Start-ups sind mobiles-Banking in entlegene Dörfer bringen.

Mobiles-Banking hat finanzielle Eingliederung für Entwicklungsländer zur Verfügung gestellt. Eine neue Welle von Start-ups nimmt jetzt die Tech über mobile Geldbörsen

Als Ismail Ahmed aus Somalia nach England im Jahr 1988 zog, sandte er regelmäßig Geld nach Hause. Er erlebte exorbitante Gebühren, Büros mit unregelmäßigen Öffnungszeiten zu übertragen und war oft besorgt darüber, wie leicht seine Familie wäre das Geld abrufen können.

Im Jahr 2010 gegründet Ahmed WorldRemit, einen Online-Dienst, der Benutzern erlaubt, Geld International über einen PC oder Handy zu senden. Heute, mehr als 250.000 Transaktionen fließen durch das System jeden Monat.

"Wir sind das traditionelle Geschäft stören", sagte Ahmed.

In vielen Entwicklungsländern signifikante Mehrheit der Bewohner sind nicht an formale Finanzsystems. Sie haben keine Bankkonten, Kreditkarten werden nicht akzeptiert und keine Versicherung. In Subsahara-Afrika haben nur 34 % der Erwachsenen jede Art von formalen Kapitalbilanz, entsprechend der Weltbank globale Findex; in Südasien ist die Zahl 46 %. Die Zahlen sind unter den ärmsten Bewohnern noch niedriger.

Es ist nicht nur die ohne Bankverbindung, die betroffen sind. Förderung der finanziellen Eingliederung kann Wirtschaftswachstum ankurbeln, unternehmerischen Tätigkeit zu beschleunigen und helfen, gähnende Einkommensunterschiede, die Weltbank-Bericht zu schrumpfen.

Jedoch mit dem Aufkommen des mobile Konnektivität in vielen dieser Länder – in vielen afrikanischen Ländern, zum Beispiel Handy Eigentum hits 80 %-digitale Finanzdienstleistungen werden immer eine immer beliebtere Herangehensweise an das Problem auch ein breiteres Spektrum von Menschen in das Finanzsystem.

Der Großvater von dieser Bewegung ist M-Pesa, ein mobiles Geldsystem in Kenia von Mobilfunkunternehmen Vodafone im Jahre 2007 ins Leben gerufen. Der Erfolg des M-Pesa – das System meldet fast 20 Millionen Kontoinhabern in 10 Ländern – hat den Weg für eine neue Generation von Startups geebnet. Diese neue Unternehmen suchen über die Grundlagen der mobilen Brieftaschen, Wege finden, um eine breitere Palette von Dienstleistungen und Transaktionen von einem Telefon zur Verfügung zu stellen.

Diese neue Welle der finanziellen Eingliederung wird durch drei Startups geritten wird. WorldRemit ist die Vereinfachung des Prozesses der Geldversand International; DoPay ist die Art und Weise zu modernisieren, Geringverdiener werden bezahlt und Verwalten ihres Einkommens; und Coda Zahlungen öffnet sich das Online-shopping-Erlebnis für jedermann mit einer mobilen Verbindung.

"Banking der unbanked eine der größten Herausforderungen für die Welt heute ist", sagte Lawrence Wintermeyer, CEO of Innovation Finance London gemeinnützige Organisation, die die Finanz-Branche darstellt. "Was tun [Finanztechnologie] Innovationen findet einzigartige Lösungen, die in der Lage, Zielgemeinschaften und ihnen zu helfen, verwenden Sie die Infrastruktur, die zur Verfügung steht."

Diese neuen Unternehmen Hindernisse gewaltige. An vielen Orten bleiben die Menschen misstrauisch von formellen Finanzdienstleistungen und Bargeld-zentrierten Möglichkeiten gewidmet. Und sobald neue Dienste angemeldet, Han van Dijk, chief marketing Officer bei DoPay sagte ihnen fehlen oft die finanziellen Fähigkeiten, um sie effektiv einzusetzen. Bildung und Sensibilisierungskampagnen für jeden Versuch zur Einführung eines neuen Ansatzes unverzichtbar sind, sagte er.

Etablierte Konkurrenten – große Banken oder Geld Unternehmen übertragen – wettbewerbswidrige Praktiken ausüben können, die machen es schwierig für einen Start, um in Gang zu bringen, sagte Ahmed. Darüber hinaus sagte ein Großteil der unbanked Bevölkerung fehlt auch Zugang zum Internet, Wintermeyer, so zusätzliche Infrastrukturentwicklung unerlässlich.

WorldRemit, mit Sitz in London, konzentriert sich auf die Frage von Überweisungen, die Einwanderer Geld senden an ihre Familien in ihren Heimatländern. Insgesamt Überweisungen in die Entwicklungsländer fließen wurde auf $436bn im Jahr 2014, nach Angaben der Weltbank geschätzt.

In der Vergangenheit wurde ein großer Teil dieses Geldes in Bar durch traditionelle Geldtransfer-Service wie Western Union und MoneyGram gesendet. Bargeld, ausgefüllt, Formen und gezahlte Gebühren so hoch wie 14 € ($15,80), Absender übergeben, sagte Ahmed. Empfänger mussten oft zu größeren Städten das Geld abrufen trek nehmen Auszeit von der Arbeit und für den Transport zu bezahlen.

"Menschen verbringen mehr als $20 auf Reisen, $100 zu sammeln", sagte Ahmed.

WorldRemit ermöglicht es Benutzern, aus mehr als 50 Ländern auf mehr als 120 Ländern überweisen. Absender verwenden ein Bankkonto oder eine Kreditkarte oder EC-Karte, um Geld zu senden. Empfänger können das Geld in der Brieftasche mobile Geld als Handy-Sendezeit oder direkt auf ein Bankkonto erhalten. Mehr als 90 % der Transaktionen werden sofort in eine der folgenden Arten empfangen. Empfänger können auch Bargeld an einem Partner Sammlung Standorte abholen oder sogar Bargeld zugestellt zu ihnen.

WorldRemit die Gebühren so niedrig wie 1 € ($1,13), ein kleiner Unterschied beginnen, die im Laufe der Zeit summiert sich als Einwanderer in der Lage sind, größere Summen immer öfter zu senden, sagte Ahmed.

Anderen London Start DoPay zielt die 2 Milliarden Menschen weltweit, die keine Bankkonten zu tun haben aber Arbeitsplätze. Das Unternehmen baute Lohn-Software für Arbeitgeber, die ermöglicht es ihnen, ihre Mitarbeiter zu bezahlen, mit Prepaid-Debitkarten anstatt mit den Umschlägen von Bargeld, die gemeinsam für Lohnarbeiter in vielen Teilen Afrikas sind. Arbeitnehmer können dann die DoPay app in der Nähe Geldautomaten suchen, prüfen ihren Kontostand oder den letzten Buchungen anzeigen.

"Es gibt sie wirklich ein Gefühl der Kontrolle über ihr Geld, sagte van Dijk." Die Kombination aus Karte und die app wirklich gibt ihnen einige Ermächtigung über ihre eigene finanzielle Situation."

Der Service kostet 7 ägyptische Pfund (weniger als 1 Dollar) pro Monat, wenn die Gebühr für die ersten sechs Monate verzichtet wird. DoPay startet Operation in Ägypten im Juni mit den Plänen in Ghana und Indien in den kommenden Monaten starten. In Zukunft plant das Unternehmen auf die Lohnbuchhaltung mit Sparkonten, Überziehung Dienstleistungen aufbauen und vielleicht sogar ein Versicherungsprodukt.

Wenn WorldRemit und DoPay neue Möglichkeiten für Menschen erkunden, Geld zu erhalten, arbeitet Singapur ansässige Coda Zahlungen ändern die Art und Weise sie es ausgeben.

Betreibt das Unternehmen in Südostasien, wo Banken so selektiv über die Ausgabe von Kreditkarten, dass nur 3 % der Bevölkerung sind, hat man, sagte CEO Neil Davidson. Andernfalls wäre die Coda Zahlungen Partnerschaften mit Händlern und Telekommunikation Unternehmen erlauben die restliche 97 % Rechnungen zu bezahlen und Online-Einkäufe tätigen, die für sie nicht verfügbar. Verbraucher können ihre Prepaid-Handy Guthaben oder Link bis zu einem Bankkonto verwenden, wenn sie eine haben. Sie können auch beim Partner-Convenience-Stores in Bar zu bezahlen.

Der Service ist nicht nur darum, Zugriff auf die neuesten Produkte auf Amazon, aber. In Ländern wie Indonesien oder den Philippinen lebt ein großer Teil der Bevölkerung in abgelegenen und isolierten Dörfern; Viele haben keinen Zugang zum Internet über ihr Handy. Mit Coda bedeutet, dass diese Menschen nicht mehr abhängig von den Geschäften in unmittelbarer Nähe ihrer Häuser für die waren, die Sie wollen oder müssen.

"Es erlaubt ihnen, Einkäufe von außerhalb ihrer Dorf oder Stadt, die sonst unmöglich wäre," sagte Davidson. "Ich vermute, Sie möchte nicht nur Sachen verkauft, nur wenige Gehminuten von Ihrem Haus kaufen zu können."

Für Ahmed schuf der Anstieg der mobilen Finanzdienstleistungen eine erfreuliche Veränderung aus den Tagen als senden von Geld in den Entwicklungsländern einen schwierigen und unsicheren Prozess war.

"Schneller Vorlauf bis jetzt – die gleichen Kunden bekommen Geld für Mobile, jeder Zeit, jeden Tag," sagte er. "Eine Transformation mit der Einführung der mobilen Geld stattfindet."

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