Droht die Krise in Zwangsversteigerungen hotspots

Rennen ist um Hilfe Hausbesitzer am stärksten gefährdet, wenn die Zinsen steigen

Der 75 Meter hohe Turm der Lister Mühle symbolisiert die Macht und den Status von Bradford während der industriellen Blütezeit der Stadt. Es war die größte Seidenfabrik in der Welt, am laufenden Band samt für die Krönung von König George V. Aber jetzt ist die ehemalige Mühle alle symbolisieren, was falsch mit der britischen Wirtschaft im Zuge der Bankenkrise ist gekommen: die schwere Maschinen wurde ersetzt durch unberührte Bäder und Küchen in Luxuswohnungen, deren Wert hat in fünf Jahren fast halbiert.

Es ist nur sichtbar, von einem hellen und luftigen Büro, die sitzt am Fuße des Aire Valley und beherbergt £80 von Steuerzahler-gesteuerte Hypotheken, einschließlich Bradford & Bingley Hypothek zum Ausdruck bringen. Eines ihrer Darlehen an einer Londoner Buy-to-Let Vermieter Wohnungen "off Plan" in der Bradford-Mühle in den stürmischen Tagen vor der Krise von 2008 zu erwerben illustriert das Ausmaß seiner Aufgabe. Sharon Lambert, Beraterin bei Hypothek Express, sagt der Vermieter nie besucht die Eigenschaften: er zahlte £200.000 pro Stück für Wohnungen, die nun im Wert von £110.000, und empfängt die halbe Miete, die er versprochen wurde.

Mit Zinsen auf Rekordtief und auf eine Hypothek, die 1,75 Prozentpunkte über Basiszinssatz verfolgt, kann der Vermieter seinen Kopf über Wasser – teilweise durch vier Eigenschaften in Liverpool nachgelassen halten. Aber ein halbes Prozent Punkt Zinsanstieg aus dem Rekordtief von 0,5 % würde ihm ein Trinkgeld über den Rand, sagt Lambert, der gehört zu einer wachsenden Beschäftigten die Steuerzahler im Besitz Bradford & Bingley, diskutieren Sie mit Kunden die Auswirkungen eines Satzes steigen auf ihre Fähigkeit, ihre Hypotheken zurückzuzahlen.

Das Problem ist besonders akut für UK Asset Resolution (UKAR), die Hypothek zum Ausdruck zu bringen, andere Hypotheken von B & B und einige £44bn des "schlechten" Hypotheken von Northern Rock besitzt. Obwohl der Steuerzahler im Besitz UKAR einen Gewinn für das vergangene Jahr berichtet, verpfändet Kunden B & B und Northern Rock Asset Management (NRAM) – der Teil des Darlehensgebers nicht zum Verkauf – selbst bis zum Anschlag, so wie die Immobilienblase platzen und sind potenziell am anfälligsten für eine Zinserhöhung.

Tief in die Landschaft von West Yorkshire in Crossflatts begraben, ist UKAR die Herausforderung dual Aufspüren von jenen Kunden, die es in Schwierigkeiten geraten könnten denkt, wenn die Preise steigen und die 23.000 Kunden, die bereits sechs Monate im Rückstand – auch bei den Tageskursen Tiefpunkt zu helfen.

Tim Newman, Head of Marketing bei UKAR, buchstabiert: "meine Aufgabe in den nächsten 12 Monaten ist, die Leute wissen was wird passieren, wenn die Zinssätze steigen." Online-Rechner geschaffen, um eine Telefon-Charme-offensive übereinstimmen

Aber UKAR ist auch die Bekämpfung der "Nachsicht" letztes Jahr 44.000 Kunden angeboten, vielleicht, Reduzierung der monatliche Rückzahlungen um ihnen zu helfen in ihren Häusern zu bleiben. Der Chief Executive, Richard Banks, ein ehemaliger Allianz & Leicester-Banker ist stumpf: "als Kneejerk Reaktion bei der Entstehung der Krise und weil die Regierung uns bat, Kunden in der Hoffnung es ertragen würden alle weggehen – wurden wir als Industrie zu nachsichtig mit einigen Kunden."

Er fügte hinzu: "Es ist eine tough Love-Ansatz."_FITTED Es ist Kunden fair, nicht schön Behandlung, weil wenn Sie Ihre Hypothek leisten können Sie nur Ihre Verschuldung erhöhen.... Gestatten wir Ihnen, Ihre Verschuldung zu erhöhen, das ist nicht wirklich fair zu Ihnen."

Durch den Aufruf von Kunden in Not – oder sogar vor die Alarmglocken klingeln beginnen – Banken will die Wiederinbesitznahme Preise zu vermeiden, die die Thatcher-Regierung verfolgt (die Schlüssel wurden von 95.000 Hausbesitzer im Jahr 1991 allein genommen). Dieses Jahr sind offizielle Branchenprognosen für 40.000 Zwangsversteigerungen.

"Sie können sehen, dass wenn Sie nicht etwas dagegen tun, ein Tsunami. Wenn man nicht in die Berge, könnte Sie dadurch ertrunken. Wenn Sie dies nicht richtig verwalten, es sehr chaotisch bekommen konnten", sagte er.

Eine kleine Rate Aufstieg ist für die meisten Kunden überschaubar; schnell steigt sind von mehr Belang. Bereits vorgegangen ist. Erika Swales, Betriebsdirektor, sagte Nordfelsen 31 Tage nach einer verpassten Hypothekenzahlung vor der Kontaktaufnahme mit Kunden gewartet hatten. Seit Januar aber die Anrufe wurden nur ein oder zwei Tage später und die Wirkung ist bereits in Verzug flach halten zu spüren. Trotzdem, Rücknahme zahlen sollen steigen-B & B hatte 623 Häuser in Besitz und NRAM 1.984.

Anrufe sind aus drei Zentren in Crossflats, zwischen Bradford and Bingley gemacht; Gosforth, Heimat von Northern Rock und danach in Sunderland. In Crossflats leitet Mohammed Ali ein Team verantwortlich für Cold-Calling-Kunden über Zinssätze und Budgetierung sprechen. "Viele Menschen sind besorgt. Sie denken, "Wenn ich [Bank] sagen sie nehmen mein Haus", das ist weit entfernt von dem, was wir tun wollen, "sagte er.

Ali muss auch sein Team motiviert, eine schwierige Aufgabe angesichts der Tatsache, dass UKAR eine begrenzte Lebensdauer hat, so kann es nicht mehr verkaufen neue Hypotheken zu halten. Andere reden über die Ausbildung, die sie und ihre Kollegen erhalten, um sicherzustellen, dass sie Beschäftigung nach UKAR finden können. Obwohl die letzten Hypothek nicht bis 2049 ausgezahlt wird, sollte es einem kleineren Betrieb bis zum Jahr 2021. "Es ist unsere Verantwortung, ihnen für ihre nächste Aufgabe vorbereiten", sagte kaufmännischer Geschäftsführer Andy Wiggans

Alle Gelder, die kommen werden verwendet, um ein £47 .8bn Steuerzahler Darlehen auszahlen oder füttern die Verbriefung Fahrzeuge Granit und Aire Valley, die von Northern Rock und B & B benutzt wurden, um ihre Baufinanzierung Kraftstoff.

Etwas mehr als 1 Mrd. £ wurde wieder letztes Jahr bezahlt und UKAR drängt wohlhabendere Kunden schnell dazu: Lambert kommt gerade das Telefon mit einem Buy-to-Let-Kunden, die von den günstigen Tarifen profitieren von £1.000 pro Monat zu viel bezahlen.

Banken-Notizen,-Aussichten auf UKAR Job, sind besser als zunächst erwartet. Letzten Monat schrieb er den Business-Plan vorgestellt im November, wenn UKAR erstellt wurde, um die frühen Bewertungen der Zinsen den Kunden zu erklären. Die vorherige Plan davon ausgegangen, dass Rückstände drei Jahre nach 2009 ihren Höhepunkt und dann zurückgehen würde aber der neuen zeigt einen Rückstand noch zur Spitze vor Abwurf wieder und steigt dann in 2015 – wenn George Osborne seinen Plan A hofft Wirtschaftswachstum liefern werden, aber bei Zinsen 5 % erreichen könnte.

Doch Banken weigert sich einig, dass die Aussichten alles düster ist. "Es ist lösbar", sagte er. "Das ist etwas, das ein großer Erfolg sein wird."

Gepresst in Corby

Corby in den East Midlands ist der Ort wo Eigenheimbesitzer Rücknahme nach Gehäuse Nächstenliebe Shelter besonders anfällig sind. Die Karte der Wiederinbesitznahme Hotspots in England und Wales zeigt ein "rotes Band" quer durch den Norden von England nach Auswertung der Zahlen des Justizministeriums für Rücknahme Aufträge in den ersten drei Monaten des Jahres 2011. Die Nächstenliebe davor gewarnt, dass Eigenheimbesitzer müssen auf einen Anstieg der Zinsen – vorbereitet zu sein, die noch mehr gefährdet ihre Häuser verlieren könnten.

Mitarbeiter sind in UK Asset Resolution (UKAR), der Steuerzahler im Besitz Körper, der nach Bradford & Bingley Hypotheken und £44bn von Northern Rock Hypotheken, sieht auf achten Sie auf Anzeichen von Kunden kämpfen, um Rückzahlungen auf ihre Heimat aufrecht zu erhalten.

Stornierte Lastschrift kann ein frühes Warnsignal sein, wie die Informationdata zur Verfügung gestellt von der Callcredit-Gruppe, ein Unternehmen Digitalsystem sammelt Daten über die Kunden-Finanzen.

UKAR Berater versuchen, Budgetierung mit Kunden in Schwierigkeiten zu diskutieren. Löschen eines Abonnements zum Himmel, zum Beispiel vielleicht, zusammen mit einer Kreditkarte zerschneiden werden vorgeschlagen.

Temporäre Lösungen gefunden werden können, wie die Verringerung der Zahlungen für einen Monat oder zwei, aber schließlich wird der Kreditgeber Beweis brauchen, dass der Kunde kann Rückzahlungen gehen zu halten. Non-Executive Director schlug UKAR, ein Weg, um die bevorstehende Zinserhöhung zu bewältigen wäre, alle Kunden auf einem festen Zinssatz von 3 % zu setzen. Während das in Schwierigkeiten helfen würde, würde es verhindern, dass die Bank immer in Einkommen von wer es sich leisten können zu zahlen.