Ein transparentes Gehäuse der Verwirrung als Banken "vereinfachen" Girokonten

Gerichtsverfahren gegen Überziehungs-Gebühren hat Kreditgeber kriechen, um Behörden zeigen, dass sie verantwortlich sind. Berichte von Sam Dunn

Tausende von Girokonto-Switcher stehen größere Verwirrung und höhere Gebühren als Banken Klettern, um ihre Kontogebühren vor einem Office of Fair Trading Zuschläge Urteil transparenter zu machen.

Statt Transparenz sind die verschiedenen Methoden, mit denen Banken jetzt kostenlos bei Überziehungskrediten verlassen Verbraucher mit Blick auf eine schwerere Aufgabe um Like-for-Like zu vergleichen Verbraucherorganisationen zu warnen.

Halifax hat gerade einen Umbau vorgestellt, der neue standard Girokonto Kunden Shell, eine tägliche Gebühr von bis zu £2 für eine gewöhnliche vereinbarten Überziehung und £5 pro Tag für jede unbefugte Kreditaufnahme angezeigt wird.

Die Bank Belohnung Konto von Anfang Februar für alle neuen Kunden zahlen in mindestens £1.000 pro Monat angeboten werden wird effektiv bestraft diejenigen, die ihre Überziehungen nur eintauchen, denn die monatliche Kosten für ein Gleichgewicht von £10 überzogen analog zu £1.000 werden.

Die neuen Gebühren werden auch bei der Bank Geld Girokonto Bestandskunden untergeschoben werden.

"Für jedermann mit einem kleinen monatlichen Überziehung von £100, sagen, die Kosten hierfür vom Februar mehr als £20, eine sehr teure Summe werden", warnt Michelle Slade, Sprecherin für Finanzdaten Analyst Moneyfacts.

Auf der positiven Seite erhalten diejenigen, die in der Gewinnzone bleiben jetzt £5 jeden Monat auf ihrem Konto statt Zinsen.

Halifax, kurz, durch Lloyds TSB, verschlungen zu werden ist die neueste Bank seine bestehende Interesse und Gebührenstruktur aufzugeben und nennt es einen neue, leichter zu verstehende Satz von Blatt Gebühren zu verhängen. "Die Idee ist zu verwirrend Zinssätze loswerden und viel transparenter zu machen", sagte ein Sprecher betonte, dass der Schub auf die "Einfachheit" sein wird. Es wird erwartet, dass sein Girokonto-Kunden in einer täglichen Überziehung, die Erhebung der Gebühr im Jahr 2009 verschoben werden.

Aufrütteln

Halifax ist die neueste Bank zu schütteln, bis der Weg es Gebühren Kunden um ihre Girokonten laufen und folgt ähnliche Bewegungen in den letzten 12 Monaten von Barclays und Allianz & Leicester gemacht.

A & L Kunden mit genehmigten Überziehungen aufgehört haben, Zahlung von monatlichen Zinsen von bis zu 17 % und jetzt zahlen eine Tagesgebühr von 50p stattdessen bis zu einem Maximum von £5 pro Monat. Barclays hat seine persönliche Reserve wo, gegen eine flache £22 Kunden haben ein Sicherheitsnetz, eingebettet in ihren Büchern geben Ihnen fünf Tage ohne Aufpreis, wenn sie ihren vereinbarten Überzugslimite Pleite ins Leben gerufen.

Ein bitterer Streit mit Barclays Bank monatelang wurde Sophia Ostler. Der 24 Jahre alte Liebe Arbeitnehmer bestreitet eine Reihe von Gebühren und Überziehung Strafen unwissentlich über eine Reihe von Jahren zerbrach, und ist gekommen, um das Ende ihrer Kräfte.

"Ich wollte nirgendwo und wandte sich an den Bürgerbeauftragten bevor Barclays mir £200 bot; Es ist nicht so viel wie alle Gebühren, aber ich beschloss, es zu akzeptieren. Ich bin völlig satt und wird auf jeden Fall zu einer anderen Bank wechseln, sobald ich in der Zukunft können; die "geringsten Schlimmste", die ich finden kann. Meine Erfahrung hat wirklich mich gegen Banken gesetzt."

Obwohl jede Bank verweigert hat, dass seine Überholung mit einer laufenden Untersuchung OFT Zuschläge auf laufenden Konten verknüpft ist, denken viele in der Industrie anders. "Alle diese Züge sind durch den Antrieb für mehr Offenheit und Transparenz vor dem Gerichtsverfahren OFT mit Banken über Strafe Bankgebühren zu zeigen, dass solche Änderungen jetzt vorgenommen werden,", sagt Andrew Hagger der Preisvergleich-Website Moneynet.co.uk.

Es ist ein Gebot, Bereitschaft und die Auswirkungen zu mildern, wenn das OFT gewinnt, stimmt Slade. "Es ist eine präventive Bewegung mit mehr Banken hin zu dieser Art von Konto man etwas einfach eingesteckt Regulatoren zu zeigen, wenn sie stark auf sie herab", sagt sie.

Das High Court Fall hat das OFT gegen die Banken über die Größe und die Rechtmäßigkeit der Leistungsbilanz Zuschläge von bis zu £38 für die Verletzung einer Überziehungs von weniger als £1 gesetzt. In diesem Jahr der erste Sieg für die Verbraucher gegeben wurde, wie die Richter urteilten, dass Girokonto unterstanden Gebühren Regeln der Fairness. Die Banken haben eine Beschwerde gegen diese Entscheidung eingelegt und eine Entscheidung wird früh im Januar erwartet, obwohl die vollständige Gerichtsverfahren voraussichtlich über Monate hinziehen.

Es gibt Bedenken, dass ein endgültiger Sieg für die Verbraucher die Banken Gebühren für alle täglichen Banktransaktion Klaue wieder verlorene Bargeld einführen veranlassen könnte. Allerdings Versuche von Halifax und andere verschiedene Ladestation Muster einzuführen in Gefahr des Kunden, tricksen, sagt Kevin Mountford, Leiter der Girokonten bei moneysupermarket.

"Wir hatten Pläne, Halifax, die von Barclays, die wieder von A & L unterscheiden unterscheiden," sagt er. "Es wird immer härter und härter, einen Like-for-Like-Vergleich zu tun, das ist was die meisten Verbraucher verlassen sich auf die Wahl zwischen einem Finanzprodukt und anderen." "

Mit einen direkten Vergleich der Zinskosten auf Überziehungen können Verbraucher auf einen einfachen Vergleich und Kontrast-Test verlassen fügt er hinzu. "Es besteht die Gefahr, die Girokonten auf dieser Strecke und am Ende auf dem Kreditkartenmarkt weitermachen wie könnte wo es einfach zu viel Verwirrung," sagt er.

Diesen wachsenden Schichten der Komplexität sind ein wesentlicher Grund hinter der noch träge Leistungsbilanz switching-Markt.

Eine OFT-Studie ergab, dass nur 6 % der Kunden tatsächlich die Mühe gemacht hatte, Girokonten in den zwölf Monaten bis Juli 2008 zu wechseln. Dies war "einer der niedrigsten in Europa", hieß es. Relativ wenige Großbritanniens 54 Millionen Girokonto-Inhaber aktiv überwacht die relative Wettbewerbsfähigkeit der ihre Leistungsbilanz, hieß es. Schlimmer noch, nur einer von 20 sagten sie immer auf der Suche nach ein besseres Angebot und bemühte sich mit wechselnden Angeboten auf dem Laufenden zu halten.

Mountford deutet darauf hin, dass die Angst von einem chaotischen administrative Zauber für Ihr Bankkonto mit Lastschriften in ein schwarzes Loch, lag hinter den erschreckend niedrigen Zahlen verschwinden. "Switching Bankkonten ist leider immer noch ein klobig Prozess mit sorgen der Lohnzahlungen gehenden Verfehlung."

Solche Befürchtungen weiterhin Verbraucher große Ersparnisse vorenthalten. Die OFT-Studie zeigt, wie ein Kunde in der Regel in Kredit ohne eine angeordnete Überziehung, die regelmäßig von einer durchschnittlichen Girokonto zu den leistungsfähigsten Rivalen wechselt £56 über ein Jahr zu speichern, und ein Wechsel von der schlechtesten Konto nach bestem £63 einbringen würden. Noch besser ist, würde ein Schalter für einen hoch verschuldeten Kunden ohne eine angeordneten Überziehung des teuersten Kontos zu den billigsten £112 im Jahr sparen.

Wer jahrelang mit den gleichen Provider gesteckt hat sollte ein wachsames Auge über ihre Kontodaten laufen, und bereit sein, in der einige harte Forschung; Wenn Sie die lächerliche 0,1 % auf Guthaben oder Ladevorgangs eine Überziehung Rate von über 16 % erhalten, ist es wahrscheinlich lohnt ein Blick auf die Möglichkeit eines sofortigen Schalters.

Die Mathematik zu tun

Wie das neue Halifax Belohnung Konto mit seiner Tagesgebühr Kunden mit einer vereinbarten Überzugslimite fleeced Gefühl verlassen konnte im Vergleich zu den hohen Zinsen Girokonto.

Daumen runter

• Wenn Sie im Durchschnitt 200 Pfund überzogen sind für 10 Tage £5 pro Monat zahlt (dh 10 x £1 £5 Minusguthaben); Sie würde £1,07 Zinsbelastung bei 19,5 % effektivem Jahreszins bezahlt haben.

• Wenn Sie im Durchschnitt £500 sind für 10 Tage Sie £5 pro Monat zahlen überzogen; Sie würde £2,67 bezahlt haben.

• Wenn Sie im Durchschnitt £1.000 überzogen sind für 20 Tage £15 pro Monat zahlt; Sie würde £10,68 bezahlt haben.

• Wenn Sie im Durchschnitt 200 Pfund überzogen sind für 20 Tage £15 pro Monat zahlt; Sie würde £2,13 bezahlt haben.

• Wenn Sie im Durchschnitt 500 sind £ überzogen für 20 Tage netto 15 £ pro Monat zahlt; Sie würde £5,34 bezahlt haben.

Daumen nach oben

• Wenn Sie £1.000 überzogen für 10 Tage Sie £5 pro Monat zahlen im Durchschnitt sind; Sie würde £5,30 bezahlt haben.

Quelle: moneynet.co.uk