Uneinbringlicher – die Kanzlerin Schub für Peer-to-Peer-Kreditgeber

Die Idee ist, umgehen Banken und Investoren mit ihren idealen Kreditnehmer entsprechen. Preise sind großartig, aber es kann riskant sein. Nun hat George Osborne ein Sicherheitsnetz zur Verfügung gestellt

Einige Sparer, desillusioniert mit günstigen Tarifen werden denken, darum, dass Peer-to-Peer-Kredite gehen, nachdem die Kanzlerin steuerliche Änderungen angekündigt, die Erträge zu steigern.

Peer-to-Peer-Websites, die die Banken ausschneiden, indem man Menschen mit Geld verleihen in Kontakt mit denen leihen wollen, wurden eines der finanziellen Erfolg-Geschichten der vergangenen Jahre wie Sparer ausgesehen haben, armselige Zinssätze im Angebot von Banken und Bausparkassen zu schlagen.

Es ist riskanter als setzen Ihr Geld auf einem traditionellen Sparkonto weil Peer-to-Peer ist nicht die offizielle Financial Services Compensation Scheme gedeckt, obwohl die meisten Websites alternative Schutzmaßnahmen haben.

Aber viele Menschen bereit gewesen, damit durch die höheren Renditen – Leben bis zu 15 %.

Und diese Woche die Industrie erhielten eine Haupterhöhung wenn George Osborne ein Maßnahmenpaket enthüllt, es wachsen helfen. Entscheidend ist, kündigte die Kanzlerin einen neuen uneinbringlicher der Privatanleger Verluste ausgleichen lässt.

Für die Uneingeweihten übereinstimmen Peer-to-Peer-Firmen Kreditnehmer (Einzelpersonen oder Unternehmen) mit einzelnen Investoren oder Kreditgeber. Bekanntesten sind Zopa und RateSetter, die zwischen ihnen, immer auf für die Hälfte des Marktes, entfallen obwohl sie auf leicht unterschiedliche Weise funktionieren.

Kreditgeber, die sich auf RateSetter anmelden können die besten Zinssatz zur Verfügung basierend auf Angebot und Nachfrage. Jedoch am meisten wählen Sie der Marktkurs, weil es einfach und schnell; Es ist derzeit 2,6 % für einen Monat, 3,5 % für ein Jahr, drei Jahren 3,8 % und 5,9 % für fünf.

Zopa Preise sind 4 % bis zu drei Jahre lang und 5,1 % für fünf Jahre.

Jedoch im Gegensatz zu RateSetter teilt Zopa einem Kreditgeber Geld in Brocken Kreditvergabe an andere Kreditnehmer, also das Risiko zu senken. "Beide nehmen eine Gebühr von ihrer Kreditnehmer und verwenden Sie einige davon, um ein Sicherheitsnetz zu bauen, so dass wenn Kreditnehmer spät zahlen oder nicht zurückzahlen, das durch das Sicherheitsnetz, aufgenommen werden kann", sagt Andrew Hagger auf Finanz-Website MoneyComms. Bisher hat kein Kreditgeber einen Cent ihres Kapitals auf entweder verloren.

Die Preise sind zweifellos gut, wenn im Vergleich zu denen von behindertengerechten Sparkonten und Cash ISA angeboten. Jedoch während das Geld auf RateSetter und Zopa Zwerge normalen Sparkonten gemacht werden, erhalten eine noch bessere Rendite Sie wenn Sie bereit sind, an Unternehmen verleihen.

Die Marktführern in diesem Bereich sind Funding Circle und ThinCats. Finanzierung der Kreis hat eine minimale Investition von £20 und seine Schlagzeile am Donnerstag betrug 7,4 %. Dies ist eine Schätzung der jährlichen Rückkehr nach Gebühren und uneinbringliche Forderungen, die Investoren von der Kreditvergabe an Unternehmen, die Kredite verdienen könnte – die Figur wird täglich aktualisiert.

Sie können dies bis zu zweistellige Rendite durch Kreditvergabe an riskanter Unternehmen stoßen. Finanzierung Kreis verleiht ihnen eine Risikoeinstufung von A, B, C oder C. Bist du glücklich, Ihre Kreditvergabe an dem höchsten Risiko (c-) das Sie Sie zum Zeitpunkt des Schreibens können, bekommen Sie ein Bruttopreis von 13,2 % vor Gebühren und uneinbringliche Forderungen.

Für Anleger, die das Risiko zu streuen wollen, betreibt Funding Circle 100 Club, wo eine Investition zwischen 100 verschiedenen Kreditnehmer aufgeteilt wird. "Durch eine Diversifizierung, auch wenn ein paar von Kreditnehmern in Schwierigkeiten, es einen großen Einfluss auf die Nettorendite, nicht hätte", sagt Hagger.

Rivalisierenden ThinCats verfügt über eine größere durchschnittliche Rendite von 9 %. Du musst Mitglied sein um live-Auktionen anzeigen können, und der Kreditvergabe Mindestbetrag beträgt £1.000. Live Auktionen, zum Zeitpunkt des Schreibens, inklusive Zielsätze von zwischen 7 % und 12 %.

Funding Circle und ThinCats werden im Voraus über die Risiken.

Am Mittwoch sagte Osborne die neuen Bad Debt Relief Maßnahme im April 2016 wirksam würde wenn Personen einen Anspruch auf Entlastung über das Self-Assessment-System ab April 2015 machen können.

Zopa Chef Giles Andrews sagt: "Tausende von Verbrauchern halten mehr ihrer Erträge, da sie nun Niederlagen gegen ihre Peer-to-Peer-Interesse zu kompensieren, bei der Berechnung der Steuer fällig auf dieses Interesse."

James Meekings, Mitbegründer des Funding Circle, rechnet den durchschnittlichen Anleger "bis zu 25 % mehr Übernachtungen pro Jahr resultierend aus dieser Änderung verdienen könnte".

"Dies könnte potenziell wesentlich höher sein, je nach individueller Anlagestrategie sein. Es eine enorm positive Auswirkungen auf die Branche haben wird", sagte er.

Zopa, RateSetter, Funding Circle und ThinCats sind die "big Four", aber es gibt neue Plattformen aufspringen, jeweils mit ein etwas anderes Geschäftsmodell.

Es ist wahrscheinlich am besten festhalten für die Kreditgeber, die das Peer-to-Peer-Finance Association angehören.

Dies bedeutet, dass sie an bestimmte Regeln halten. Die Mitgliedschaft umfasst derzeit Zopa, RateSetter, Funding Circle, ThinCats, LendInvest, Madiston LendLoanInvest, MarketInvoice, Kreditvergabe Werke und Landbay. Einige dieser Plattformen sind auf bestimmte Branchen spezialisiert.