Hat National Savings ihre Auszahlung Politik geändert?

Nationalen Sparprodukte bieten potenziell hohe Renditen auf risikofreie Anlagen. John Edwards nimmt die besten Angebote um Ihre Kassen zu steigern

Q wir investiert £20.000 Premium Anleihen ein paar Jahre her und bis Mai dieses Jahres mindestens €50 pro Monat, oft £100 oder 150 £ gewonnen. Seitdem hatten wir keinen Preis. Dies schien zu decken sich mit einer anderen Politik auf wie Premium Bond Gewinne auf der Website bekannt gegeben wurden.

Vor dieser Zeit scheine ich zu bedenken, dass wenn Sie nicht in einem bestimmten Monat gewonnen hatte es nicht "Herzlichen Glückwunsch" sagen. Aber jetzt heißt es hierzu eher irritierend, auch wenn Sie nicht dann gewonnen, aber in den letzten sechs Monaten getan haben. Haben die Quoten geändert oder haben wir gerade sehr glücklich gewesen, oder ist jemand irgendwo steckt unsere Preise?

A ein Sprecher für nationale Einsparungen & Investitionen (NS & ich) mir Ihre Änderung Glück versichert absolut nichts hat zu tun mit der unterschiedlichen Art für Premium Bond Gewinner. Es ist einfach Zufall.

Wenn es ein Trost ist, gibt es Sparer, die Anleihen im Jahr 1957, als sie zunächst zur Verfügung gekauft waren, die haben noch nie etwas gewonnen. Sie haben offensichtlich sehr viel Glück, bisher weil laut NS & ich die Chancen auf einen Gewinn 24.000 bis 1 sind.

NS & ich hinzufügen, dass hält man die maximale Investition von £30.000, mit durchschnittlichen Glück Sie 15 Preise pro Jahr zu gewinnen. Aber hier die operative Phrase ist "mit durchschnittlichen Glück". Die Quoten wurden vor kurzem geändert, leicht, aber Gunst der Investoren.

Die Preis-Fonds-Rate - die Höhe der Gewinne - wurde von 3,15 % der Gesamtsumme investiert, 3,40 % angehoben. Für Dezember 2006 bis Juni 2007 werden die Rate 3,55 % der Tatsache Rechnung tragen, die in diesen zwei Monaten drei zusätzliche £1m Jackpot Preise angeboten werden.

Eine wachsende Zahl von Finanzberatern einig, dass es keine schlechte Sache, eine kleine Menge in eine Investition zu investieren, die sehr hübsch auszahlen könnte, aber nicht Ihr Geld wegschließen. NS & iche Investitionen haben auch den Vorteil einer Garantie, dass Sie nie Ihr Geld verlieren.

Darüber hinaus Premium Bonds
In der Vergangenheit im Lieferumfang National Savings einer Reihe von verschiedenen Sparkonten für Investoren einer begrenzten Menge an Geld, die einen sicheren Hafen suchen. Im Jahr 2002 National Savings, die Teil des Finanzministeriums ist, änderte ihren Namen in NS & ich und einen aggressiveren Ansatz zu versuchen, seine Rolle der Geldbeschaffung für die Regierung, als Alternative zum Verkauf von Jungsauen (Staatsanleihen) erfüllen. Es hat seitdem auf seine Fähigkeit, Gusseisen, bieten Regierung gesicherte Garantien aktiviert.

Leider NS & iche Produktpalette ist ziemlich kompliziert und es ist schwierig, die richtige Wahl, zumal viele Finanzberater nicht bereit sind zu helfen, da sie keine Provision erhalten.

Unter dem aktuellen Sortiment ist eine garantierte Aktien Anleihen. Retouren sind für die Leistung des Börsenindex FTSE 100 verbunden, aber Sie garantiert die Rückgabe Ihres ursprünglichen Kapitals nach einem Zeitraum von fünf Jahren, auch wenn der Index fällt.

Unterdessen NS & ich hat seine traditionelle Einzahlung getätigt Sparprodukte wettbewerbsfähiger. Die steuerfreie direkten Isa ist derzeit eines der besten zur Verfügung mit einem Zinssatz von 5,05 %. Es wird garantiert, um 0,55 % über dem jeweiligen Basiszinssatz bis mindestens 2008 bleiben. NS & iche festverzinsliche Anleihen sind ein bisschen wie ein Glücksspiel, da sie können und lassen sich durch Bewegungen der Zinssätze gefangen.

Längerfristige verdienen
NS & ich die aktuelle Sterne-Produkte, die viel Unterstützung erhalten, sind ihre indexgebundenen Zertifikate. Investition in eines dieser beinhaltet sperren Ihr Geld Weg für einen bestimmten Zeitraum - entweder drei oder fünf Jahre - aber im Gegenzug sind Sie eine der verfügbaren Formen der Inflationsschutz versprochen.

Die Zertifikate bieten einen Festpreis von Zinszahlungen über der Inflationsrate. Beispielsweise zahlt die aktuellen dreijährigen indexgebundenen Zertifikate Verzugszinsen in Höhe von 1,15 % hinzugefügt, um die Rate der Inflation, gemessen an der Retail Price Index (RPI).

Der RPI ist, zwar nicht so gut ein Maß für den wahren Stand der Inflation als Ergebnis Index ist besser als die neueren Verbraucherpreisindex (VPI) und bietet ein gutes Maß an Schutz gegen die Inflation.

Zur Zeit läuft der RPI in Höhe von 3,7 %. Angenommen, dies wird fortgesetzt, den net Return on Investment in den dreijährigen indexgebundenen Zertifikaten ist 4,85 %. So dass für die Tatsache, dass es ist steuerfrei, die "echte" Rückkehr zur standard-Rate Steuerzahler 6,06 % und für höhere Rate Steuerzahler ist es 8,06 % pro Jahr.

Obwohl die Rendite sinken könnte, wenn die Inflationsrate fällt, wird sie auch erweitert werden, Inflation steigt weiter an.

Indexgebundene Gilts an der Londoner Börse gehandelte bieten mehr Flexibilität, dass Sie viel größere Beträge investieren und Ihr Geld abheben, wenn Sie wollen. Aber die aktuelle NS & ich Zertifikate sind einfacher und billiger zu kaufen. Sie eignen sich besonders für vorsichtige Anleger, die Steuer zu zahlen. Ein guter Test ist, dass einige Finanzberater sie empfehlen, obwohl sie nicht ausstehen, keine Provision zu gewinnen.