Da wir sparen aufgeben, geben wir auf unsere Zukunft

Für Millionen von uns sinnvoll die Idee der Planung auf lange Sicht nicht mehr. Wir leben für den Augenblick, und die Folgen sind erschreckend

Es war einmal eine Französin, die es ihre Lebensaufgabe geschafft, zwei der alles zu speichern. Nicht nur einen Ersatz für alle möglichen Eventualitäten – füllen jeden Schrank zu platzen, littering ihres Kellers – aber ein Zwilling für jedes Objekt, das sie, bis hin zu Tischleuchten besaß.

Diese Horten machte keinen Sinn, bis sich herausstellte, dass ihr Großvater einst seine Familie Leben während des Krieges gerettet durch die Herstellung einer Ersatz Spule Thread für einen deutschen Soldaten, die benötigt, um seine Uniform zu reparieren. Ohne dass dafür könnte sie gestorben sind. Und so auch als Erwachsener, könnte sie nur sicher fühlen, so lange, wie sie einmal alles in Reserve hatte.

Madame Rosen der Schatzbildner nominell ist zwar fiktiv – ist sie Muriel Barbery Romanfigur die Eleganz des Igels – einem Sinne, die ihre Kreation inspiriert von einer wahren Geschichte muss. Die Kinder von Flüchtlingen während des Krieges haben oft Familie Anekdoten leicht dementen knausern und sparen, Schubladen voller Reststücke, die offensichtlich nie verwendet werden. Wir alle sparen um sicher fühlen und nicht nur finanziell; auch wenn es nur Ersatzteile Kessel in einem Glas, das Gefühl sparen macht uns mehr Kontrolle über unser Schicksal, mehr zuversichtlich nach unten unbekannte Bedrohungen.

Aber sparen ist nicht nur aus der Dunkelheit hält. Sparen ist es, eine Zukunft vorstellen und darauf hinarbeiten, es planen,: Fragen Sie einfach jeden Lehrer. Speichern von lehrt Selbstdisziplin, Impulskontrolle, die Fähigkeit, sofortige Befriedigung im Austausch für künftige Belohnung – all die Dinge bekanntlich verzichten gemessen an der Stanford Marshmallow-Test, in dem vier-jährigen boten die Wahl jetzt ein Marshmallow oder zwei wenn sie ertragen konnte, 15 Minuten warten.

Was macht das Experiment so berühmt ist, dass die Minderheit der Kinder, die erfolgreich Versuchung widerstanden nicht nur höhere Noten zu wachsen, sondern auch noch erfolgreichere Leben vier Jahrzehnte später führten. Aber was, wenn es schon ein Con, und es hatte kein zweiter Marshmallow? Was passiert, wenn Sie speichern und speichern für eine ganze Menge weniger Lohn als erwartet?

Jemand mit einer Hypothek wird wahrscheinlich einen leisen Seufzer der Erleichterung dieser Woche eingeatmet haben wenn Mark Carney, der Gouverneur der Bank von England, deutlich gemacht, dass Zinsen waren nicht etwa zu steigen, nachdem alle (die stillschweigende Folgerung, dass es nicht mehr klar ist, wenn sie werden).

Aber es ist ein ganz anderes Bild für den Sparer, düster beobachten Eiablage Nest schrumpfen in realen Werten. Die armselige Zinserträge auf dem Bankkonto der durchschnittliche High Street ist so schnell Inflation überholt, dass Sie fast als auch Bargeld in einer Keksdose unter dem Bett halten könnte. Und das ist nicht mehr die einzige Bedrohung zu dem, was in Großbritannien, war nie ein furchtbar starke Sparkultur zu starten. Die nächste große Schlacht werden Renten.

Ich weiß, ich weiß: niemand will über die Renten zu lesen. Renten sind langweilig Schnarchen, außer wenn man kurz bedenkt, wie lange Sie an einem, Leben könnte wenn sie kurz erschreckend geworden. Das ist warum Empörung über Pink Lady Rasierer kostet mehr als identische Männer solche Schlagzeilen und die Wut der älteren Frauen ist nur jetzt bewusst werden sie Hit durch einen plötzlichen Anstieg im Rentenalter ist nicht.

Aber es ist vielleicht auch, warum Politiker zunehmend durch komplexe, endlos langweilig Rentenreformen als Mittel zur peitschenden Staatsausgaben versucht. Immerhin könnte es Jahre dauern, bis jemand merkt. So überspringen Sie den Rest des Stückes mit allen Mitteln – nur nicht sagen, dass Sie nicht gewarnt wurden.

Die unglückliche Generation für die wen Leben im Grunde aus realisieren besteht Sie nicht haben die Sachen, die Ihre Eltern nahmen selbstverständlich – kostenlose Hochschulbildung, sagen oder Eigentum – zu Hause, jetzt finden Sie eine angemessene Rente als nächstes in die Schusslinie ist. Sie stehen nun vor eine Erosion der Anreize zum sparen, wackeligen Vertrauen in skandalumwitterten Finanzinstitute und vielleicht die Art von Aktienmarktvolatilität besetzt abwischen Milliarden aus Pensionskassen. (Diese Bankiers sah man diese Woche ihre Hemden zu verlieren? Streng genommen, dass war Ihr Hemd hast du Geld in einer Pension.)

Das Finanzministerium schwört es ist wirklich unentschlossen über Vorschläge, die die Steuererleichterungen zu senken, die höhere Rate Einkommensgruppen auf Rentenbeiträge zu genießen oder um die Menge zu reduzieren, die in Pensionen geschützt werden können. Aber der Rauch signalisiert, dass Schwellenländer sind genug sorgen Tory MPs und der Daily Mail, welche diese Woche begann eine Kampagne kräftig um Mittelklasse-Renten zu speichern.

Viele werden nicht für die gepressten oberen Mittelklasse natürlich Weinen. Chipping entfernt an Steuererleichterungen, die profitieren, die die relativ wohlhabenden ist eines der fortschrittlichsten Dinge, was, die George Osborne getan hat – auch wenn die Angst ist, dass die wirklich reichen einfach finden woanders zu schützen ihre Beute, so dass die Menschen, die sich ausgefallene Buchhalter um die Hauptlast tragen nicht leisten können.

Aber das knottier Problem ist mit den Millionen, die für den Ruhestand sparen sind nicht, weil sie sich nicht leisten können – und mit einem schnell wachsenden Heer der selbständig Erwerbstätigen, für die wen die ganze Sache nicht immer scheint zu addieren (die sein könnte warum sie dreimal weniger wahrscheinlich als Lohnsklaven, eine Rente zu haben).

Was ist, wenn Arbeit ausgetrocknet Morgen, und Sie brauchte die Bargeld in Eile? Ist es wirklich sicher zu binden jeden freien Cent in etwas, das wie das Kleingedruckte immer sagt, fallen und – steigen kann, vor allem, wenn es kein Arbeitgeber hilfreich die ganze Sache Nachfüllen? In einer Welt zunehmend unsicheren zersplitterter Arbeits-und schwindende Renditen versprochen, dass plötzlich, dass zweite Marshmallow beginnt, eine ziemlich traurige, halb knabberte Aussicht – kaum das Warten lohnt sich zu schauen.

Also, wie die Generation y, die zunehmend aufgeben, auf eine Kaution sparen, weil die ganze Idee des Kaufens eines Hauses so unglaublich, von scheint zu erreichen, ist die Versuchung, nur um für den Augenblick zu leben. Geld für Sachen, die macht das Leben lebenswert, versuchen Sie nicht, darüber nachzudenken, was als nächstes kommt, auf welche Beträge grundsätzlich zu einem gigantischen Spiel Huhn mit den zukünftigen Regierungen, die verantwortlich sein wird, wenn wir alle ins Elend in den Ruhestand begeben.

Und das ist das eigentliche Problem über chipping away, Stück für Stück an sparen. Es ist nicht nur die Handlung selbst, die Sie zu zerstören sind, Geld zu sparen, obwohl die wirtschaftlichen Auswirkungen, die düster genug sind. Es ist die Idee, dass Individuen gewisse Kontrolle über ihre eigenen zukünftigen Leben haben, dass Selbstaufopferung belohnt werden – und die verantwortlichen Personen über den zweiten Marshmallow gelogen waren nicht.

• Dieser Artikel wurde am 28. Januar 2016 zu klären, Details zu den Stanford-Marshmallow-Test geändert.