1,1 m UK Haushalte hatten Hypothekarschulden Wert 4,5-Mal ihr Einkommen im Jahr 2013

Nummer steht leichter Rückgang im Vergleich zu 2011 nach ONS zahlen, die veröffentlicht wurden, um zu zeigen, wie mit Zinssatz Geldnehmer fertig werden Wanderungen

Mehr als 1,1 Mio. Haushalte Hypothekarschulden Wert mehr als 4,5 Mal ihr Einkommen im Jahr 2013, saßen auf auch wenn die Zahl in den letzten Jahren, nach offiziellen Angaben zurückgegangen ist.

Das Amt kann für National Statistics (ONS) die Zahlen veröffentlicht, als es wie potenziell exponierten Hypotheken-Schuldner sah jede Wanderung in den Zinssätzen liegen.

Die Daten zeigen, dass im Jahr 2013, 1.117.000 Haushalte Hypothekarschulden in Höhe von mehr als 4,5 Mal ihres verfügbaren Einkommens - repräsentiert fast ein in sieben (13,2 %) Haushalte mit Hypotheken hatte. Aber das war ein Rückgang im Vergleich zu 2011, als 1,3 Mio. Haushalte Hypothekarschulden auf diesem Niveau hatten, einen höheren Anteil von 14,5 % der Hypothekenschuldner Haushalte darstellt.

Ein Viertel der Haushalte mit Hypothekarschulden auf dieser Ebene im Jahr 2013 konzentrierten sich in London und weitere 27 % befanden sich im Osten oder Südosten Englands, sagte der ONS.

Matthew Whittaker, Chefökonom bei der Auflösung Stiftung Thinktank, heißt es "concerning", die die Zahl der Haushalte mit hohem Hypothekenschuld im Verhältnis zu ihrem Einkommen nur geringfügig gesunken während eines Zeitraums von Rock Bottom Zinssätze.

Er sagte: "Mit Rate steigt wieder auf der Tagesordnung... es ist sehr wichtig, dass Banken mit ihren Kunden zu engagieren, zu erklären, wie ihre Hypothekenrückzahlungen steigen könnte."

Einscheiben Baufinanzierungen Regeln in Kraft getreten in der gesamten Branche im April 2014 unter Mortgage Market Review (MMR) zwingen die Kreditgeber eine gründlichere Kontrolle in das Ausgabeverhalten der Immobilienkäufer und Menschen auf der Suche, Remortgage, um sicherzustellen, dass ihre Darlehen wirklich erschwinglich sind. Kreditgeber müssen "Stresstests" gelten, für Hypothek Anwendungen um sicherzustellen, dass Kreditnehmer noch ihre Zahlungen leisten konnten, wenn Zinssätze begann zu steigen.

In weitere Schritte zur Eindämmung der riskante Kredite definiert die Bank of England auch auferlegten Grenzen auf die Versorgung mit Krediten an private Haushalte "sehr leveraged" im Oktober 2014 – als solche mit Debt-to-Income-Ratio über das 4,5 Vielfache. Ein Haushalt Leverage ist die Höhe der Schulden, die sie im Verhältnis zu ihrem Einkommen haben.

Die jüngsten Berichte wies auf eine wachsende Zahl von Haushalten Rauschen im Laufe des Sommers zu billige Hypotheken Angebote schnappen, bevor sie vom Markt verschwinden. Dies kam inmitten Spekulationen über die Bank of England Basiszinssatz beginnen konnte, von seinen historischen 0,5 % niedrig zu erhöhen.

Viele Kreditgeber bieten die niedrigsten Preise in den letzten Monaten zwar gab es Anzeichen, dass einige der besten Angebote bereits gegangen sind.

ONS-Bericht sagte, dass wenn Haushalte der Periode der niedrigen Zinsen senken ihre Schulden und Zinszahlungen im Verhältnis zu ihrem Einkommen verwendet haben, dann die unmittelbare Wirkung von einem Anstieg des Zinsniveaus "relativ stumm geschaltet".

Aber im Gegensatz dazu, wenn Haushalte "niedrige Zinsen" normalisiert haben dann sie mehr Schulden im Verhältnis zu ihrem Einkommen genommen haben als auf lange Sicht am besten für sie ist, heißt es im Bericht. Er sagte, das letztere Szenario führen könnte, in "beträchtliche Hypothek not wenn Zinsen wieder ihre vorherigen, höheren Ebenen".

Die ONS sagte, dass nach einem "deutlichen Anstieg Leverage" zwischen 2001 und 2008, total langfristige Verschuldung der privaten Haushalte von einem Höchststand von 131,2 % des Einkommens im dritten Quartal 2008 auf 118,5 % des Einkommens im zweiten Quartal des Jahres 2015 fiel.