Stadtrat nimmt den Kampf um Zahltag Kreditgeber – durch eigene Darlehen anbieten
In einem innovativen Schritt soll Wert £20 m pro Jahr für die ärmsten Bewohner von Sheffield bietet die Gemeinde eine Alternative, die gern von Wonga und Provident Financial
Die Stadt von Sheffield, am Montag, eine Reihe von Darlehen für hart-Up Bewohner in eine Aufholjagd gegen hoch verzinste Angebote von Provident Financial, Brighthouse und Wonga startet. Bewegung, es behauptet, die ärmsten Bewohner 20 Mio. Pfund in einem Jahr sparen.
Die neue Marke der Finanzdienstleistungen, genannt Sheffield Geld, unterstützt durch den Stadtrat und reguliert von der Financial Conduct Authority.
Es verspricht Kredite von ihrer Website in weniger als 15 Minuten, ein Stadtzentrum Geld "Shop", also Leute anrufen, um Kredite und eine Anwendung Telefonservice für diejenigen zu erhalten nicht persönlich besuchen können.
Es ist überzeugt, dass rund 25.000 Einwohner, insbesondere Mieter, Personen beziehen und die Arbeitslosen werden Kredite von Sheffield Geld im nächsten Jahr. Es glaubt auch, dass das Geschäftsmodell rund um Großbritannien, die Hoffnung für Millionen kämpfen mit horrenden Zinsen auf ihre Schulden bezahlen repliziert werden konnten.
Die Preise sind weit von der niedrigsten auf dem Markt – aber Sheffield versucht nicht, Tesco oder First Direct konkurrieren. Verschuldeten Einheimischen können 272 % auf 12-Monats-Darlehen von Haustür Verkäufer Provident Financial bezahlen, sondern werden von Sheffield Geld 49,9 % bis 89,9 % angeboten. Jemand wollte £500 für ein Jahr derzeit muss Provident Financial £910, sondern nur £610, Sheffield Geld zurückzahlen.
Während APRs 89,9 % viele als bemerkenswert hoch schlagen werden, ist die Realität, dass Kreditnehmer mit schlechter Bonität automatisch von "Best-Buy" Preise ausgeschlossen werden. Stattdessen wenden sich viele an "Provvy" welche Griffe Haustür Sammlungen oder Wonga, die 1.509 % Gebühren.
Unterdessen verkauft Brighthouse Haushaltsgeräte auf einer Pay-wöchentlich, das lässt Kunden zahlen so viel wie £700 für weiße Ware, die unter £300 bei Sheffield Geld kosten wird (siehe Kasten).
Als Führer der Sheffield Stadtrat sagt Julie Dore "Zahltag und Haustür Kreditgeber wurden abreißen und Nutzung einiger der am meisten gefährdeten Menschen in unserer Stadt, Jagd auf die Notwendigkeit ihrer Guthaben und aufladen horrenden Zinsen. Sheffield muss in der Lage, diese Menschen eine gerechtere Option anzubieten, die sie gezwungen zu gehen diese berüchtigten Kreditgeber stoppt".
Sie fügt hinzu, dass die Regelung einen doppelten Bonus anbietet, weil anstelle von Überschuldung Rückzahlungen saugen Geld aus der Gegend, es vielmehr innerhalb der Stadt bleibt und auf waren und Dienstleistungen ausgegeben werden.
Sheffield Mieter Michael Wiggins, 36, (nicht sein richtiger Name), Haustür Kreditgeber und "Rent-to-own"-Stores wie Brighthouse entlehnt hat, ist typisch für diese Hoffnungen Sheffield Geld zu helfen. Er leidet an Depressionen und psychischen Probleme und funktioniert nicht.
"In den letzten acht oder neun Jahren haben wir knausern sparen und worden. Dinge sind eng. Ende der Geschichte. Im Moment haben wir eine Waschmaschine und TV über Rent-to-own Stores. Ich zahle wieder gut über die Chancen aber es gibt nichts was ich tun kann – niemand würde uns alles geben.
"Wir haben eine große Familie brauchte also eine große Waschmaschine – es hätte Kosten etwa £650 von den Geschäften, aber wir sind etwa 2.000 £ dafür zu bezahlen. Unsere TV etwa 500 Pfund gekostet hätte, aber wir Zahlen zurück rund £1.000.
"Ich habe Haustür Kreditgeber bei Bedarf verwendet werden. Du musst aber die Preise sind lächerlich. Wenn Sheffield Geld für lächerliche Summen nicht fragen würde ich auf jeden Fall nutzen sie – alles, was billiger wäre viel besser."
Entscheidend ist, nicht des Rates der Stadt Steuerzahler gefährdet, wenn etwas schief geht und Menschen wie Michael scheitern, das Darlehen zurückzuzahlen.
Sheffield Geld hat eine große Anzahl von Kreditgenossenschaften und Non-Profit-Kredit-Anbieter, in der Tat benimmt sich wie ein Broker und One-Stop-Shop zusammengebracht. Sie haben auch verbunden mit einer der größten Verkäufer von weißer Ware in dem Land (es kann sie noch nicht aufzählen) um gegen Brighthouse antreten.
Haben Sheffield Geld mehr Erfolg als die Resultate von Kreditgenossenschaften um das Land, die zwar gut gemeint, nicht gelungen ist, die hohen Zinsen Kreditgeber ernsthaft herausfordern?
Bis vor kurzem konnten Kreditgenossenschaften maximal 2 % pro Monat aufladen obwohl dies jetzt auf 3 % begrenzt ist. Auch auf dieser Ebene, die eine jährliche APR von 42,6 % entspricht, bedeutet die Standardeinstellungen Kreditgenossenschaften fällt es schwer, zu vielen höheren Risikogruppen zu verleihen, und haben viele Anwendungen abzulehnen.
Sheffield Geld sagt, dass die reicheren Bewerber Angebote aus seiner Kreditgenossenschaften direkt an werden, die beginnen bei 12 %. Aber für diejenigen mit schlechter Bonität – wie die Arbeitslosen oder diejenigen Vorteile – hat es mit fünf Lampen, Community Reinvestment Organisation in Teesside, die seit 2007 auf kurzfristige Kleinkredite an benachteiligte Haushalte in der Region spezialisiert hat verknüpft. Letztes Jahr machte es 10.000 Darlehen, durchschnittlich £350.
Die Rückzahlung Kostenvergleich gut gegen Wonga. Ein fünf-Lampen Darlehen von £200 herausgenommen über sechs Monate kostet £9,05 pro Woche in Rückzahlungen, Hinzufügen von bis zu £235,30 zurückgezahlt. Wenn die gleiche Person an Wonga für ein Darlehen von £200 ging, die Kosten wären £248 – und sie will das Geld zurück in 30 Tagen, mit saftigen Strafen für die verspätete Zahlung.
Aber Sheffield Geld gerne betonen, dass es nicht zu werfen eine günstige Darlehen an Menschen, die wirklich nicht leisten können, es zurückzuzahlen. 5 Lampen sagt, dass es rund die Hälfte aller Bewerber sinken, wenn aus einer Kredit-Suche wird klar, das die Person nicht die Mittel zur Rückzahlung.
Sheffield Geld hilft Menschen, die durch das Angebot einer Schuldenberatung abgelehnt werden. Ein Bürgerberatung-Agent wird seine City-Center-Filiale teilnehmen, wenn auch nur einen Tag pro Woche auf den ersten.
5 Lampen sagt, dass es abschreiben rund 13 % des Geldes, das er fortgeschritten ist, das ist nur ein Bruchteil der gemeinsamen Abschreibungen bei vielen Zahltag Kreditgeber hoch musste.
Für größere Kredite leitet von bis zu £7.500, Sheffield Geld Kreditnehmer gegenüber ihren Partnern Credit Union, Transave UK und Sheffield Credit Union obwohl es sagt, dass Darlehen von £1.500 typisch sind.
Rob Shearing, Chief Executive von Sheffield Geld, sagt, dass er entschlossen ist, führen Sie den Vorgang auf kommerziellen Linien, dennoch bieten eine echte Alternative zu bestehenden privaten Anbietern. "Wir sind eine Non-Profit-, aber wir machen Gewinn, und investieren wir erneut, dass Gewinn."
Er verwendet, um eine unabhängige Finanzberatung-Geschäft betreiben und sagt Kostenkontrolle werden zentrale, was sie tun.
Die Operation beginnt mit vier in der Filiale Berater, obwohl Shearing erwartet, dass die Mehrzahl der Anwendungen für Bargeld online sein wird.
Im Gegensatz zu Banken und Kredit-Anbieter werden die Mitarbeiter nicht Kommission führte, oder Ziele, Finanzprodukte zu verkaufen.
"Unsere Mitarbeiter sollen hier exzellente Beratung über die beste Lösung für unsere Kunden – zu geben, wenn wir eine bessere Option für jemanden als Kreditvergabe, finden können, dann leihen wir wird nicht.
"Wenn wir leihen zu tun, wird nicht wir machen größere Darlehen oder die Laufzeit länger als es sein müsste."