Schulden-Management-Gesellschaften knallte von FCA

Menschen kämpfen mit Schulden erhalten schlechte Advce und schob in unnötige Kosten, sagt watchdog

Schulden-Management-Firmen, die behaupten, Hilfe für diejenigen mit Geldproblemen zu kämpfen haben durch die Stadt-Watchdog für schlechte Beratung und kostspielige Rückzahlung Pläne Menschen einschieben zugeschlagen wurde.

Der Financial Conduct Authority, die vor kurzem seine Aufmerksamkeit von Zahltag Kreditgeber wie Wonga Debt Management Unternehmen gewechselt hat, sagte viele Unternehmen Großbritanniens am stärksten gefährdeten Verbraucher "Versagen" waren.

Ein Beispiel für unglaublich schlechte Praxis entnehmen Sie bitte die Stadt Watchdog eine Firma empfehlen einen Tilgungsplan 125 Jahre Schulden einer Person auf mit niedrigem Einkommen.

Schulden-Management-Gesellschaften werden Lösungen einschließlich Konkurs und Schulden Bewirtschaftungspläne für Leute deren Schulden außer Kontrolle spiralförmig haben eingerichtet. Viele der Unternehmen eine Gebühr und es ist diese kostenpflichtige Anbieter insbesondere, die eine Beratung bieten, die "unannehmbar niedrig", sagte die FCA.

Linda Woodall, geschäftsführender Direktor des Einzelhandels Aufsicht bei der FCA beschrieben Schuldenmanagement als "eines der höchsten Risiko-Aktivitäten bei Verbraucherkrediten" und sagte, dass Menschen, die an Schulden-Management-Gesellschaften wenden also als letztes resort zu tun.

"Wenn Menschen sich in dieser Position finden ist es wichtig, dass sie in der Lage, geeignete Beratung zugreifen, die ihnen ermöglicht, fundierte Entscheidungen über ihre Zukunft", sagte sie.

"Debt Management Unternehmen spielen eine entscheidende Rolle in den Markt für Verbraucherkredite, aber viel zu viele nicht die Standards erfüllen wir erwarten und wir werden uns für deutliche Verbesserung."

Die Watchdog fanden insbesondere Firmen waren:

• nicht angemessen bewerten Kunden Vermögensverhältnisse vor empfehle eine Vorgehensweise
  
• nicht klargestellt, dass die Art der Dienstleistung, die sie bieten und die kostenlose Beratung steht
  
• Förderung der gefährdeten Kunden zum Kauf von Produkten und Dienstleistungen, die nicht geeignet sind und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Schulden zu behindern.
  

Schulden-Management-Gesellschaften sind weithin für schlechte Praxis und schlechte Beratung kritisiert worden, da sie fingen an, vor knapp 10 Jahren vermehren. Im Jahr 2006 markiert der Guardian schlechte Praktiken wie Menschen auf staatliche Leistungen mit riesigen Schuldenproblemen in teure und oft unangemessen, Rückzahlung Pläne umgesetzt.

Allerdings ist es nur im letzten Jahr, seit die FCA rechtliche Verantwortung für Verbraucherkredite übernommen hat, dass die Firmen wirklich geprüft haben.

Erst im September 2014 warnte die FCA Schulden-Management-Unternehmen, dass sie "Sie ihr Spiel heben müssen" oder heruntergefahren werden.

Viele Menschen, die sich für die Dienste einer Schulden-Verwaltungsgesellschaft können nicht auch sie um Hilfe gebeten haben. Oft werden sie kontaktiert, nach, z. B. Ablehnung eines Darlehens. Ihre Daten können an die Schulden-Management-Unternehmen durch einen Dritten, wie z. B. die Kredit-Anbieter verkauft worden.

Die meisten Schulden-Management-Gesellschaften, insbesondere Gebühr aufladen, setzen ein Mindestmaß an verfügbaren Einkommens (in der Regel 70 £-£100 pro Monat) welche Kunden, um ihre Produkte und Dienstleistungen zugreifen müssen. Die FCA fand eine "signifikante Anzahl von Fällen" wo wurden Schulden-Management-Gesellschaften das Hantieren mit Zahlen zu ermöglichen zu Schuldnern mit geringerem Einkommen als diese übernehmen.

Die FCA fand auch die meisten Firmen, die Befragten irgendeine Form von finanzieller Anreiz für die Beschäftigten anboten. Diese entweder im Zusammenhang mit den Schulden Lösungen angeboten, Cross selling zusätzliche Produkte wie Raten-Versicherung (PPI) – oder beides.

Der Geld-Beratung, eine von mehreren Organisationen neben Bürgers Beratung, StepChange und nationale Debtline zu geben, kostenlose Schuldnerberatung, sagte, dass der FCA Erkenntnisse störend.

"Es muss nun einen Zeitraum von mehr Kontrolle und signifikante Verbesserung im Bereich Debt Management, um die Praktiken zu beseitigen, die aufgedeckt wurden,", sagte Lesley Robinson, Director UK Schulden Beratung für den Geld-Beratung-Service.

"Es ist lebenswichtig für Menschen, die suchen, Schuldnerberatung, die Organisationen, die sie zugreifen, und die Berater, denen sie einlassen, auf höchstem Niveau betrieben werden."

Joanna Elson, Chief Executive von Geld Beratung Vertrauen, die Nächstenliebe, die nationalen Debtline läuft, sagte der FCA-Bericht bestätigt, was die Arbeit an der Front der kostenlose Schuldnerberatung lange kannte.

"Viele Gebühr aufladen Management Inkassounternehmen fehlschlagen den richtigen Rat geben schlechte Schuldenprobleme noch schlimmer machen," sagte sie.

"Diese Firmen Profit driven Ansatz bedeutet, dass sie einen deutlichen Anreiz zur Schulden-Optionen, die sie generieren Einkommen, selbst wenn dies nicht im besten Interesse des Schuldners ist zu empfehlen."

Der acht Unternehmen der FCA im Rahmen seiner Prüfung befragt hat man nicht zu jedem mehr Geschäft übernehmen, bis es seine Praktiken verbessert hat zugestimmt. Fünf der Firmen sind jetzt unternommen werden, um die Durchführung von Bewertungen der letzten Beratung durch einen unabhängigen Sachverständigen überwacht. Kunden dieser Firmen könnten Entschädigung erhalten, wenn sie gefunden werden, verloren zu haben.

Die FCA sagte, dass es auch im Hinblick auf die "erhebliche Mängel" auf der ganzen Linie Unternehmen weitere Aufsichtstätigkeit auf zwei andere Schulden-Management-Gesellschaften war, die nicht Teil der ursprünglichen Stichprobe waren.