Wie Südwales gelernt, wieder bei Kredithaien beißen

Die Arbeitsweise von Kreditgenossenschaften widerspricht die Orthodoxien der Finanzen. Und das ist genau das, was wir brauchen

Auf der High Street im Süden walisische Stadt von Tonyrefail, dort sitzen zwei sehr unterschiedliche Beispiele Finanzdienstleistungen. Nr. 3 ist ein Zweig der Barclays, deren Logo Gedanken des Aktionärs Revolte und einem Geschäftsführer, der letztes Jahr behauptete Funken, es war Zeit zu erhöhen, was Typen City seine "Risikoprofil" nennen. Gleich nebenan gibt es auf Platz 1, die eher weniger Flash-Außenstellen von einer Organisation namens Dragon Sparer, deren Werbung Klappentext verbindet diese mit einer Handvoll eher gegensätzlichen Ideen – unter ihnen, aus- und Weiterbildung in "die sinnvolle Nutzung des Geldes" und "Förderung der Sparsamkeit".

Dragon-Sparer ist die lokale Credit Union, führen Sie durch eine Mischung von bezahlten Mitarbeitern und freiwilligen Helfern. Es hat ca. 4.500 aktive Mitglieder und endlose Punkte der Kontrast mit der Art und Weise, die in der Regel arbeiten finanzieren. Im Gegensatz zu den Banken, er kann nur verleihen Geld, das es tatsächlich hält: seine Einlagen total etwa £1. 5m, und es gibt 1 Million Pfund auf seine Kreditbuch. Gegen viele der Zahltag und Haustür Kreditgeber es legt großen Wert auf die sorgfältige Prüfung der Anträge für Kredit- und bietet Jahresraten, dass Peak bei 26,8 % – allerdings als Geschäftsführer Christina Stoneman weist darauf hin, diesen Satz gilt nur für die reduzierenden Balance, was bedeutet, dass Schulden kann schnell und kostengünstig bezahlt werden. Seine Bücher sind voll von der Art der Kleinkredite in denen Banken und Bausparkassen nicht daran interessiert sein tendenziell, so dass die Menschen auf Gedeih und Verderb der mehr ausbeuterischen Set-ups aus denen Kreditgenossenschaften oft haben um Menschen zu retten.

All dies mag altmodisch erscheinen. Sicherlich, im Rahmen der Rhondda Tal schlägt es ein oft romantisierte Modell Gemeinschaft Hilfe zur Selbsthilfe, die verfolgten, die Blütezeit der örtlichen Gruben (und weiter, bis zur Geburt der Bausparkassen) sein können. Aber bei näherer Betrachtung Dragon Sparer nicht repräsentieren die Wiederbelebung der etwas aus der Vergangenheit, so viel wie eine sehr moderne Bollwerk gegen Irrsinnigkeiten des 21. Jahrhunderts. Natürlich verstärkt auf Disziplin und Verantwortung – das Gegenteil von allem verkörpert durch den schrecklichen Begriff der "Subprime"-Kontraste mit einer beliebigen Anzahl von Finanzorganisationen, die Rücksichtslosigkeit von großen Banken, Online-Kreditgeber. Aber die Denkweise es unter seinen Mitgliedern fördert zeigt auch etwas, das die modernen Manie für alle Übel der Welt auf Großkapitals die Schuld eher ignoriert:, dass obwohl unverantwortlichen Unternehmen zweifellos Millionen Schulden manipuliert, viele Menschen die Einstellung zu Geld noch glaubwürdig.

Ein Drache Sparer Kunde treffe ich – wer ist in Arbeit, und beileibe nicht am Hungertuch – Wunder, die mit ihnen zu tun ihn gelehrt hat, dass "Ich nur ausgeben kann, was ich tatsächlich habe". Dass er dies im Hinblick auf eine Offenbarung drückt sicherlich weist auf ein kollektives Versagen, in denen meisten von uns in gewissem Maße mitschuldig sind (die uralte Weisheit von Paul Weller Federn in den Sinn: die Welt ist verrückt, und wir sind alle in einer Weise schuldig). So ziemlich jedes Gespräch ich hier habe oben diese Dichotomie zeigt: zwischen der Übertretungen von Firmen und Unternehmen einerseits, und individuelle Schwächen und Fehler auf der anderen Seite – mit einfachen soll als wiederkehrende Kulisse.

Unter Dragon Sparer Freiwilligen ist 44-j hrige Helen Bishop. Vor 25 Jahren kamen sie und ihre erste Tochter in Tonyrefail etwas schwierige Verhältnissen entflohen. In ihrer Heimatstadt South London hatte sie grimmig Erfahrung der Kredithaie, von denen einige ihre Schulden gejagt hatte, von unten ihre Haustür treten. In Süd-Wales, fiel sie in fallen von respektabler Haustür Kreditvergabe Unternehmen – gelegt erwähnt sie zwei namhafte Firmen, deren "Agenten" ihrer Kredite bezahlen kleinen Freuden und einige der Grundlagen des Lebens angeboten.

Sie hatte sechs Jahre lang ausleihen, die wenn sie sich selbst ertrinken gefunden. Ihr Darlehen beliefen sich auf £3.500 und sie schuldete £2.500 im Interesse. Klassenfahrten und neue Kleider waren: ihr Budget für Essen Familie kaum kratzte £5 pro Tag. Sie hätte in Obhut aufgewachsen und hatte praktisch keine Ahnung von dem, was Officialspeak finanzielle Allgemeinbildung nennt. Jetzt tourt gestellt Umgang so viele wie möglich in den Händen der Drache Sparer, sie Schulen in ihrem Namen für die Sparsamkeit einzutreten und Warnung vor den Alpträumen der Schulden.

Zwei Tage in die Rhondda ist genug, um mich fast in einer Genossenschaftsbank Evangelist, verwandeln ihre jüngste Geschichte ist zwar nicht ohne Kontroverse. Es gibt vereinzelte Beispiele von Misswirtschaft. Anfang dieses Jahres, zum Beispiel der Financial Services Authority zensiert zwei Glaswegian Kreditgenossenschaften: einer davon ausgeliehen hatten 88 % des Bestandes zu einer einzigen Gemeinschaft Vertrauen; eine weitere, die Kredite zu besseren Konditionen als alles, was das Management gegeben hatte angeboten, seine Mitgliedschaft. Gibt es derzeit etwa 450 britische Kreditgenossenschaften, obwohl etwa sechs gehen jedes Jahr Pleite (Mitglieder fallen für bis zu 85.000 £ durch die FSA financial Services Compensation Scheme). Alles in allem sind sie ein Work In Progress mit bewundernswert Fundament: im Zuge der Lockerung der Beschränkungen für die Mitgliedschaft und neue Regeln, wobei sie mit Banken in Bezug auf Zinsen konkurrieren können, frische FSA Regelungen sind in Kraft treten im nächsten Jahr mit dem Ziel, die Anzahl der Ausfälle zu reduzieren.

Am wichtigsten ist, dass Kreditgenossenschaften wachsen, und nicht im gebeutelten Orte wie diesen nur. Wenn wir Informationen aus Kommentar gefragt ist Nutzer kostenlos – einer von denen vorgeschlagen, wir besuchen Sie Dragon Sparer – die Beispiele, die zurückkamen überspannt das Land, nicht nur solche Leitbegriffe für schwierige Leben als innerstädtische Glasgow und Manchester, aber Croydon, Kensington und Chelsea – sogar Henley-on-Thames.

Das ist ein Aspekt dieser Geschichte, die eines modernen Großbritanniens am Shop verschmutzt Phrasen suggeriert. Wenn Kreditgenossenschaften be eine überzeugende Leuchtfeuer nicht nur für verantwortungsvolle Kreditvergabe aber für Leben neu abgestimmt auf die Vorsicht und Zurückhaltung bei der modernen Finanztheorie oft gonna sind zu lachen scheint, eins ist selbstverständlich: sie sind nichts ohne Einlagen, damit wir alle in diesem zusammen besser sein würde.