Factsheet: Renten

Eine Annuität ist Ihre gespeicherten Gewinnpott Rente, über Ihren beruflichen Alltag aufgebaut, und für ein Einkommen gehandelt, wenn Sie in Rente gehen

Was ist eine Leibrente?

Eine Annuität ist einfach einen Vertrag: Ihre gespeicherten Geldtopf "beitragsorientierte" Rente, über Ihr Berufsleben aufgebaut wird für ein jährliches Einkommen lebenslang gehandelt, wenn Sie in Rente gehen.

Wie viel bekommen Sie eine große Anzahl von Faktoren abhängig: die Größe von Ihrer Rente Topf, Ihr Alter, irgendwelche Krankheiten, die Sie haben, ob Sie geraucht haben (oder noch Rauch) und egal ob Sie die Richtlinie an Ihre Gesellschafter zahlen sollten Sie zuerst sterben, sowie Zinsen, Inflation und die Nachfrage nach Jungsauen (Staatsanleihen).

Was auch immer Sie erhalten Einkommen jeden Monat besteuert werden. Es wird normalerweise zahlen bis du stirbst (es sei denn Sie eine zeitlich befristete Rente wählen). Leben ein langes, gesundes Leben und du bist Pfund in: ein Jahr nach dem Kauf zu sterben, und das gesparte Geld in der Pensionskasse Taschen verschwinden kann.

Verschiedene Arten von Rente

Eine Sache, die das monatliche Einkommen beeinflusst, die, das Sie bekommen können, ist die Art der Rente, die Sie wählen. Wichtigsten Optionen sind verfügbar:

Level Annuität: Dies zahlt eine festgelegte Summe jeden Monat, bis du stirbst. Der Betrag wird nicht geändert, also in Gefahr durch Inflation untergraben wird.

Anteil steigende Annuität: Dies wird um einen festen Prozentsatz, in der Regel 3 % pro Jahr steigen, für eine festgelegte Anzahl von Jahren, in der Regel für ein Jahrzehnt, aber es kann länger sein. Du musst bezahlen, dies garantiert Hebung, so Sie erhalten rund 20 % bis 30 % weniger im Monat zu Beginn.

RPI fondsgebundenen Rentenversicherung: Zu einem hohen Preis wird Ihre monatliche Auszahlung entsprechend der Inflation steigen und schützen Sie vor dem Verlust Ihrer Kaufkraft. Aber Sie können am Ende mit weniger wenn allgemeine Preise zu fallen beginnen.

Enhanced/beeinträchtigt Annuität: Herausnehmen eines davon, wenn Sie eine schwächende Krankheit gelitten haben, die wahrscheinlich Ihr Leben verkürzen. Der Versicherer wird in der Regel die Auszahlungen zu erhöhen, denn die Chancen stehen gut, dass es nicht so lange zu zahlen, eine gesunde Käufer. Ihr Einkommen könnten 10 % bis 15 % mehr als bei einem standard Annuität.

Joint Annuität: Hiermit können Sie ein Einkommen für Ihr Partner für zu kaufen, nachdem Sie sterben. Kann es attraktiv sein, aber Sie erhalten eine niedrigere Auszahlung.

Nach dem Geld Beratung Service (MAS) Rente Vergleichstabellen im Dezember 2014 würde ein £100.000 Rente Topf von einem 65 jährigen Nichtraucher-Mann £501 pro Monat zahlen. Plump stattdessen für eine 50 % gemeinsame Rente-Auszahlung der Halbpension zu einem Nichtraucher-Ehepartner oder Partner aus der Zeit, die Sie sterben, bevor sie es tun, und dass £501 reduziert sich auf £459 pro Monat. Wählen Sie eine gemeinsame Rente Auszahlung 100 %, nachdem Sie sterben, und die monatliche Auszahlung auf £413 fällt.

Wenn Ihr Partner viel jünger als Sie ist werden die ursprüngliche Rente Auszahlung wegen der erhöhten Chance des Partners leben länger kleiner.

Shop um und nehmen Sie die Offenmarkt-option

Was Sie für Ihr Geld bekommen werden auch enorm abhängen, die Ihre Rente bietet. Nach der MAS Annuität Vergleichstabellen im Dezember 2014 würde ein £100.000 Rente Topf von einer 65 jährigen Nichtraucher-Frau £501 pro Monat von Hodge Lebenszeit für eine grundlegende Ebene Rente aber nur £431 von Aviva entsperren. Wählen Sie eine 3 % Erhöhung der Rente, stattdessen und die Beträge fallen auf £337 von Canada Life und £284 von Aviva. Allerdings ist für Leibrente RPI-verknüpft und Ihre beste Angebot Saga bei £299 pro Monat; Das Schlimmste ist Aviva wieder, nur 232 £ pro Monat.

Vergleichen Preise für Ihre Rente kann leicht Ihr Einkommen um ein Fünftel erhöhen. Verwenden Sie das MAS Annuität Vergleichstool Preise von verschiedenen Anbietern zu vergleichen.

Eine riskantere option

Konventionelle Ebene Renten bieten die Sicherheit ein festes Einkommen, aber der Nachteil ist, dass Sie keinerlei Einfluss auf die zukünftige Investition Ihrer Pensionskasse haben. Wenn Sie bereit sind, etwas riskieren als Gegenleistung für Wachstum, könnten Sie Leibrente Investitionen verbunden.

Kurzum, bekommst du jeden Monat basiert auf den Aktienmärkten: Wenn Renditen robust sind, Ihr Einkommen steigt. Wenn die Börse kracht, kann jedoch Ihr Einkommen sinken. Sie können für einen "Boden" bezahlen, obwohl installiert werden, um große Verluste zu vermeiden.

Sie können immer Ihre Wetten abzusichern und kaufen mehr als eine Rente: Sie könnten beispielsweise verbringen £150.000 auf einer normalen Ebene Annuität und £75.000 auf Leibrente Investitionen verbunden.

Gehen Sie für eine Garantie

Eine weitere Option auf dem Tisch ist eine garantierte Rente, bietet Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum von, sagen wir, fünf Jahre, unabhängig davon, ob Sie leben oder sterben. Wenn man innerhalb der gesetzten Frist stirbt, Ihr Partner oder wer auch immer Sie haben nominiert auf die Politik wird das Gleichgewicht der Bürgschaft ausgezahlt.

Die Postleitzahl-Effekt

Zunehmend sind Versicherer "Postleitzahl pricing" für Anträge auf Richtlinien anwenden. Wenn Sie, in einem weniger gelebt haben wohlhabenden Gegend wo statistisch gesehen du bist eher eine manuelle Arbeit gehabt haben könnte dies Ihr Einkommen um rund 5 % steigern.

Versicherer Legal & allgemein, Norwich Union und aufsichtsrechtlichen All bieten Verbesserungen, wenn Sie in einem Bereich wie Glasgow, wo Leben Lebenserwartung niedriger als Averagel. Auf der anderen Seite könnte Bewohner von Kensington & Chelsea sich mit viel weniger finden als ihre Lebenserwartung höher ist.

Beschränkungen des Zugangs

Du musst nicht mehr eine Leibrente zu kaufen oder gehen in Einkommen Drawdown mit Ihrer Pensionskasse vor Ihrem 75. Geburtstag und ab April 2015 werden alle Beschränkungen für den Zugriff auf Ihre Rente Topf entfernt.

Dies bedeutet, dass Sie verzögern können, eine Entscheidung über den Kauf einer Annuität für, solange Sie wollen, und halten Sie Ihre Rente investiert an der Börse zeichnen sich Einkommen als und wenn Sie es wünschen. Alternativ nehmen Sie sich sofort Ihren Topf zu 100 % als Bargeld - nur denken Sie daran, dass Sie nur 25 % dieser Summe frei von Einkommensteuer erfolgen können. Die übrigen 75 % werden als Einkommen eingestuft, die Sie in einem einzigen Steuerjahr von HMRC verdient haben, die und entsprechend besteuert.

Alternativ, wenn Sie möchten ein garantiertes Niveau an Einkommen und gleichzeitig das Potenzial von Ihrem Topf zu wachsen, nachdem Sie in Rente gehen, können Sie entscheiden, für eine Variable Annuität. Variable Annuitäten, auch bekannt als "dritten Weg" Renten, dargelegt, um das Beste aus herkömmlichen Kauf auf Rentenbasis (ein garantiertes Einkommen) mit der Flexibilität von Einkommen Drawdown (das Potential für Wachstum der Investitionen) zu bieten. In der Regel erlauben sie einige Ihrer Investition Gewinn in regelmäßigen Abständen gesperrt werden,, aber sie tragen eine Kosten: jährliche Kosten von weniger als 3,5 %.

Lassen Sie sich beraten

Wenn Sie unsicher sind über jeden Aspekt der Ihre Rente, und was Sie tun sollten, wenn Sie Fragen, ob Sie die richtige Art von Rente, kaufen nimmt finanzielle Beratung durch Spezialisten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Berater mit Pensionsregelungen richtig qualifiziert ist.

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