preis bezahlen, weil Sie wahrscheinlich mehr Ansprüche und weitere Versicherungsleistungen erhalten. Das ist wie risikobasierte Preisgestaltung und versicherungsmathematischen Preise arbeiten.

Und die Zahlen zeigen, warum. Nach Daten von der Federation of American Scientists Eigenschaften, die mehrfach überschwemmt haben 3 Prozent der NFIP Politik aber entfielen 35 Prozent der Forderungen und 29,8 Prozent der Schäden, die von 1972 bis 2011 ausgezahlt. Bis Biggert-Gewässer Gesetz wurde, erhielt diese Eigenschaft Inhaber einen Zuschuss für das Leben in eine riskante Lage. Nun wird die geringe Anzahl von Eigenschaften, die am meisten gefährdet waren und sind die größte finanzielle Belastung einen gerechteren Anteil zu zahlen sein.

Schmutzige kleine Geheimnis: die neuen Karten im Klimawandel glaube nicht!

Auch wenn FEMA Flut Karten mit den neuesten und besten hydrologischen aktualisiert, Höhe und Landnutzungsdaten, vernachlässigt sie das kleine Problem des Klimawandels zu berücksichtigen. Die neue und verbesserte Küsten Flut Karten nicht den erwarteten Anstieg des Meeresspiegels zu betrachten. Und aktualisierte Flut Karten entlang von Flüssen und Bächen zu tun nicht Faktor in der vorhergesagten Anstieg im Sturm Intensität und damit verbundenen Überschwemmungen.

Oops.

Das bedeutet, dass die Maps, die FEMA bisher in 27 Staaten erzeugt sind, im besten Fall noch falsch und noch unter-Vorhersage das wahre Ausmaß der zukünftigen Überschwemmungen.

Im Juni veröffentlichte die FEMA eine Analyse, die geschätzt, wie viel mehr vom Land wegen Hochwasser gefährdeten Klima-angetrieben wird sein Meeresspiegelanstieg und extreme Wetterereignisse.

Im Durchschnitt erwarten Analysten Küstengebiete, eine 55-prozentige Zunahme der Größe der Bereiche anfällig für Überschwemmungen, vor allem entlang der östlichen Meeresküste, im pazifischen Nordwesten und den großen Seen zu sehen. Erhöhte Überschwemmungen dürfte sich auch in Bereichen, die projiziert werden, um mehr ariden und trockenen aufgrund der immer intensiver und plötzliche zukünftige Stürme zu sein, da das Klima erwärmt.

Die NFIP Versicherungsnehmer entlang von Flüssen wird wahrscheinlich mehr um 80 Prozent bis zum Jahr 2100 und die Zahl der Küste Richtlinien kann von 60 bis 130 Prozent, je nachdem, ob die Nation zu bewegen beginnt, Populationen von der Küste entfernt oder Populationen bleiben bestehen – und in der Gefahrenzone.

Als Voraussetzung des Biggert Wassers ist FEMA Einberufung eine technische Mapping Advisory Council, wie man am besten zu empfehlen, um Auswirkungen des Klimawandels in Zukunft Flut Karten zu integrieren. Empfehlungen des Rates soll bald veröffentlicht werden und es wäre ein Schock, wenn sie nicht benachrichtigen, FEMA, Auswirkungen des Klimawandels müssten keine neuen Karten berücksichtigt werden.

Was kommt als nächstes?

Biggert-Gewässer erkennt die aktuelle Debatte über die Weisheit der subventionierten Überschwemmungsversicherung. Es wird auch gezeigt, dass die US-Regierung begonnen hat, zu erkennen, wie viel ist in Gefahr durch den Klimawandel. Die Umstellung auf risikobasierte Preisgestaltung der staatlich unterstützten Überschwemmungsversicherung und die Beseitigung einiger der problematischsten Subventionen hat ausgesetzt, wie groß ein Problem haben wir für uns selbst gemacht. Und dazu gehört ein $ 20 Milliarden Schulden der am NFIP ab November 2012, die wahrscheinlich für etwa $ 30 Milliarden steigen, sobald alle Ansprüche von Hurrikan Sandy ausgezahlt werden.

Die Nation muss noch einen Weg finden, Menschen zu helfen, die wirtschaftliche Not Überschwemmungsversicherung Mehrkosten geschaffen werden kann. Die Menschen sollten nicht ohne Sicherheitsnetz überlassen werden, noch sollten sie belassen werden wieder (und wieder und wieder) überflutet werden. Die folgenden Hochwasser-Versicherung wissen diese Personen brauchen Hilfe, und dass die Gefahr von Überschwemmungen auf dem Vormarsch ist.

Tatsache ist, dass subventionierte Versicherung und veraltete Karten für Millionen von Menschen, die in hochwassergefährdeten Gebieten geführt. Die National Flood Insurance Program sollte unserer Nation Risiken vor Überschwemmungen geholfen haben. Wenn es richtig entwickelt, implementiert und wurden hatte, es wahrscheinlich würde geholfen haben Milliarden von Dollar in den vergangenen Schäden zu vermeiden und vielleicht ein sehr nützliches Werkzeug für das Risikomanagement Klima, sowie. Stattdessen hat es entwickelt, um eine Haftung zu werden.

Aber jetzt, den Vereinigten Staaten beginnt aufwachen, um die Probleme und Biggert-Wasser hat begann ein Gespräch darüber, wie sie zu beheben. Hoffentlich kann die Nation die Probleme beheben schneller als Klimawandel sie macht.

Moores neueste Op-Ed war Umdenken National Flood Insurance wie Maut steigt. Die Meinungen sind die des Autors und spiegeln nicht unbedingt die Meinung des Herausgebers. Dieser Artikel erschien ursprünglich auf LiveScience.com.